МФО посчитали, сколько должны клиенты


ПодсчетыБольшинство заемщиков тратят на задолженности по займам около 10% дохода. Такую информацию представили микрофинансовые организации. Представители рынка говорят о том, что в настоящее время долговая нагрузка пребывает на приемлемом уровне. По прогнозам специалистов, в будущем она, скорее всего, увеличится.

Сегодня заемщики МФО используют на погашение долговых обязательств около 20% собственной зарплаты, говорят в МФК «Быстроденьги». По сведениям компании, 56% заемщиков, имеющих доходы меньше 10000 руб., направляют на погашение собственных долгов около 20% прибыли, с доходами 20000-30000 руб. – 68% должников, 30000-40000 руб. – 70%, свыше 40000 руб. – 71%.

Информация от популярных МФО

Похожие сведения относительно объемов доходов клиентов направляемых на погашение обязательств, дают и некоторые другие фирмы.

1. «Робот-Займер». Есть информация, что клиенты онлайн-сервиса «Робот-Займер», чтобы погасить свои займы, тратят до 16% собственного ежемесячного дохода. Такую информацию предоставил гендиректор МФО С. Седов.

2. В фирме MoneyMan, по словам руководителя Б. Батина, практически все клиенты тратят на займы около 20% от зарплаты. Специалист отмечает, что практически такой же показатель отмечается в остальных странах, где функционирует холдинг ID Finance. Нередко заемщики оформляют микрокредит в МФО закредитованными. Около 60% всех должников обращаются в микрофинансовые структуры для исполнения собственных финансовых обязательств с тратами до 50% дохода.

3. В МФК «Домашние деньги» многие клиенты на погашение задолженности выделяют до 17% доходов, о чем рассказал исполнительный директор этой компании А.Бахвалов.

4. МФК «Быстроденьги» указывает, что заемщики данной организации на погашение долгов по микрозаймам тратят приблизительно 16% собственного дохода. Большинство таких должников среди клиентов, имеющих доход до 10000руб. В других категориях их немного – не более 3%.

Многие микрофинансовые компании стараются сохранять долговую нагрузку на собственных заемщиков в пределах нормы. По словам А. Бахвалова, соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам сохраняется на уровне до 17% и не изменяется на протяжении продолжительного времени. Такой подход дает возможность производить контроль качества портфеля. В том случае, когда у клиента растет долговая нагрузка, ему становится сложно выполнять собственные долговые обязательства. Таким образом, возникают и развиваются риски дефолта. По данной причине сотрудники МФО не выдают микрозаймы лицам с долговой нагрузкой, превышающей показатель 17%.

Планирование заемщиками долговой нагрузки

Представители компаний указывают, что люди сами должны брать себе кредитов не больше, чем необходимо им. Ю. Провкин, гендиректор ГК «Быстроденьги» поделился мнением, что люди уже привыкли жить в современных экономических условиях. Многие из них отлично планируют бюджет и имеют представление, в каких случаях следует обращаться за реальной помощью к кредитору. Сотрудники МФО часто замечают, что даже при одобрении самой большой суммы клиенты редко берут срочные микрозаймы. Они заинтересованы в получении кредита на ту сумму, которая нужна для решения возникшей проблемы. И микрокредиты оформляются на то число дней, которое клиенты считают оптимальным для себя. Такой ответственный подход чаще всего находит отражение в долговой нагрузке. Также значительно улучшается платежная дисциплина.

По мнению многих участников микрофинансового рынка, текущий уровень долговой нагрузки на клиентуру – на приемлемом уровне. По сведениям НБКИ на 1.04.2017 общая долговая нагрузка на заемщиков из РФ составила порядка 25%. Получается, что этот показатель ниже среднего по всей территории страны.

С чем связан рост долговой нагрузки на жителей РФ?

Долговая нагрузка на заемщиков микрофинансовых организаций постепенно растет. В последнее время на заемщика приходится около 1,5 рабочих кредитных договоров, в частности и по займам. Некоторые граждане имеют обязательства и по 5-ти кредитам. Здесь стоит брать во внимание, что уровень доходов россиян фактически не поменялся в последнее время. То же самое можно сказать и о финансовой грамотности всего населения России.

По словам С. Седова, общее количество микрокредитов, а также задолженности по ним продолжает стремительно расти даже в сравнении с показателями I-II квартала 2016г. и начала 2017-го. Получается, что долговая нагрузка также увеличивается. И такой рост был бы более заметным, но определенный вклад дают регуляторы, охлаждающие рынок потребкредитования, в том числе вводится ограничение процентных ставок по займам МФО.

