Займы на развитие бизнеса


В основе крупной экономики лежит малый и средний бизнес, нуждающийся в практически постоянной поддержке, особенно если какому-либо предприятию нужно твердо стать на ноги и увеличить свою финансовую мощь.

Насколько можно рассчитывать на то, что сегодня, во времена финансового спада и мировой нестабильности какое-нибудь финансовое учреждение выдаст кредит (займ) на развитие бизнеса? Найдутся ли желающие (банковские учреждения или частные лица, а также крупные предприятия) готовые рассмотреть перспективу развития и платежеспособность начинающего бизнесмена?

Банковские предложения займов на развитие базнеса

Сумма - от 30000 до 3000000руб.

Срок - до 3-х лет

Процентная ставка - от 16,5% годовых

Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час, окончательное от 3 до 4 дней

Без залога и подтверждения цели кредитования

Если верить статистике и практике, то такие представители были всегда. И они явно не добродетели, а скорее наоборот, жестокие акулы, которые прекрасно знают стоимость каждого рубля. Но, все-таки денежные средства выдадут. Только если убедятся в перспективе развития и стабильной работы предприятия, а также в коммерческих способностях его руководителя и владельца.

Виды займов

Банковские учреждения предлагают новоиспеченным предпринимателям несколько способов кредитования, способные вполне удовлетворить новоиспеченное предприятие с еще нулевыми активами.

Виды и характеристики займов, предоставляемых банками, описаны в таблице – виды банковских кредитных предложений:

На закупку. Самый простой по структуре займ, направленный на закупку определенного оборудования или товара. При этом сам объект кредита и становится залогом. Такой займ легко контролируется и составить под него бизнес-план под силу даже предпринимателю-новичку.

Залоговый. Выдается под залог движимого или недвижимого имущества заемщика. Одна из самых простых форм кредитования. Риск: в случае невозможности возврата кредита заемщик может лишиться имущества.

Беззалоговый. Не требует никакого залога со стороны соискателя, но процентная ставка при таком привлечении кредитных средств в разы выше, чем при залоговом. При оформлении беззалогового займа для предприятия-заемщика предусмотрены тщательные проверки службой безопасности банка и кредитными менеджерами.

Кредитная линия. Выгоден для предприятий с высокоактивным денежным оборотом (торговые точки), поскольку кредитная ставка начисляется только на использованные средства. Неиспользованные средства, остаются на банковском счету, процент на них не начисляется.

Но оформлять кредит можно не только в банковских учреждениях. Ведь для того чтобы поддержать самых напористых и перспективных бизнесменов, ассоциации работодателей пытаются организовывать различные конкурсы, победители которых могут рассчитывать на самое привлекательное кредитование, без процентных ставок и с наиболее привлекательными условиями выплаты данного займа.

Такой вид займа для развития малого бизнеса без каких-либо процентов или с минимальными процентными ставками можно оформить не только в банковских учреждениях, но и у частных лиц, а также крупных бизнесменов.

Условия, регулирующие взаимоотношения между кредитором и клиентом рассматриваются в частном порядке, ну а кредиты все одинаковые.

Беспроцентный

В банковской области займ для бизнеса подразумевает наличие платежной карточки, финансы которой можно совершенно бесплатно использовать определенное время.

Для большинства мелких бизнесменов – это превосходный выход, так как банковские учреждения довольно неохотно кредитуют старт-апов.

Но, о кредите без процентов и на долгий срок можно всегда договориться не только с родственниками или партнерами по бизнесу, но и частными лицами, то есть получить необходимые для развития средства в не банковской сфере.

Но, даже в этом случае нужно в обязательном порядке оформить договор займа, в котором подробно расписать абсолютно все условия, на которых предоставляется займ, а также порядок погашения данной суммы.

Под проценты

Использование финансов, с выплатой некоторых процентов за предоставление кредитной услуги.

Такой вид финансирования используется как частными лицами, так и банковскими учреждениями. В тех случаях, когда заем производится частным способом, то есть в обход банковской системы, процентная ставка может меняться.

