Стоит ли вкладывать деньги в микрофинансовые организации?


Стоит ли вкладывать деньги в микрофинансовые организации

А сегодня, дорогие друзья, я хотел бы рассказать вам о вложениях в микрофинансовые (небанковские) организации, об коренных отличиях от банковских вкладов. А также о том, насколько это выгодно и оправдано.

Инвестиции в МФО и банковские вклады хоть и схожи, однако имеют ряд существенных отличий, на которые нельзя не обратить внимание:

1. Вложения в МФО дают доходность, в 1,5-2 раза превышающая таковую по любым депозитам (как-то раз видел предложения под 10-15% в месяц).

2. Риски растут пропорционально доходности. В один прекрасный момент вы можете придти к зданию и поцеловать замок. Плюс ко всему, вклады в МФО не гарантируются государством.

3. Свой депозит в МФО очень сложно изъять раньше срока, а деньги в один прекрасный момент могут понадобиться в большом количестве. В то же время договор банковского депозита можно расторгнуть в любой момент и это гарантируется законом.

4. Доходом с вклада в МФО придётся поделиться с государством, ибо это считается получением материальной выгоды. А вот с банковского депозита ничего платить не нужно, кроме случаев, когда ставка превышает ставку ЦБ на 5%.

Кстати говоря, в РФ вложить МФО менее 1,5 млн. рублей нельзя. Это запрещено законом! По идее это сделано с той целью, чтобы люди не шли на неадекватные риски.

Нужно понимать, что у банков имеются множественные источники доходов, у них целые линейки тех или иных услуг ( карты, доверительное управление, ПИфы, крупные займы и прочее). Если говорить об небанковских учреждениях, то у них практически единственный источник дохода – выдача микрозаймов под сумасшедшие проценты . А риск не возврата долга огромен. Ведь для того, чтобы взять такой кредит, нужен только паспорт. Вас практически не проверяют (официальные доходы, платёжеспособность). Контроль со стороны государства хоть и есть, но он скорее символический, ибо кредит выдается наличными, и депозиты принимаются живыми деньгами. А, как известно, наличный оборот очень трудно отследить. Подобные конторы чрезвычайно чувствительны к различным кризисам. Так как в кризис люди не могут платить по счетам, то вероятность краха огромна. А если такая фирма рухнула, то вы практически безвозвратно утеряете долю капитала. Да, при банкротстве идёт процесс реализации имущества МФО, однако с вкладчиками рассчитываются всегда в последнюю очередь, кроме того, имущества у МФО, как правило, очень мало.

А сейчас, я дам несколько советов о том, как снизить риски при вложениях в МФО:

1. Узнайте актуальную информацию об МФО, в которую вы собираетесь вложить деньги (распространённость на рынке, время работы).

2. Не гонитесь за сверхприбылью. Если вам предлагают заоблачные проценты – значит, у конторы не хватает средств, чтобы поддержать себя в непростой период. А иначе, зачем привлекать средства так дорого?

3. Посмотрите на процент по займам. Ведь чем они ниже, тем легче должнику вернуть средства в срок и тем меньше риска для МФО.

4. Почитайте отзывы других вкладчиков о сервисе, отношении, компетентности, обязательности, репутации.

5. Никогда не размещайте все финансы в одну контору. Это чревато последствиями.

Ясное дело, соблюдение этих советов не застрахует вас целиком и полностью, однако позволить снизить вероятность потерь.

Напоследок хочу сказать, что не стоит вкладывать весь свой капитал в сей инструмент. На мои взгляд, он является более рисковым, нежели доверительное управление на валютном рынке. В любом случае подобные вложения доступны только достаточно состоятельным инвесторам. Ниже приведена таблица с наиболее выгодными вкладами в МФО.