Тенденции и перспективы

Как говорят представители разных МФО, через непродолжительное время долговая нагрузка на заемщиков микрофинансовых организаций будет на прежнем уровне, но в перспективе возможен ее рост. Ситуация в течение полугода заметно меняться не будет. Ключевая ставка Центрального Банка снизилась, поэтому на рынке заемщиков ждет масса выгодных предложений по займам. Таким образом, аппетиты граждан по микрокредитам возвращаются на уровень, который наблюдался еще до кризиса. Специалисты прогнозируют в обозримом будущем небольшой рост долговой нагрузки по причине стабилизации курса национальной валюты и стоимости товаров первой необходимости.

28-06-2017, 19:29
Автор: Авакуменко Алла


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ! Займер [micro][sale]

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Lime-zaim[micro][sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • maria_t 13.08.2019
      Деньга (95)
      Из всех вариантов займов, которые просмотрела в интернете, Деньга подошла более всего по условиям. Здесь мне как пенсионерки оформили займ по специальному пенсионному тарифу с лояльными условиями погашения. Пенсионное удостоверение не понадобилось, - только паспорт. Взяла 13 000 рублей сроком на 2 месяца. Когда появилась возможность отдать заранее, то с меня не взяли лишнего. Пересчитали проценты по количеству дней. В итоге переплата была не столь значительной.
      Отнеслись с пониманием, были доброжелательны, условия договора все честно соблюдены. Я довольна таким отношением.
    • Roman777 26.07.2019
      Лига Денег (13)
      Оформлял займ на сумму 35 тысяч рублей, понадобились деньги на серьёзный ремонт автомобиля. В компании всё продумано для максимального удобства клиентов. После моей заявки на я встретился с менеджером и был подписан договор. Деньги я получил на следующий день через платёжную систему Контакт. Всё прошло быстро, без лишней волокиты и проблем. Погашал займ через Яндекс Деньги. Спасибо компании за помощь.
    • elenn 22.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Воронеже. В Деньгу обратилась впервые. Вообще, редко пишу отзыв о той или иной компании, только, если она того заслуживает. 
      Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу ул. Димитрова. Раньше слышала об этой компании, и вот решила зайти узнать об условиях. При входе меня любезно приветствовала девушка, поинтересовалась какая сумма мне нужна. Было нужно немного, всего 2500 рублей. Она предложила мне тариф "Для Всех", по которому предполагалась переплата в 0,001% в день. То есть копейки. Условия договора прочла внимательно, лишних платежей не обнаружила. У меня попросили паспортные данные и номер мобильного телефона для связи. Оформила заявку и уже через 10 минут мне выдали эту сумму. 
      Отдавать надо было через 5 дней, что я вовремя и сделала. Все условия были соблюдены честно. Приятно иметь дело с такими людьми. Хочется надеяться, что процент не повысится и можно будет в дальнейшем обращаться.
    • Сергей Ряжков 21.07.2019
      Cash U Finance (5)
      Хочу сказать спасибо кешью за займ. Получил быстро, заморочек минимум.
    • s_v_e 19.07.2019
      Деньга (95)
      В офисе Деньги за 10 минут выдали 17 000, не спросив справку о доходе. Чисто на доверии по паспорту. Тарифы разные, проценты по ним соответственно распределяются. Я взял по тарифу Долгосрочный, чтобы не напрягаясь отдавать в течении 3-х месяцев. Процент в этом случае составил 0,83% в день, что значительно ниже других компаний, который предлагают подобные услуги. Выплатить удалось немного раньше срока и пересчитали мне проценты по количеству дней. Все справедливо и прозрачно.
    • koenn 10.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Санкт-Петербурге. Брал в долг у банка крупную сумму. На погашение последнего платежа этого кредита не хватало 6500 рублей. Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу Граждaнский пр-т., 68, поэтому решение пришло как-то само собой. Пришел и поинтересовался, что нужно для получения займа. Менеджер предоставила мне список тарифов, объяснила, что для получения денег потребуется паспорт и номер мобильного телефона. Помогла мне оформить заявку. Тарифом воспользовался Долгосрочным. 0.83% - это нормально. Через минут 20 выдали наличными. Проблема была решена за час. Очень удобно, выручили. Благодарю за понимание.
    • lidosik 08.07.2019
      Метрокредит (35)
      Сотрудники вежливые, оформляла займ на месяц. Очень порадовало, что без %, и в этом смысле все было честно. Не так давно обратилась сюда повторно, так как сервис вполне понятный, деньги приходят за 10 минут, никуда идти за ними не надо. Во второй раз были проценты, но зато оформление еще более быстрое!