Как улучшить кредитную историю


Каждый человек знает, что такое кредит. Покупка товаров/услуг в долг перестала быть чем-то из ряда вон выходящим. Сегодня мы поговорим не о том, хорошо это или плохо, а обсудим, как исправить кредитную историю.

Если вы несколько или даже один раз обращались за помощью в банк, но, не важно, по каким причинам, не исполняли обязательства, то досье будет подпорчено и вероятность получить новый кредит будет крайне низкой.

Но не расстраивайтесь – восстановить свое доброе имя можно. Давайте подробно рассмотрим основные способы.

Лучшие способы исправить свою кредитную историю

Что может испортить кредитную историю?

Но перед этим следует остановиться на том, что может испортить кредитную историю. Итак:

1. Однократная просрочка продолжительностью не более 5-ти дней. Все мы люди, и у каждого из нас может произойти форс-мажор. Так как банки понимают, что однократная просрочка продолжительностью не более 5-ти дней не является показателем того, что человек не может или не хочет исполнять обязательства, она не принимается во внимание.

2. Многократная просрочка, общая продолжительность которой не превышает 35 суток. Несмотря на то, что эта ситуация намного серьезнее первое, поправить положение можно. Для этого необходимо иметь официальное место работы с достойной заработной платой.

3. Человек не может или не хочет исполнять обязательства. Шансы на исправление кредитной истории невелики, но они все же есть.

4. Человек подал иск в суд на банк. В 0,01% отрицательный ответ.

В первом и втором случае для улучшения КИ достаточно строго соблюдать график погашения долга. В третьем потребуется взять займ – скорее всего, дорогостоящий. Четвертых является самым сложным. О том, как изменить кредитную историю, если не дают кредиты, читайте ниже.

Лучшие способы исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории может быть осуществлено:

1. Через сервис «Кредитный доктор» от «Совкомбанка».

2. При помощи кредитной карты.

3. Посредством микрозайма.

4. Покупкой цифровой и бытовой техники.

Сервис «Кредитный доктор» от «Совкомбанка»

Сервис по улучшению КИ

Целью «Кредитного доктора» является улучшение КИ в двух случаях:

- есть просрочки;

- вообще не внесены деньги.

Воспользоваться этой возможностью могут граждане Российской Федерации, если их возраст – не менее 18 и не более 75 лет. При себе нужно иметь паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Им может быть, например, водительское удостоверение или, скажем, военный билет (у мужчин).

Суть Кредитного доктора от Совкомбанка сводится к получению кредита на сумму до 20 тыс. на срок до года под процентную ставку 47,7% годовых. Помимо непосредственно кредита, вы оплачиваете:

1. Страховку. Есть два варианта: страхование от несчастного случая и страхование имущества.

2. Банковскую карту Gold.

3. Профессиональную консультацию по вопросу, как почистить кредитную историю.

Несмотря на то, что эта программа – реальный шанс показать платежеспособность, рассчитывать на получение серьезного кредита не стоит.

Узнать еще о Кредитном Докторе и оставить заявку

Кредитная карта

Оформить кредитную карту не составляет труда. Причем и при хорошей, и при плохой кредитной истории. Сделать это можно двумя путями:

1. В отделении банка.

2. Через Интернет.

Второй вариант удобнее, так как не нужно стоять в пробках и очередях. Все, что потребуется – это компьютер или любое другое устройство с выходом в Сеть. Открываете официальный сайт банка, внимательно читаете условия сотрудничества и, если они подходят, оставляете заявку на кредитную карту. После этого остается ждать – как правило, не более часа.

Для того чтобы вероятность положительного ответа была высокой, во-первых, не допускайте ошибок при написании личных и контактных данных и, во-вторых, спокойно разговаривайте с менеджером.

Если заявка на кредитную карту будет одобрена, она будет направлена с курьером или по почте. В первом случае доставка осуществляется в тот же день.

Но оформления кредитной карты недостаточно для удаления черного пятна с репутации. Вы должны ее использовать, как можно активнее.