Вклады в МФО

  Сумма вклада - от 300000 руб. до 5 млн. руб.
Процентная ставка - 24%
Срок вклада - от 3 до 36 месяцев
Оформление онлайн, возможность получать проценты
ежемесячно или в конце срока
ПОДРОБНЕЕ
  Сумма вклада - от 10000 руб. до не ограничено
Процентная ставка - от 20% до 24,75%
Срок вклада - от 1 до 12 месяцев
Оформление онлайн, выплаты % ежемесячно,
возможно частичное снятие средств, но не более 25%
ПОДРОБНЕЕ
  Сумма вклада - от 1500000 руб.
Процентная ставка - от 14% до 21%
Срок вклада - от 6 до 24 месяцев
Оформление онлайн, страхование вкладов
ПОДРОБНЕЕ
26-02-2015, 13:44


Комментарии и отзывы

Пишет: Илья23 октября 2015 17:39
А разве вклады в мфо от 300000 рублей законны? Вроде как меньше 1,5млн. они не могут принимать
Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • maria_t 13.08.2019
      Деньга (95)
      Из всех вариантов займов, которые просмотрела в интернете, Деньга подошла более всего по условиям. Здесь мне как пенсионерки оформили займ по специальному пенсионному тарифу с лояльными условиями погашения. Пенсионное удостоверение не понадобилось, - только паспорт. Взяла 13 000 рублей сроком на 2 месяца. Когда появилась возможность отдать заранее, то с меня не взяли лишнего. Пересчитали проценты по количеству дней. В итоге переплата была не столь значительной.
      Отнеслись с пониманием, были доброжелательны, условия договора все честно соблюдены. Я довольна таким отношением.
    • Roman777 26.07.2019
      Лига Денег (13)
      Оформлял займ на сумму 35 тысяч рублей, понадобились деньги на серьёзный ремонт автомобиля. В компании всё продумано для максимального удобства клиентов. После моей заявки на я встретился с менеджером и был подписан договор. Деньги я получил на следующий день через платёжную систему Контакт. Всё прошло быстро, без лишней волокиты и проблем. Погашал займ через Яндекс Деньги. Спасибо компании за помощь.
    • elenn 22.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Воронеже. В Деньгу обратилась впервые. Вообще, редко пишу отзыв о той или иной компании, только, если она того заслуживает. 
      Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу ул. Димитрова. Раньше слышала об этой компании, и вот решила зайти узнать об условиях. При входе меня любезно приветствовала девушка, поинтересовалась какая сумма мне нужна. Было нужно немного, всего 2500 рублей. Она предложила мне тариф "Для Всех", по которому предполагалась переплата в 0,001% в день. То есть копейки. Условия договора прочла внимательно, лишних платежей не обнаружила. У меня попросили паспортные данные и номер мобильного телефона для связи. Оформила заявку и уже через 10 минут мне выдали эту сумму. 
      Отдавать надо было через 5 дней, что я вовремя и сделала. Все условия были соблюдены честно. Приятно иметь дело с такими людьми. Хочется надеяться, что процент не повысится и можно будет в дальнейшем обращаться.
    • Сергей Ряжков 21.07.2019
      Cash U Finance (5)
      Хочу сказать спасибо кешью за займ. Получил быстро, заморочек минимум.
    • s_v_e 19.07.2019
      Деньга (95)
      В офисе Деньги за 10 минут выдали 17 000, не спросив справку о доходе. Чисто на доверии по паспорту. Тарифы разные, проценты по ним соответственно распределяются. Я взял по тарифу Долгосрочный, чтобы не напрягаясь отдавать в течении 3-х месяцев. Процент в этом случае составил 0,83% в день, что значительно ниже других компаний, который предлагают подобные услуги. Выплатить удалось немного раньше срока и пересчитали мне проценты по количеству дней. Все справедливо и прозрачно.
    • koenn 10.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Санкт-Петербурге. Брал в долг у банка крупную сумму. На погашение последнего платежа этого кредита не хватало 6500 рублей. Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу Граждaнский пр-т., 68, поэтому решение пришло как-то само собой. Пришел и поинтересовался, что нужно для получения займа. Менеджер предоставила мне список тарифов, объяснила, что для получения денег потребуется паспорт и номер мобильного телефона. Помогла мне оформить заявку. Тарифом воспользовался Долгосрочным. 0.83% - это нормально. Через минут 20 выдали наличными. Проблема была решена за час. Очень удобно, выручили. Благодарю за понимание.
    • lidosik 08.07.2019
      Метрокредит (35)
      Сотрудники вежливые, оформляла займ на месяц. Очень порадовало, что без %, и в этом смысле все было честно. Не так давно обратилась сюда повторно, так как сервис вполне понятный, деньги приходят за 10 минут, никуда идти за ними не надо. Во второй раз были проценты, но зато оформление еще более быстрое!