Займы на развитие бизнеса


В основе крупной экономики лежит малый и средний бизнес, нуждающийся в практически постоянной поддержке, особенно если какому-либо предприятию нужно твердо стать на ноги и увеличить свою финансовую мощь.

Насколько можно рассчитывать на то, что сегодня, во времена финансового спада и мировой нестабильности какое-нибудь финансовое учреждение выдаст кредит (займ) на развитие бизнеса? Найдутся ли желающие (банковские учреждения или частные лица, а также крупные предприятия) готовые рассмотреть перспективу развития и платежеспособность начинающего бизнесмена?

Банковские предложения займов на развитие базнеса

Сумма - от 30000 до 3000000руб.

Срок - до 3-х лет

Процентная ставка - от 16,5% годовых

Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час, окончательное от 3 до 4 дней

Без залога и подтверждения цели кредитования

Если верить статистике и практике, то такие представители были всегда. И они явно не добродетели, а скорее наоборот, жестокие акулы, которые прекрасно знают стоимость каждого рубля. Но, все-таки денежные средства выдадут. Только если убедятся в перспективе развития и стабильной работы предприятия, а также в коммерческих способностях его руководителя и владельца.

Виды займов

Банковские учреждения предлагают новоиспеченным предпринимателям несколько способов кредитования, способные вполне удовлетворить новоиспеченное предприятие с еще нулевыми активами.

Виды и характеристики займов, предоставляемых банками, описаны в таблице – виды банковских кредитных предложений:

На закупку. Самый простой по структуре займ, направленный на закупку определенного оборудования или товара. При этом сам объект кредита и становится залогом. Такой займ легко контролируется и составить под него бизнес-план под силу даже предпринимателю-новичку.

Залоговый. Выдается под залог движимого или недвижимого имущества заемщика. Одна из самых простых форм кредитования. Риск: в случае невозможности возврата кредита заемщик может лишиться имущества.

Беззалоговый. Не требует никакого залога со стороны соискателя, но процентная ставка при таком привлечении кредитных средств в разы выше, чем при залоговом. При оформлении беззалогового займа для предприятия-заемщика предусмотрены тщательные проверки службой безопасности банка и кредитными менеджерами.

Кредитная линия. Выгоден для предприятий с высокоактивным денежным оборотом (торговые точки), поскольку кредитная ставка начисляется только на использованные средства. Неиспользованные средства, остаются на банковском счету, процент на них не начисляется.

Но оформлять кредит можно не только в банковских учреждениях. Ведь для того чтобы поддержать самых напористых и перспективных бизнесменов, ассоциации работодателей пытаются организовывать различные конкурсы, победители которых могут рассчитывать на самое привлекательное кредитование, без процентных ставок и с наиболее привлекательными условиями выплаты данного займа.

Такой вид займа для развития малого бизнеса без каких-либо процентов или с минимальными процентными ставками можно оформить не только в банковских учреждениях, но и у частных лиц, а также крупных бизнесменов.

Условия, регулирующие взаимоотношения между кредитором и клиентом рассматриваются в частном порядке, ну а кредиты все одинаковые.

Беспроцентный

В банковской области займ для бизнеса подразумевает наличие платежной карточки, финансы которой можно совершенно бесплатно использовать определенное время.

Для большинства мелких бизнесменов – это превосходный выход, так как банковские учреждения довольно неохотно кредитуют старт-апов.

Но, о кредите без процентов и на долгий срок можно всегда договориться не только с родственниками или партнерами по бизнесу, но и частными лицами, то есть получить необходимые для развития средства в не банковской сфере.

Но, даже в этом случае нужно в обязательном порядке оформить договор займа, в котором подробно расписать абсолютно все условия, на которых предоставляется займ, а также порядок погашения данной суммы.

Под проценты

Использование финансов, с выплатой некоторых процентов за предоставление кредитной услуги.

Такой вид финансирования используется как частными лицами, так и банковскими учреждениями. В тех случаях, когда заем производится частным способом, то есть в обход банковской системы, процентная ставка может меняться.

Под залог

В основном, кредит под залог является не целевым. То есть использовать полученные средства можно в любом направлении, без какого-либо отчета перед кредитором. Но, все-таки безопаснее брать кредит на что-то определенное, например – развитие своего бизнеса.

Но, только обанкротившись, можно будет потерять свое имущество, предоставленное кредитору в залог.

 

Под поручительство

Данный вид кредитования чрезвычайно популярен, и представители банковской сферы довольно охотно оформляют подобные кредиты, так как уверены в возвращении своих финансов, гарантом возврата которых является поручитель.

В роли поручителя вполне может выступить не только юридическое, но и физическое лицо, способное взять на себя ответственность по погашению заемщиком взятых денежных средств.

Поручительство необходимо в следующих случаях:

- дохода потенциального клиента просто не хватает для своевременного погашения кредита;

- доход заемщика не может быть подтвержден документально (официально);

- потенциальному клиенту необходимо много денежных средств;

- обратившийся за займом человек имеет плохую кредитную историю.

Где взять займ на развитие бизнеса

Занимая денежные средства, бизнесмен обязательно заранее просчитывает всю выгоду, которую может получить: минимальный процент по кредиту, максимальный срок выплаты, гибкий и лояльный график погашения взятых на себя финансовых обязательств.

