Почему МФО считает малый бизнес нежелательными клиентами


Представители малого бизнеса могут становиться для МФО одними из наиболее ключевых клиентов. Обсуждение вопроса о сотрудничестве МФО с малым бизнесом состоялось во время проведения XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, которая проходила в Санкт-Петербурге.

В настоящее время, микрокредитование предпринимателей не имеет широкой распространенности, однако, тенденции к росту количества таких заемщиков есть.

Претензии МФО к малому бизнесу

Пакет из 83 документов

Практика показывает, что для получения кредита субъектом хозяйствования малого или среднего звена в банке с крупным капиталом, может потребоваться около 83 документов. Такой результат был получен в ходе анонимных исследований, проведенных проектом «Альфа-Поток». Информация о проведенном исследовании была озвучена руководителем проекта Никитой Абраменко.

На подготовку 83 документов у компании уходит большое количество времени, но и затраченные ресурсы не всегда становятся залогом получения требуемой суммы. В проведении эксперимента участвовала компания из малого сегмента предпринимательства, не имеющая «темного прошлого», но действующая, в рамках данного исследования, анонимно. Обращения были адресованы в 5 крупных банков, в среднем пришлось подготовить 83 документа, но и при их наличии, от каждого из потенциальных кредиторов последовал отказ.

Представители МФО указывают на то, что все большее количество предпринимателей стремится получить кредит именно у них, не обращая внимания на дороговизну его обслуживания. Главным для предпринимателя остается время. За счет микрофинансового кредитования большинство предпринимателей покрывает кассовые разрывы или решает внезапные финансовые трудности.

Учитывая заинтересованность предпринимателей в быстром кредитовании, со стороны МФО было принято решение о проявлении повышенного внимания к клиентам такого сегмента.

Поиск клиентов

Изучая клиентские базы МФО, можно обратить внимание на то, что многие предприниматели уже являются ее клиентами, но в качестве клиентов – физических лиц. Такой вывод был сделан Олегом Куликовским, представляющим «Агентство экспресс-кредитования.

Первые шаги в сфере микрокредитования компания осуществила в виде выдачи займов гражданам, с оформлением в качестве залога ПТС. В базе клиентов было выявлено 70 % заемщиков, имеющих связь с предпринимательством.

Со стороны МФО данному сегменту клиентов было вынесено предложение, в соответствии с которым кредитор предлагает получить средства для решения временных трудностей бизнеса напрямую, но со сниженной ставкой.

Существовал целый ряд опасений в том, что у предпринимателей не будет повышенного интереса к предложенным условиям, ведь наибольшую значимость для них имеют наличные средства. Опасения компании не подтвердились. Заемщики были заинтересованы в открытии рамочных соглашений и кредитных линий, по которым требуемые суммы могли быть получены ими в течение суток.

Многие восприняли предложение в качестве дополнительной возможности получить «белый» займ. Полученные деньги предприниматели вряд ли будут вкладывать в собственное развитие, в связи с высокими процентными обязательствами. Использовать такой займ можно с целью выплаты зарплаты, исполнения иных финансовых обязательств, исполнить которые в текущее время нет возможности, по вине третьих лиц.

Высокий уровень требований у банков к бизнес-клиентам, заинтересованным в получении небольших потребительских займов, долгосрочность принятия решений о возможности предоставления средств, вынуждают субъектов хозяйствования обращаться в МФО, где правила кредитования являются более свободными.

У малого бизнеса нет управленческих способностей

Такое мнение бытует в обществе, однако, многие считают малый бизнес достаточно беспомощным, не имеющим необходимой квалификации в вопросах ведения бизнеса. По мнению Владислава Мишина, занимающего должность генерального директора «Брио-Финанс», это и является поводом для возникновения у кредиторов повышенного риска.

Сегодня в понимании «малой компании» многие усматривают самого собственника, который наделен правом единоличного принятия решений. Но это не всегда правильно, ведь в силу ряда предпосылок, собственник может не различать ресурсы, принадлежащие компании от тех ресурсов, которые являются его собственностью.

