Виды кредитов


Кредитование подразумевает предоставление одним лицом (физическое, юридическое) другому денежных средств на условиях, которые выгодны обеим сторонам. Сейчас существует разнообразные займы, различающиеся параметрами и характеристиками. Какие бывают кредиты, их формы и виды, следует знать всем, кто нуждается в заёмных средствах. Они делятся на банковские, коммерческие, государственные, международные, которые имеют по несколько разновидностей.

Содержание

  1. Виды банковские кредитов для физ. лиц
  2. Типы коммерческого кредита
  3. Государственные кредиты
  4. Иностранные и международные займы
  5. Виды обеспечения кредита
  6. Виды кредитных договоров
  7. Категории процентных кредитов

Банковские кредиты для физ. лиц

К этой категории относятся следующие виды кредитов для физических лиц:

Потребительский

Предполагает получение клиентом займа на удовлетворение потребительских нужд, например, покупку какого-либо товара или оплаты разных услуг. Это самый популярный у населения вид кредитования в силу его быстрого оформления и получения с минимальными требованиями к получателю кредита (часто требуется лишь предоставление паспорта гражданина России).

Ипотечный

Услуга очень востребована в России в силу недостатка у граждан собственных средств на покупку жилья. Характерная особенность такого кредитования – большая сумму выделяемых средств и значительный срок займа. По ипотеке приобретаемая недвижимость оформляется в виде залога. Также практикуется выдача такого займа под залог имеющегося у клиента жилья.

Автокредит

Фактически – это разновидность потребительского займа, предоставляемого с учётом некоторых нюансов. Так, автокредит имеет целевой характер, выдаётся исключительно на приобретение автомобиля. К тому же, закон обязывает страховать транспортное средство, купленное на заимствованные в банке средства. Предоставление такого кредита на выгодных условиях – причина частого обращения граждан к кредитным организациям. Многие машины сегодня берутся на средства от автокредита.

Микрозаймы

Кроме банков, кредиты даются микрофинансовыми организациями. Получаемые средства называются микрозаймами, так как они выдаются малыми суммами на карту заёмщика или наличными. Особенность такого кредита в том, что он предоставляется на небольшой срок и под значительные проценты.

На развитие бизнеса

Это большое число займов, целенаправленно выдаваемых для открытия, развития бизнеса. В их числе – факторинг (займ под полученный товар, выполненную услугу) и форфейтинг (приобретение обязательств, возникающих при внешнеторговых операциях).

Типы коммерческого кредита

Распространённые виды кредитования коммерческой направленности таковы:

  1. Коммерческая ипотека. По принципу взаимодействия сторон (банк и заёмщик) аналогична обычной ипотеке. Различие лишь в том, что приобретается не жильё, а коммерческая недвижимость (офисные и производственные помещения, склады и другие объекты).
  2. Лизинг. Это кредитование имеет второе название – финансовая аренда. Услуга заключается в получении заёмщиком от лизингодателя определённого товара (оборудование, недвижимое имущество). Им можно распоряжаться по своему усмотрению и постепенно за него расплачиваться.В собственность заёмщика объект лизинга перейдёт только после выплаты всей суммы договора. Преимущество данного кредитования состоит в наличии налоговых льгот, предусмотренных законом.
  3. Овердрафт. Кредитная линия для физических и юридических лиц. Имеет определённый лимит с размером, зависимым от оборотов по счёту. При этой форме кредитования заёмщик должен погашать овердрафт в полном объёме, а затем он сможет вновь использовать выделенные средства.
  4. Товарный кредит. Его особенность – получение от кредитной организации необходимого товара с последующей выплатой заёмных денег и начисленных процентов.

Помимо вышеперечисленных видов, на практике встречаются и менее распространённые, например, ломбардный кредит. Он выдаётся на короткий срок (до 2-х недель) при наличии у заёмщика ликвидного имущества, которое он может предложить в качестве залога. Такой кредит более выгоден кредитору. Ведь в случае его непогашения в заявленный срок имущество реализуется по большой стоимости, чем выданная на руки заёмщику сумма (обычно до 60% от реальной цены).