Несомненным плюсом этого способа является то, что у подавляющего большинства кредитных карт есть так называемый льготный период - срок, в течение которого проценты не начисляются. Он составляет от 50 до 55 дней.

В этом случае можем посоветовать оформить карту Тинькофф Платинум или Карту Халва, у них наибольшие шансы на одобрение.

Микрозайм

Небольшие микрозаймы улучшат КИ

Микрофинансовые организации (МФО) выдают займы на сумму до 30 (иногда 50) тыс. рублей. Небольшим является и срок. А вот процентная ставка может достигать 2% в день.

Несмотря на столь невыгодные условия сотрудничества, микрозаймы могут стать настоящей «палочкой-выручалочкой». Конечно же, при правильном, предполагающем тщательное продумывание всех «за» и «против», подходе.

Если вы 100% уверены в том, что сможете вернуть долг, то микрозайм станет отличным способом чистки КИ.

Здесь советуем обратить внимание на компанию Лайм Займ, у которой есть программа по очистке КИ, и на аналогичное предложение от Платиза.

Как это работает

Метод представляет собой несколько небольших последовательных займов. После успешного погашения займов, компания проинформирует ведущее бюро кредитных историй о Вашей благонадежности, что хорошо скажется на вашем кредитной рейтинге.

Цифровая и бытовая техника через потребительский кредит

Чтобы купить что-то из цифровой или бытовой техники потребуется не более 15 минут. Этот процесс выглядит следующим образом:

1. Вы выбираете товар, например, фотоаппарат или, скажем, пылесос и отправляете заявку кредитному специалисту.

2. Он передает информацию в специальный центр.

3. В автоматическом режиме, на основании ответов в анкете, дается ответ. В 99,9% случаев – положительный.

4. Подписывается кредитный договор.

После того, как заберете вещь и придете домой, не забудьте о том, для чего она приобреталась и исправно платите.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке?

Главным банком нашей страны является Сбербанк. Он отличается тем, что сотрудники очень ответственно подходят к принятию решений. Думая, выдавать, или не выдавать кредит, они учитывают все детали.

Поэтому, если вы имеете, или имели судебное разбирательство с банком, то заявка не будет одобрена. Сколько бы раз она ни была подана.

Отрицательный ответ будет и при незакрытой задолженности. Впрочем, как и в любом другом банке. Но здесь есть возможность поправить положение – закрыть задолженность.

После этого обратитесь за помощью в МФО. Микрозайм в ситуации со Сбербанком является наиболее предпочтительным способом исправления КИ. Выбор следует делать в пользу той МФО, которая передает сведения в БКИ. Это позволит избежать лишней беготни. Найти список этих организаций можно в Интернете.

Не лишним будет и купить что-то из цифровой или бытовой техники. И лучше всего, чтобы оба события приходились на последние полгода, так как Сбербанк пристально изучает именно этот период.

Что делать, если вы не виноваты?

Ситуации, когда человек исполняет обязательства перед банком, оплачивает коммунальные услуги и платит алименты, но, тем не менее, имеет плохую кредитную историю, нередки. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой в работе системы.

Именно из-за этого следует проверять КИ как минимум один раз в год. Особенно, если в планах получить кредит на сумму более 1 млн рублей.

Устранить неточность из кредитного отчета просто. Для этого либо обратитесь в банк, либо в бюро кредитных историй (БКИ).

В первом случае потребуется написать заявление с указанием ошибки и приложить к нему документы. Предположим, деньги не поступили на банковский счет вследствие технического сбоя в работе системы. Здесь в качестве доказательства можно использовать чек об оплате.

Во втором случае тоже нужно будет написать заявление с указанием ошибки и приложить к нему документы. Но если при обращении в банк очищение кредитной истории займет несколько дней, то при обращении в БКИ – несколько месяцев.

Отдельно следует остановиться на предложениях очистить кредитную историю, которые можно найти на автобусных остановках и в Интернете. Это – мошенничество в самом что ни на есть чистом виде. Дело в том, что согласно российскому законодательству, в частности, федеральному закону №218 «О кредитных историях» кредитная история конфиденциальна и Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) прилагает все усилия по ее охране.

Срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. После она обнуляется.

Подведем итоги. Для того чтобы улучшить кредитную историю, придерживайтесь нижеприведенного алгоритма действий:

1. Погасите все долги. С незакрытой задолженностью ни один, даже самый лояльный, банк не пойдет навстречу.

2. Откройте депозитный счет и оформите кредитную карту. Пользуйтесь ими. Это увеличит шансы на получение кредита.

3. Возьмите микрозайм и вовремя верните деньги. В МФО закрывают глаза на любую кредитную историю.

4. Купите цифровую или бытовую технику в кредит и вовремя верните деньги. Это может быть мобильный телефона стоимостью около 10 тыс. рублей, о котором вы давно мечтали.

Если вы будете следовать не одному, а нескольким пунктам, то вероятность получения кредита будет очень высокой. И не важно, какая у вас кредитная история.

Теперь вы знаете, как улучшить кредитную историю несколькими способами и повысить шансы на положительный ответ сотрудников банка. Предпринимайте меры только после хорошего обдумывания сложившейся ситуации – это поможет избежать повторения проблем. Но, прежде чем очистить свою КИ, прочитайте о том, как узнать свою кредитную историю не выходя из дома. Может и улучшать ничего не надо.

20-10-2014, 15:58

Комментарии и отзывы

Пишет: gurunab31 января 2016 22:38
Открываем линию с займами людям с любой кредитной историей и без нее, сроком до полугода, с возможностью пролонгации. Продолжительный срок кредита или займа имеет большой вес при расчете скорингового балла.
Пишет: Linkares29 декабря 2015 20:32
Имейте ввиду, что для эффективного улучшения Вашей кредитной истории у Вас не должно быть активных текущих просроченных задолжностей. перед тем, как начать учавствовать в сервисе, запланируйте их скорейшее погашение.
Пишет: Arlet8 июля 2015 20:24
Кто нибудь пробовал так улучшить ки? Реально это сделать с помощью займа? Какие результаты расскажите?
Пишет: Давид4 апреля 2015 22:20
Я так понимаю, улучшают ли займы ки, вопрос не стоит? Понятно, что улучшают. Вопрос в другом, много ли надо брать займов, чтобы ки сделать норм?
Пишет: VEL28 января 2015 13:40
Кстати, у туброзайма http://zaym-go.ru/mikrofinansovye-organizacii/130-turbozaym.html есть программа по улучшению КИ
Пишет: eglobod18 ноября 2014 16:13
Кстати нормально придумали, взял маленькие суммы вернул, и история улучшилась. Прикольно.
Пишет: Роман21 октября 2014 11:39
Способ исправления истории хороший, правда у них на сайт внизу написано, что эти небольшие займы, нельзя вернуть досрочно, хотя проценты полностью получить))) ну, в принципе их понять можно, есть помогают, имеют право заработать на этом.
Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Малой 20.01.2018
      Займ Экспресс (3)
      К достоинствам МФО «Займ-экспресс» могу отнести очень быстрое оформление без лишних документов и звонков работодателю. Недостаток один – надо ждать, пока наличные деньги появятся в офисе.

      Хочу рассказать о своем опыте обращения в микрофинансовую организацию. Срочно понадобились деньги и я, отправил заявку на получение займа в размере 10 тысяч рублей через интернет. Сотрудники фирмы связались со мной по телефону, уточнили мои паспортные данные и, тут же было принято положительное решение по займу в размере 5 тысяч рублей. Сумма такая, потому что я новый клиент.

      Очень понравилось обслуживание в офисе. Все сделали буквально за несколько минут. Удивлен, что не нужно указывать дополнительные контактные лица для связи. Не очень хочется, чтоб трезвонили всем, что я нуждаюсь в деньгах.