Под залог

В основном, кредит под залог является не целевым. То есть использовать полученные средства можно в любом направлении, без какого-либо отчета перед кредитором. Но, все-таки безопаснее брать кредит на что-то определенное, например – развитие своего бизнеса.

Но, только обанкротившись, можно будет потерять свое имущество, предоставленное кредитору в залог.

 

Под поручительство

Данный вид кредитования чрезвычайно популярен, и представители банковской сферы довольно охотно оформляют подобные кредиты, так как уверены в возвращении своих финансов, гарантом возврата которых является поручитель.

В роли поручителя вполне может выступить не только юридическое, но и физическое лицо, способное взять на себя ответственность по погашению заемщиком взятых денежных средств.

Поручительство необходимо в следующих случаях:

- дохода потенциального клиента просто не хватает для своевременного погашения кредита;

- доход заемщика не может быть подтвержден документально (официально);

- потенциальному клиенту необходимо много денежных средств;

- обратившийся за займом человек имеет плохую кредитную историю.

Где взять займ на развитие бизнеса

Занимая денежные средства, бизнесмен обязательно заранее просчитывает всю выгоду, которую может получить: минимальный процент по кредиту, максимальный срок выплаты, гибкий и лояльный график погашения взятых на себя финансовых обязательств.

Дать в долг могут не только МФО и частные лица, но и другие организации, обещая при этом каждому потенциальному клиенту «наиболее комфортные условия».

Но, перед тем, как оформлять займ на развитие малого бизнеса, необходимо обязательно проверить источник кредитования, а также все предложенные условия.

У частного лица

Сначала может показаться займ от частного лица чрезвычайно привлекательным. Во-первых, оформить такой кредит можно в самые кротчайшие сроки, а во вторых не нужно никаких лишних документов. В некоторых случаях можно даже без залога.

Но, такие привлекательные и заманчивые условия должны насторожить потенциального клиента.

Тщательный анализ данного вида кредитования показывает все достоинства и недостатки финансирования бизнеса частными лицами.

Плюсов не так уж и много, но все-таки есть:

- небольшое количество документов;

- быстрое рассмотрение заявки;

- доступность кредитования.

Минусы:

- возможное мошенничество;

- внезапные высокие проценты по кредиту;

- платная проверка КИ клиента;

- изменения условий погашения кредита;

- возможное использование услуг коллекторов.

Оптимальный выход для бизнесмена, которому необходим кредит, взять необходимую сумму у «проверенных и надежных людей».

Ведь лучшие друзья, родственники и даже некоторые соседи могут согласиться на финансовую помощь, особенно если предприятие является надежным. Но, в данном случае также одних обещаний недостаточно, и соглашение необходимо будет официально оформить, заключив договор.

В банке

Новоиспеченному предприятию довольно сложно взять в займ необходимую сумму денег в банке. Банковские учреждения гораздо быстрее выдадут кредит компаниям, которые проработали на рынке, хотя бы шесть месяцев.

Любой инвестор, решивший поддержать предприятие с нуля финансово, очень рискует, так как может просто потерять свои денежные средства.

Оформить займ на начало собственного дела или на поддержку данного своего бизнеса формально существует, только сам процесс может занять много времени, а условия по возврату средств будут не совсем привлекательными.

Кредитные кооперативы

Малый бизнес стал все чаще обращать внимание на кредитные кооперативы (КК). Вынудило бизнесменов обращаться в КК высокие проценты банковских кредитов. Ведь кооперативы гораздо быстрее реагируют на любые финансовые волнения и довольно прозрачно и эффективно используют финансы своих пайщиков.

Законодательством РФ предусмотрено участие представителей малого бизнеса в различных кооперативах.

Их существует три типа:

- общества обоюдного кредитования;

- сельскохозяйственные КК;

- потребительские КК.

Одним из плюсов этих КК является полный запрет на участие в любых рискованных операциях, а также возможности пайщиков совершенно в любой момент вернуть свои средства из фонда организации, ну и конечно личное знакомство со всеми участниками кооператива.