Государственные кредиты

Эти виды банковских кредитов – бюджетные средства, которые централизованно выделяются отдельным субъектам в своей стране (регионам, фондам, организациям различного типа) или другим государствам. Для их выдачи получатели должны согласиться на выполнение определённых условий, выдвигаемых кредитором.

Госкредиты могут выдаваться в формате:

  • дотаций (пособия физическим и юридическим лицам на покрытие убытков или другие цели);
  • субвенция (денежное пособие муниципалитетам от государства на определённые цели и сроки);
  • инвестиционных налоговых кредитов (предоставление средств организациям по региональным, местным налогам на прибыль на срок от 1 года до 10 лет).

Иностранные и международные займы

Под иностранными кредитами подразумеваются заимствованные средства, которые зарубежные государства или их банковские и другие учреждения выдают бюджету России или хозяйствующим субъектам, действующим на её территории.

Международный кредиты – это займы, участниками договора по которым являются представители разных стран.

Виды кредита - кратко

Другие виды кредитов

Кредиты классифицируются в зависимости от разных факторов. Если судить по цели получения, то они бывают целевыми и нецелевыми. По методу погашения они делятся на взятые в рассрочку и с единовременным погашением. По размерам займы бывают мелкими, средними и крупными.

Виды обеспечения кредита

Классификация кредитов ведётся также по признаку их обеспечения заёмщиком. В соответствие с этим показателем происходит разделение кредитов на следующие категории:

Обеспеченные

Такие типы кредитов, получаемые на условиях обеспеченности, выгодны как заёмщику, так и банку. Первый получает деньги на более выгодных условиях, а второй – выдаёт их с пониженным риском невозврата. Обеспечение бывает в виде залогов и поручительства. При залоговой форме получатель отвечает перед кредитором своим имуществом (недвижимость, автотранспорт и т.п.). Если займы выдаются при наличии поручителей (физические, юридические лица), то последние ответственны за возврат долга наравне с заёмщиком.

Необеспеченные

Денежные средства выдаются заявителю без залога и поручительства. Повышенный риск банки компенсируют назначением высокой процентной ставки с ограничением суммы и продолжительности займа.

Виды кредитных договоров

Наиболее распространённая классификация кредитных договоров делит их на следующие категории:

  • договор товарного кредита, сторонами которого являются хозяйствующие субъекты (кредитные учреждения могут в них не участвовать);
  • договор коммерческого кредита (осуществляется как при участии кредитной организации, так и без неё).

Виды погашения кредитов

Существует 2 способа погасить кредит. Первый – аннуитетный (выплата платежей). Он предполагает оплату долга в одинаковом размере на протяжении всего срока действия соглашения. Второй – дифференцированный (по процентам). При этих кредитах величина ежемесячных выплат постепенно уменьшается, потому что проценты начисляют на оставшуюся сумму задолженности.

Виды кредитования по сроку возвратности

Кредиты по срокам их погашения

Важным критерием, по которому заёмщики выбирают необходимый вид кредита, является срок возврата банковских средств. Зачастую – это самый важный показатель, на который ориентируются граждане при выборе вида кредита.

В зависимости от срочности возврата, виды кредитов по срокам погашения бывают:

  • онкольными (когда открывается кредитная линия, которую обычно используют брокеры);
  • овернайт (предполагает выдачу кредита на 1 ночь, применяется в инвестициях между банками);
  • сверхсрочными (срок выплаты кредитных средств – не более 3-х месяцев);
  • краткосрочными (выдаётся на срок до 1 года);
  • среднесрочными (займы от 1 года до 5 лет);
  • долгосрочными (срок кредитования – от 5 лет).

Категории процентных кредитов

Получение любого кредита предполагает выплату банку основной суммы и процентов за пользование банковскими средствами. Размер процентов зависит от способа, которым определяется плата банку за распоряжения его денежными средствами.