      Слышал раньше от знакомых, что выдают деньги даже должникам. Все понравилось кроме одного. В отделении не всегда есть достаточная сумма наличных денег для того, чтобы выдать займы. И иногда приходится ждать. Здесь было бы удобнее пользоваться онлайн переводами на карту или через системы денежных переводов. А так все супер, я доволен, рекомендую всем «Займ-экспресс».
    • Валерия 20.01.2018
      Микроклад (55)
      Ужасная организация, в которой работают грубые и невоспитанные сотрудники, которые нарушают законы, и нерабочая горячая линия.
      Я была вынуждена обратиться в эту организацию в силу некоторых обстоятельств. И очень жалею, что выбрала именно эту фирму. В мае прошлого года оформила займ на 4 тысячи рублей. Срок займа был 1 месяц. Сумма переплаты составляла 2800 рублей. В день оплаты у меня украли мобильный телефон, к которому был привязан личный кабинет. Я попыталась дозвониться в службу поддержки, но мне никто не ответил. Соответственно я вышла на просрочку. После этого началась атака в соц. сетях и по телефону моим родственникам и знакомым. Ужасная рассылка друзьям с информацией о том, что я должна денег. В общем, я им позвонила, узнала номер договора. И тут же погасила займ. А через пару дней мне прислали уведомление о том, что мне одобрен новый займ.
    • Я это Я 17.01.2018
      Vivus.ru (13)
      До момента знакомства с Вивус я уже неоднократно пользовался услугами микрофинансовых организаций, поэтому неплохо знаю, как они работают. При подаче заявки мне сразу одобрили займ, причем на максимальный лимит. Мне предложили 15000 рублей, которые я и взял. Изначально все заполнял на сайте, а потом перешел на мобильное приложение, через которое удобно все отслеживать.

      Именно через мобильное приложение я осуществлял пролонгацию и связывался со службой поддержки сервиса. Интерфейс достаточно эргономичен. Туда добавили только все необходимое, чтобы не перегружать, поэтому разобраться сможет даже человек, далекий от техники.

      Есть у этой МФО и минусы. Главный – это их звонки за два дня, чтобы переспросить, все ли у меня нормально с оплатой. Ведь у них есть данные о том, что я постоянно пользуюсь их услугами, какой смысл в таких звонках? Такой подход немного напрягает, но, по сути, не вредит никак.

      Чтобы продлить займ или погасить его полностью, можно использовать банковскую карту или электронные кошельки. Я пользуюсь Киви, поскольку Вивуса в моем интернет-банке нет, что не совсем удобно. В общем, сервис мне нравится, все удобно и современно. Если убрать их назойливые звонки перед днем оплаты, все было бы очень близко к идеалу. А так – есть, к чему стремиться.
    • Kotis 17.01.2018
      Честное слово (15)
      У меня есть, с чем сравнить, и скажу, что эта организация по кредитованию онлайн достаточно положительно выделяется среди аналогов. При том, что проценты у них вполне сносные, если вы часто берете займы, то со временем ставка будет снижаться. А лимит средств, на которые вы можете рассчитывать, будет увеличиваться.

      Не скажу, что оформление было мгновенным, но оно не заняло много времени. Что смутило – это необходимость выслать им фотографию карточки. При этом они пару раз отклоняли снимок из-за качества, но потом все приняли. Деньги пришли быстро, весь заданный период меня никто не беспокоил. Единственное что, за несколько дней до истечения срока пришло смс с напоминанием.

      Что хочу сказать. На сайте у них часто вижу акции и прочие преимущества, которые позволяют неплохо сэкономить постоянным клиентам. В целом могу посоветовать эту организацию тем, кто адекватно понимает разницу между кредитами и микрозаймами, и может позволить себе это.
    • Директор Пляжа 17.01.2018
      OneClickMoney.ru (39)
      Как и многие другие МФО, эта компания выдает деньги прямо на вашу карту. Однако, в отличие от большинства организаций, с которыми я сталкивался раньше, тут мне навязали дополнительную услугу страхования, за которую я заплатил 250 рублей. Кроме того, при возврате, как оказалось, необходимо выплатить еще какую-то комиссию, которая составляет более 100 рублей. Короче, кроме и так немаленьких процентов, вы еще выплатите им дополнительные платежи, которые зависят от изначальной суммы. Так что решайте сами, стоит ли брать тут займ. Я лично для себя сделал логичные выводы о данной компании.
      Уточню, возможно сейчас не так, брал в прошлом году.
    • Yatsav24 15.01.2018
      Е заем (15)
      Так сложилось, что мне часто приходилось сталкиваться с микрофинансовыми организациями. Е-заем – один из лучших вариантов, на моем опыте.