Последний пункт – это психологический момент, прекрасно влияющий на возврат взятых средств, ведь человеку, который помог деньгами в самый трудный момент, просто стыдно будет не вернуть долг.

Гос. фонды поддержки бизнеса

Государственные фонды созданы для того, чтобы поддерживать кредитами средний и, конечно же, малый бизнес.

Сотрудничая напрямую с банковскими учреждениями и различными лизинговыми организациями, а также работая только по государственной программе, данный фонд может всегда прийти на помощь и выдать кредит какому-нибудь предприятию.

Государственные фонды воплощают в жизнь программы микрокредитов, ставки по которым не превышают пяти процентов, а сроки выплат являются наиболее выгодными и могут достигать трех лет.

Иностранные компании

Основная трудность в получении кредита для малого бизнеса от зарубежных компаний состоит лишь в том, что данные инвесторы хотят, чтобы предприятие располагалось в их стране.

В случае, когда предприятие находится в РФ, шансы получить займ в одном из зарубежных банков или иностранных партнеров уменьшаются сразу на 50%.

Но если же, бизнесмену удастся убедить иностранных инвесторов предоставить кредит, то некоторые преимущества от такой сделки можно будет ощутить просто незамедлительно:

- объем кредитования начинается с одного миллиона долларов (или евро);

- срок погашения займа может достигать 15 лет;

- неизменная процентная ставка действует на весь период;

- льготный период предоставляется на усмотрение инвестора.

Что требуется предоставить

Для того, чтобы бизнесмену развиваться, нужно сначала создать компанию, для улучшения работы которой и необходимы денежные средства.

Документы

Пакет документов, для получения денежных средств, обычный:

- копия устава предприятия, заверенная у нотариуса;

- нотариально заверенные карточки с первым и вторым образцом подписей;

- выписки из государственного реестра;

- паспорта хозяев и учредителей предприятия.

Бизнес план

Частные инвесторы и даже некоторые банки могут не обратить внимания на отсутствие у предпринимателя такого важного документа, как бизнес-план, который является основой для стратегического развития.

Но, государственный фонд, а также опытный предприниматель, без готового бизнес-плана или хотя бы примерного плана действий на ближайшее время, новоиспеченному предприятию никогда не выдаст кредит.

«Примерный» - это выражение образное, так как в бизнес-плане все должно быть подробно расписано, включая каждую мелочь, и описаны все возможные риски. Также расписаны все доходы и затраты, ну и конечно определена целевая аудитория.

Получить кредит, можно только обладая грамотно составленным бизнес-планом.

Проблема многих бизнесменов в том, что не умеют составлять в письменном виде все просчеты и прогнозы, а также планирование своей деятельности хотя бы на несколько месяцев наперед.

Для того чтобы помочь таким начинающим предпринимателям есть специальные ресурсы с образцами бизнес-планов, которыми можно пользоваться. Также можно использовать шаблонный образец при составлении подобного плана.

Оформление

Главным же документом для кредитора и клиента является договор займа. Данный документ должен быть оформлен вне зависимости от того юридическое или физическое лицо выступает инвестором.

В любом случае, желательно чтобы будущий договор был проверен юристами обеих сторон и только после этого скреплен подписями и печатями.

Составление и заключение договора

Данный документ относится к регуляторным и четко регламентирует взаимоотношения обеих сторон в рамках, взятых на себя обязательств. То есть данный договор обязывает заимодателя выдать денежные средства на заранее оговоренных условиях, а клиента – вернуть полученные средства и проценты за использование данных финансов.

Данный документ является стандартным и поэтому его образец есть в любом банковском учреждении и здесь.

Начинающим бизнесменам, не обладающим определенным опытом, нужно быть предельно внимательными и обращать внимание на любые мелочи в договоре, так как без некоторых пунктов этот документ может быть просто недействительным:

- объем кредитования и вид валюты;

- срок погашения займа;

- в случае целевого кредитования необходимо его обоснование;

- объем первоначального взноса;

- размер процентной ставки или ее отсутствие.