Существующие виды кредитов с процентами делятся на:

  1. Ролловерный. Обычно назначается банками при выдаче долгосрочных кредитов, когда невозможно предугадать, каким будет финансовый рынок в течение следующих лет. Процент определяется в зависимости от рыночных колебаний. В этом случае для сокращения рисков до минимума банками применяется плавающая ставка.
  2. С фиксированной ставкой. Это самый популярный вид кредитования, так как на весь период его действия процент остаётся неизменным.
  3. Смешанный. Имеет признаки 2-х вышеперечисленных видов кредита. Применяются 2 ставки – основная (фиксированный процент) и динамичная (процент меняется согласно колебаниям на рынке).
  4. С фиксированным размером оплаты. В договоре сразу устанавливается определённая сумма, которую заёмщик обязан уплатить банку за ссуду.
11-02-2020, 12:44
Автор: Юдин Игорь

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

Восточный Экспресс [credits][sale]

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    ОТП Банк (короткая заявка)[credits][sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • ООО МКК ГЕНЕЗИС ГРУПП 13.02.2020
      Kiva (5)
      Добрый день, Соня!
      Спасибо за высокую оценку нашего сервиса.
      Мы работаем над тем, чтобы стать лучше, а вы нам в этом помогаете.
    • alex_hp 15.01.2020
      RobotMoney (16)
      Цитата: alex_hp

      Продолжение этой истории
      как оказалось договор не на 10 дней а почему то оказался на 7
      сам не зная с 8 дня вышел на просрочку
      за разблокировку оплаты прося 2400 + долг
      за праздничные дни, в которые я связаться с ними не смог ЧИТАЙТЕ ВНИМАТЕЛЬНО они хотят 6500 для разблокировки оплаты долга!!!!!
      итого считайте
      3500 айболит + 6 500 не понятно за что + 2700 долг

      это дно
    • ООО МКК ГЕНЕЗИС ГРУПП 30.12.2019
      Kiva (5)
      Здравствуйте, Валентина
      Благодарим за положительный отзыв, о работе нашей компании. Нам важно, чтобы каждый клиент оставался довольным нашим сервисом.

      Добрый день, Мико90
      Компания ООО МКК Генезис Групп, является партнером компании ООО "Метрокредит". При первой заявке в компанию ООО МКК Генезис Групп, клиент получает беспроцентный заём до 15 000 рублей, на срок 16 и 23 дня.
      При повторном обращении клиента 1% в день.
    • alex_hp 20.12.2019
      RobotMoney (16)
      МОШЕННИКИ!!!!
      Не вздумайте к ним обращаться, пожалеете!!!
      Схема развода:
      заявку отклоняют предлагают айболит (100% получение займа)
      далее платите 2500
      получаете 1000 из которых 600 списывают комиссию, т.е. вы платите свои 2500 а получаете 400
      закрыли, далее предлагают второй шаг айболите
      пишут суммы от 15 000 до 30 000
      за это просят 3500
      я позвонил, мне подтвердили что минимум 15 000
      оплатил, одобрили 1 600 из которых 600 комиссия
      Ваш телефон вносят в черный список, после оплаты звонки тупо сбрасываются

      Оплата 2500 далее 3500 типа за кредитный рейтинг, так они и его не предоставляют....
      вот и весь рассказ, сам лох, но проверить стоило, надо предать огласке, про эту контору
      Жалобы в ЦБ и прокуратуру написал, понятно что отпишутся, но пускай подергают маленько
    • Мико90 16.12.2019
      Kiva (5)
      Не понятно, если это официальная МФО, а я слышал, что кива, это прежние метрокредит, то почему проценты такие высокие? Клацаю по их калькулятору, при первом обращении на 30 дней и сумму 15К, показывает, что надо вернуть 19.5К, 4,5К сверху получается. А это 1,5% ежедневно, что вроде как запрещено, максимум 1 процент.
    • DenVi 09.12.2019
      Отличные наличные (7)
      Судя по вашим отзывам, я первый клиент за 3 года wink Так вот, подал заявку на получение займа именно на карту! Не ожидал, одобрили практически сразу! Но, денег сразу не увидел. Ждал почти два дня, звонил на горячую линию, сказали, что это от банка получателя зависит (у меня сбербанк). И правда почитал отзывы, оказывается на сбер, почему-то долго идет. В целом доволен, брал первый раз, дали без процентов.
    • SHURA 09.12.2019
      CreditPlus (49)
      Кто брал займ без процентов в кредит плюс, напишите отзыв. Реально дают или замануха?