      Несмотря на то, что при первом обращении мне дали всего 2000 рублей, вернув их вовремя, я смогла получить уже 10000. Это значительный скачок, ведь в большинстве организаций такую сумму выдают только на 3-ий или даже 4-ый раз. Но, что меня действительно впечатлило, так это то, что они выдали мне 25000 рублей уже после 2-го погашения. В принципе, в этом заключаются основные преимущества данной компании среди аналогов.

      Конечно, существуют и минусы, но они есть и в других МФО. Само собой, в первую очередь, это высокие проценты. Тут ничего не поделаешь, все микрокредиты выдаются по таким грабительским ставкам. Кроме того, точно не стоит допускать просрочку. Ведь, в этом случае, начнутся постоянные звонки не только вам, но и вашим контактам, указанным в анкете.

      Я искренне желаю, чтобы у вас не возникали ситуации, в которых необходимо обращаться к услугам микрофинансовых организаций. И, даже если случаются финансовые трудности, старайтесь решить проблему с друзьями или родными. Хорошо обдумайте свои возможности, прежде чем соглашаться на условия той или иной финансовой организации.
    • Bravo Vam 15.01.2018
      MoneyMan (45)
      Я думаю, многие постоянные клиенты таких микрофинансовых организаций поймут мою ситуацию. Срочно нужны были деньги до зарплаты. Сумма небольшая – всего 5000 рублей. Решила не тревожить родных, подумала, что проще разобраться самостоятельно. Банки – дело небыстрое, так что выбрала для себя МФО. Манимен нашла в интернете, привлекли тем, что обещали деньги быстро. Кроме того, на первый займ не было процентов, что не могло не зацепить.

      Довольная я заполнила форму, отправила заявку и начала ждать. И вот тут началось самое странное. Не было никаких звонков, писем на почту или чего-то подобного. Даже подтверждения того, что заявка принята, уже молчу об одобрении. Единственное что, в личном кабинете появились данные, которые я указала. При этом у них на сайте указано, что деньги могут поступить в течение 5 дней. Уж не знаю, кого нужно благодарить за такую «оперативность».

      Кстати, зайдя в личный кабинет, я нашла там договор, в котором не указывается, что первый займ беспроцентный. То есть, по их подсчетам, я должна буду оплатить им сумму около 7500. При этом в конце указывается, что дата оплаты считается по факту зачисления денег на их счет. А, как мы помним, он может занять до 5 дней. То есть, из-за их задержек вам накрутят такой процент, что вы заплатите штраф за все эти дни. Кроме того, при возникновении просрочки, у вас перестает действовать «беспроцентная» акция. В итоге нужно будет оплатить и сами проценты, и штраф, и дни, пока деньги до них идут.

      Конечно, мне не понравилось то, что я узнала. Кроме того, до них буквально невозможно достучаться. По телефону работает автоматизированное голосовое меню. По другим вопросам говорят обращаться на их почту. Там мне ничего не отвечают. Короче, денег мне от них не надо, написала им, что отказываюсь от займа, попросила все отменить. И снова ничего. Сама я работаю консультантом, поэтому прекрасно знаю, что в этой системе важно – всегда быть на связи с клиентом. Но это далеко не история про Манимен.

      Сейчас сижу и думаю, вдруг они все же перешлют деньги. Сомневаюсь, стоит ли блокировать карту или нет. А то вдруг действительно придется расплачиваться за их «акцию». Еще жалею о том, что дала им данные своего паспорта и другую информацию. Кстати, отдельное спасибо за то, что личный кабинет вообще не работает в вечернее время. Все очень красочно расписано, а в итоге – пустышка. Очень жаль, что потратила свое время на это.