Варианты перечисления денежный средств

Наиболее распространенным способом передачи денег клиенту, стал перевод на карту одного из банков. Такой способ используют не только банки, но и частные инвесторы.

Другие варианты:

- перевод всей суммы на расчетный счет клиента или компании, владельцем которой является заемщик;

- выдача средств непосредственно клиенту в руки (является самым рисковым видом передачи денежных средств, если же им пользоваться, то необходимо пригласить несколько свидетелей кредитора и клиента);

- Также можно воспользоваться ячейкой в банковском учреждении.

Вид передачи денежных средств должен быть четко прописан в заключенном договоре займа.

Как и когда погашается долг

Все условия относительно выплаты займа подробно прописаны в заключенном договоре: ежемесячная и общая сумма погашения, а также проценты по кредиту.

Способов погашения долга довольно много, среди них есть очень даже удобные, позволяющие производить операцию прямо из своего кабинета на работе:

- при помощи электронных кошельков;

- используя интернет-банкинг;

- выдавая задание бухгалтеру предприятия.

Также взятый кредит у частного лица можно погашать путем простого перевода средств со своей на его карту, или же просто наличными средствами.

Стоит ли брать деньги в долг?

На этот вопрос способен дать ответ лишь сам предприниматель. Если есть уверенность в перспективности задуманного проекта, то рискнуть, скорее всего, просто необходимо.

Главное – быть трудолюбивым и ни в коем случае не сомневаться в успехе начатого дела, только тогда кредит будет оправдан, возможно, даже в несколько раз.

Если же человек не уверен в собственных силах и в затеянном мероприятии, то не стоит даже и начинать, так как в таком случае дело будет, скорее всего, обречено на провал.

Ну, и не стоит забывать, что вера в успех собственного дела – это хорошо, только кроме инициативы и веры, должны быть выполнены отдельные подсчеты и прогнозы. Только тогда можно будет рассчитывать не только на материальный доход, но и моральное удовлетворение.

Видео на тему - брать или не брать кредит на развитие бизнеса

13-04-2016, 10:02

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ! Займер [micro][sale]

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • Под минимальный процент
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Vladlen 29.09.2018
      Kredito24 (31)
      Мой отзывы о МФО kredito24.
      Сразу скажу их лозунг "деньги за пару кликов" не про них. Подал заявку с телефона, все четко, но потом для подтверждения нужно выслать фото. С телефона этого не сделать, пришлось через комп отправлять на из почту. Фото им не понравились, пришлось снова отправлять. Проверяли пару часов, но в итоге займ выдали.
      Основное, что хочу сказать, муторное оформление.
    • Анастасия Пустова 29.09.2018
      Ferratum (11)
      Мне так и не одобрили recourse Эй сотрудники, скажите мне почему отказ?
    • admin 28.09.2018
      Где найти помощь должнику МФО? (2)
      Цитата: Захарова Елена Николаевна

      Здравствуйте. Рекомендуем обратиться в организации оказывающим помощь помощь должникам по кредитам. Они помогут не только снизить выплаты по кредитам и займа, но возьмут на себя общение с коллекторами. Подробнее тут и тут.
    • SergeyF 16.09.2018
      Mazilla (Мазила) (14)
      Цитата: Roman

      Вы когда оформляете что-то, читаете вообще условия? На их сайте, внизу страницы написано: Стоимость услуги составляет 259 рублей в месяц. Оплата услуг сервиса не гарантирует Вам получение ссуды.
    • Хаустов 02.09.2018
      OptimaZaim (1)
      Услуга то платная, есть те, кто выдали деньги? Какую сумму, под какой процент?
    • NATA 30.08.2018
      Даём Займ (1)
      Компания вообще работает? В личный кабинет войти не могу, выдает ошибку.
    • Сильвия 28.08.2018
      Womoney (1)
      Взяла займ Womoney, понравилось то, что первые 5 дней проценты не платишь, зато с 6 дня сразу 2% в день капает. И нельзя взять, скажем на 4 дня, чтобы отдать сколько взяла. А так, оформление быстрое и понятное.