У малого бизнеса отсутствуют необходимые управленческие способности, в результате чего, не принимаются меры по выстраиванию процессов, определению стратегии, развитию продуктов и бизнес-моделей.

В. Мишин считает, что у малого бизнеса отсутствуют способности к планированию. Такой бизнес непредсказуем. В отличие от малого сегмента, представители крупного сектора имеют способности к смене бизнес-моделей, выполняемых процессов.

Кредиторы малого бизнеса, изучающие отчетность ряда субъектов, неоднократно отмечали в ней большое количество расхождений, арифметических несовпадений. Причиной тому может служить привлечение аутсоринговых компаний для ведения бухгалтерии. Сами же директора таких компаний, чаще всего, не имеют достаточных знаний в сфере ведения финансового направления бизнеса и рассчитывают на помощь привлеченных сотрудников, не имеющих надлежащей заинтересованности в конечном результате.

6-12-2017, 19:13

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Лилия 15.12.2017
      Деньги Сразу (9)
      Никаких достоинств у этой организации я не нашла. А вот недостатков достаточно: грубость и недоброжелательность работников, провоцирующих клиентов на конфликт.
      О существовании фирмы «Деньги сразу» узнала совершенно случайно. Моя мама оформила у них кредит на 9 тыс. рублей. Я, конечно, об этом узнала не сразу, иначе б ее отговорила. В анкете она указала меня как свою дочь и мой номер. Мне позвонили, чтобы уточнить, действительно ли она моя мама. Конечно, эту информацию я подтвердила, и на этом наш разговор закончился. Через какое-то время мне снова позвонили и уведомили, что по данному кредиту возникла просрочка, а до мамы они не смогли дозвониться. Я сказала, что передам ей эту информацию. Но на этом звонки не прекратились. Через два дня мне вновь позвонили из этой фирмы и уже далеко не доброжелательно дали понять, что я должна оплатить мамины долги. Я была крайне возмущена. Попыталась прояснить ситуацию, что я не являюсь заемщиком денежных средств, созаемщиком или поручителем, почему я должна выслушивать все это и вообще платить. Но сотрудник меня вообще не слышал, только твердил свое. При этом общался он достаточно грубо, неуважительно и пытался провоцировать. Мне пришлось прервать разговор, но звонки начали поступать с других номеров. И все это прекратилось только после моего обращения в прокуратуру. Так как даже если возникла просроченная задолженность, они не имеют права так себя вести.
    • Mr.Leo 15.12.2017
      Турбозайм (15)
      В этом году я обращался к ним за оформлением займа дважды. Мне нужна была не очень большая сумма (всего 4 тысячи рублей). Проштудировал инет и остановил свой выбор именно на Турбозайме. Процедура оформления заняла совсем немного времени. Нужно было заполнить данные паспорта, банковской карты, еще кое-какую информацию, и мне одобрили займ. Первый раз брал на две недели. Естественно, как и в любой другой МФО, ставка достаточно высокая. Отдал с процентами 6500 рублей. Но тут уж ничего не поделаешь, зато быстро.

