Почему МФО считает малый бизнес нежелательными клиентами


Представители малого бизнеса могут становиться для МФО одними из наиболее ключевых клиентов. Обсуждение вопроса о сотрудничестве МФО с малым бизнесом состоялось во время проведения XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, которая проходила в Санкт-Петербурге.

В настоящее время, микрокредитование предпринимателей не имеет широкой распространенности, однако, тенденции к росту количества таких заемщиков есть.

Претензии МФО к малому бизнесу

Пакет из 83 документов

Практика показывает, что для получения кредита субъектом хозяйствования малого или среднего звена в банке с крупным капиталом, может потребоваться около 83 документов. Такой результат был получен в ходе анонимных исследований, проведенных проектом «Альфа-Поток». Информация о проведенном исследовании была озвучена руководителем проекта Никитой Абраменко.

На подготовку 83 документов у компании уходит большое количество времени, но и затраченные ресурсы не всегда становятся залогом получения требуемой суммы. В проведении эксперимента участвовала компания из малого сегмента предпринимательства, не имеющая «темного прошлого», но действующая, в рамках данного исследования, анонимно. Обращения были адресованы в 5 крупных банков, в среднем пришлось подготовить 83 документа, но и при их наличии, от каждого из потенциальных кредиторов последовал отказ.

Представители МФО указывают на то, что все большее количество предпринимателей стремится получить кредит именно у них, не обращая внимания на дороговизну его обслуживания. Главным для предпринимателя остается время. За счет микрофинансового кредитования большинство предпринимателей покрывает кассовые разрывы или решает внезапные финансовые трудности.

Учитывая заинтересованность предпринимателей в быстром кредитовании, со стороны МФО было принято решение о проявлении повышенного внимания к клиентам такого сегмента.

Поиск клиентов

Изучая клиентские базы МФО, можно обратить внимание на то, что многие предприниматели уже являются ее клиентами, но в качестве клиентов – физических лиц. Такой вывод был сделан Олегом Куликовским, представляющим «Агентство экспресс-кредитования.

Первые шаги в сфере микрокредитования компания осуществила в виде выдачи займов гражданам, с оформлением в качестве залога ПТС. В базе клиентов было выявлено 70 % заемщиков, имеющих связь с предпринимательством.

Со стороны МФО данному сегменту клиентов было вынесено предложение, в соответствии с которым кредитор предлагает получить средства для решения временных трудностей бизнеса напрямую, но со сниженной ставкой.

Существовал целый ряд опасений в том, что у предпринимателей не будет повышенного интереса к предложенным условиям, ведь наибольшую значимость для них имеют наличные средства. Опасения компании не подтвердились. Заемщики были заинтересованы в открытии рамочных соглашений и кредитных линий, по которым требуемые суммы могли быть получены ими в течение суток.

Многие восприняли предложение в качестве дополнительной возможности получить «белый» займ. Полученные деньги предприниматели вряд ли будут вкладывать в собственное развитие, в связи с высокими процентными обязательствами. Использовать такой займ можно с целью выплаты зарплаты, исполнения иных финансовых обязательств, исполнить которые в текущее время нет возможности, по вине третьих лиц.

Высокий уровень требований у банков к бизнес-клиентам, заинтересованным в получении небольших потребительских займов, долгосрочность принятия решений о возможности предоставления средств, вынуждают субъектов хозяйствования обращаться в МФО, где правила кредитования являются более свободными.

У малого бизнеса нет управленческих способностей

Такое мнение бытует в обществе, однако, многие считают малый бизнес достаточно беспомощным, не имеющим необходимой квалификации в вопросах ведения бизнеса. По мнению Владислава Мишина, занимающего должность генерального директора «Брио-Финанс», это и является поводом для возникновения у кредиторов повышенного риска.

Сегодня в понимании «малой компании» многие усматривают самого собственника, который наделен правом единоличного принятия решений. Но это не всегда правильно, ведь в силу ряда предпосылок, собственник может не различать ресурсы, принадлежащие компании от тех ресурсов, которые являются его собственностью.

У малого бизнеса отсутствуют необходимые управленческие способности, в результате чего, не принимаются меры по выстраиванию процессов, определению стратегии, развитию продуктов и бизнес-моделей.

В. Мишин считает, что у малого бизнеса отсутствуют способности к планированию. Такой бизнес непредсказуем. В отличие от малого сегмента, представители крупного сектора имеют способности к смене бизнес-моделей, выполняемых процессов.

Кредиторы малого бизнеса, изучающие отчетность ряда субъектов, неоднократно отмечали в ней большое количество расхождений, арифметических несовпадений. Причиной тому может служить привлечение аутсоринговых компаний для ведения бухгалтерии. Сами же директора таких компаний, чаще всего, не имеют достаточных знаний в сфере ведения финансового направления бизнеса и рассчитывают на помощь привлеченных сотрудников, не имеющих надлежащей заинтересованности в конечном результате.

6-12-2017, 19:13

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!
Займы по городам

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • Под минимальный процент
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Platiza.ru [micro] [sale_new]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Vetaly 04.06.2018
      Mazilla (Мазила) (1)
      mozilla очередной "помощник" при подборе займа. Ничего особенного, разве, что платить не надо, как у других чудо сервисов.
    • Vasil 04.06.2018
      Solva (16)
      Реальный случай от клиента. Нужны были деньги к свадьбе, обратился в solva займ, не скажу, что проценты маленькие, в банках дешевле. Пишут, что 19,9% годовых по факту выходит больше.
    • Олег Морковин 04.06.2018
      Zaymigo (Займиго) (1)
      То, что здесь деньги выдаются якобы от частников конечно не правда, это обычная МФК, но сервис хорош. Взял займ на карту в займго, бабло пришло быстро. Удобный и личный кабинет, можно отслеживать даты платежей и еще разные плюшки.
    • Oleg Gol 24.05.2018
      MoneyMan (Манимен) (55)
      Проценты все равно получаются гигантскими в итоге. Вроде 1-1,5 процента кажется немного, но в итоге... По поводу затрат по времени, то дают быстро, главное все документы подготовить.
    • Nubia 54 17.05.2018
      Микроклад (83)
      У меня вот как то совсем не давно были проблемы с финансами, и получилось что в вся зарплата ушла за два дня, решил оформить заявку займа онлайн, вот зашел на сайт и начал подавать заявки во все компании займов начиная с самого начала но везде почему то был отказ, уже думаю все бесполезно но все же решил попробовать ещё раз, и вот тока в здесь дали деньги. И это все дома сидя за компьютером, одни только положительные эмоции.
    • Макс Губарев 15.05.2018
      Смартзайм от Турбозайм (4)
      Приятно удивлен! Не ожидал, что сразу можно взять 40-50 тыс. Обычно как? Пишут, что выдаем сумму до 60 тыс. а выходит, когда первый раз обращаешься, максимум 10-15 дают. А в смартзайм (турбозайм) молодцы.

      Понравилось все, от быстрого решения и низких процентов, до реальной возможности сразу взять крупную сумму.
    • David 26.04.2018
      Екапуста (ekapusta) (12)
      В е капуста взял займ он активен, но средств не поступило, что делать?