      Оплату производил с банковской карты. Без каких-либо трудностей. Через пару недель мне снова понадобились деньги. Ну, я же по накатанной. Взял ту же сумму на тот же срок. Займ погасил и жил себе спокойно. До тех пор, пока мне не позвонили сотрудники фирмы и не спросили, когда я собираюсь оплатить долг. Я их уверил, что долг погашен, подтверждающие документы на руках. Но они ничего и слушать не хотели. Стали угрожать мне и моей семье. Мне пришлось пригрозить им прокуратурой, сказать, что записываю разговор. Только после этого они успокоились. В общем организация ненадежная. Не рекомендую!
    • Дашуня 13.12.2017
      Vivus.ru (11)
      Занимала здесь не первый раз, взяла 20 000 рублей. Возвращать нужно 32 000 (это на 1 месяц). Случилась просрочка – и довольно серьезная. Оплачивать было не с чего. Стали донимать моего коллегу по работе, хотя я не оставляла его контактов! Он попросил ему не названивать, звонить перестали. Переключились на меня. 4-5 раз в сутки, а ведь это незаконно. НО! Однажды мне позвонила культурная консультантка, и мы нашли компромиссное решение. Она предложила мне рефинансировать займ. Другими словами, я вношу 7 000 и на протяжении 6 месяцев выплачиваю по 6250. Таким вариантом я осталась довольна! Так что компании ставлю «хорошо»!
    • Педро Чавес 13.12.2017
      MoneyMan (40)
      Сперва хочу отметить, что о Мани Мэн я знаю давно, но компания никогда не давала мне микрозаймы, и, видно, это было к лучшему. Через какой-то промежуток времени займ мне все же одобрили, хотя я за ним не обращался. Банально пришло смс-уведомление.

      Оформил и погасил все вовремя. Процент был приемлемый, кроме того, все можно было сделать прямо из дома. Закрыл первый, мне немного понизили ставку – на 0,05% (для следующего займа). Принял решение занять больше – 20 000 рублей на 30 дней. Сам не знаю, отчего принял решение регулярно занимать у этой МФО и стать обладателем самой низкой ставки. Все подготовил, взял деньги, но не успел закрыть займ, и пришлось воспользоваться услугой продления. Проделывал этот шаг дважды. Рассчитываю скоро погасить)

      Важный момент: удобное пользование, быстрое перечисление денег. Оплачиваю с карточки Тинькофф, прямо из интернет-банка. Иногда пользуюсь Киви. После каждого погашения мне начисляют бонусы, которые я меняю на снижение тарифной ставки. Также ими можно оплатить проценты. В целом, компания неплохая, отлично выручает, если больше не к кому обратиться за помощью, а деньги нужны «здесь и сейчас».
    • Demon 12.12.2017
      РосДеньги (15)
      Мало кто не сталкивался с ситуациями, когда ну очень срочно нужны деньги. При этом до зарплаты остается несколько дней. Вот тут и появляются на горизонте компании типа Росденьги. Я лично не поклонник того, чтобы просить в долг у друзей и знакомых. А автомобиль требовал срочного ремонта. Вспомнил про объявление этой компании, которое видел пару раз в городе. Отправился в ближайшее отделение. Там мне предложили анкету к заполнению. Через несколько минут пришло сообщение, в котором говорилось, что займ одобрен. Еще минут через 10 мне оформили все бумаги и выдали деньги. Таким образом, я в этот же день смог сделать ремонт и не ждать зарплаты. Кстати, выплатил я все сразу буквально через 3 дня. Переплата была не слишком высокой. Если нужны деньги, и вы точно знаете, что сможете все отдать через несколько дней, это лучший вариант.
    • Serik 09.12.2017
      Деньги на Дом (4)
      Микрозайм «Деньги на дом» - это аферисты и мошенники.
      Взял у них кредит на сумму 30 тысяч рублей 5 апреля этого года. До 22 сентября осуществлял платежи в срок, избегая просрочек. Срок займа должен был кончится в феврале. В этом случае переплата составила бы 200 процентов. Но я сделал полное досрочное погашение на полгода раньше срока, сумма к оплате составила 53 тысячи рублей. То есть я еще хорошо отделался.
    • Evgen86 08.12.2017
      МигКредит (13)
      Был сотрудником этой фирмы около 5 лет. За данный период времени побывал и консультантом, и руководителем (благодарю фирму за возможность развиваться и двигаться вперед). Платят белую заработную плату, ничего не задерживают. Оклады стандартные, небольшие (как и везде), но можно заслужить приличный бонус (причем, он неограничен). Средний уровень заработной платы – выше рыночной. Так что все зависит только от Вас самих. Наличие прозрачной мотивации, возможность просчета зп наперед.