Дать в долг могут не только МФО и частные лица, но и другие организации, обещая при этом каждому потенциальному клиенту «наиболее комфортные условия».

Но, перед тем, как оформлять займ на развитие малого бизнеса, необходимо обязательно проверить источник кредитования, а также все предложенные условия.

У частного лица

Сначала может показаться займ от частного лица чрезвычайно привлекательным. Во-первых, оформить такой кредит можно в самые кротчайшие сроки, а во вторых не нужно никаких лишних документов. В некоторых случаях можно даже без залога.

Но, такие привлекательные и заманчивые условия должны насторожить потенциального клиента.

Тщательный анализ данного вида кредитования показывает все достоинства и недостатки финансирования бизнеса частными лицами.

Плюсов не так уж и много, но все-таки есть:

- небольшое количество документов;

- быстрое рассмотрение заявки;

- доступность кредитования.

Минусы:

- возможное мошенничество;

- внезапные высокие проценты по кредиту;

- платная проверка КИ клиента;

- изменения условий погашения кредита;

- возможное использование услуг коллекторов.

Оптимальный выход для бизнесмена, которому необходим кредит, взять необходимую сумму у «проверенных и надежных людей».

Ведь лучшие друзья, родственники и даже некоторые соседи могут согласиться на финансовую помощь, особенно если предприятие является надежным. Но, в данном случае также одних обещаний недостаточно, и соглашение необходимо будет официально оформить, заключив договор.

В банке

Новоиспеченному предприятию довольно сложно взять в займ необходимую сумму денег в банке. Банковские учреждения гораздо быстрее выдадут кредит компаниям, которые проработали на рынке, хотя бы шесть месяцев.

Любой инвестор, решивший поддержать предприятие с нуля финансово, очень рискует, так как может просто потерять свои денежные средства.

Оформить займ на начало собственного дела или на поддержку данного своего бизнеса формально существует, только сам процесс может занять много времени, а условия по возврату средств будут не совсем привлекательными.

Кредитные кооперативы

Малый бизнес стал все чаще обращать внимание на кредитные кооперативы (КК). Вынудило бизнесменов обращаться в КК высокие проценты банковских кредитов. Ведь кооперативы гораздо быстрее реагируют на любые финансовые волнения и довольно прозрачно и эффективно используют финансы своих пайщиков.

Законодательством РФ предусмотрено участие представителей малого бизнеса в различных кооперативах.

Их существует три типа:

- общества обоюдного кредитования;

- сельскохозяйственные КК;

- потребительские КК.

Одним из плюсов этих КК является полный запрет на участие в любых рискованных операциях, а также возможности пайщиков совершенно в любой момент вернуть свои средства из фонда организации, ну и конечно личное знакомство со всеми участниками кооператива.

Последний пункт – это психологический момент, прекрасно влияющий на возврат взятых средств, ведь человеку, который помог деньгами в самый трудный момент, просто стыдно будет не вернуть долг.

Гос. фонды поддержки бизнеса

Государственные фонды созданы для того, чтобы поддерживать кредитами средний и, конечно же, малый бизнес.

Сотрудничая напрямую с банковскими учреждениями и различными лизинговыми организациями, а также работая только по государственной программе, данный фонд может всегда прийти на помощь и выдать кредит какому-нибудь предприятию.

Государственные фонды воплощают в жизнь программы микрокредитов, ставки по которым не превышают пяти процентов, а сроки выплат являются наиболее выгодными и могут достигать трех лет.

Иностранные компании

Основная трудность в получении кредита для малого бизнеса от зарубежных компаний состоит лишь в том, что данные инвесторы хотят, чтобы предприятие располагалось в их стране.

В случае, когда предприятие находится в РФ, шансы получить займ в одном из зарубежных банков или иностранных партнеров уменьшаются сразу на 50%.

Но если же, бизнесмену удастся убедить иностранных инвесторов предоставить кредит, то некоторые преимущества от такой сделки можно будет ощутить просто незамедлительно:

- объем кредитования начинается с одного миллиона долларов (или евро);

- срок погашения займа может достигать 15 лет;

- неизменная процентная ставка действует на весь период;

- льготный период предоставляется на усмотрение инвестора.

Что требуется предоставить

Для того, чтобы бизнесмену развиваться, нужно сначала создать компанию, для улучшения работы которой и необходимы денежные средства.

Документы

Пакет документов, для получения денежных средств, обычный:

- копия устава предприятия, заверенная у нотариуса;

- нотариально заверенные карточки с первым и вторым образцом подписей;

- выписки из государственного реестра;

- паспорта хозяев и учредителей предприятия.

Бизнес план

Частные инвесторы и даже некоторые банки могут не обратить внимания на отсутствие у предпринимателя такого важного документа, как бизнес-план, который является основой для стратегического развития.

Но, государственный фонд, а также опытный предприниматель, без готового бизнес-плана или хотя бы примерного плана действий на ближайшее время, новоиспеченному предприятию никогда не выдаст кредит.

«Примерный» - это выражение образное, так как в бизнес-плане все должно быть подробно расписано, включая каждую мелочь, и описаны все возможные риски. Также расписаны все доходы и затраты, ну и конечно определена целевая аудитория.

Получить кредит, можно только обладая грамотно составленным бизнес-планом.

Проблема многих бизнесменов в том, что не умеют составлять в письменном виде все просчеты и прогнозы, а также планирование своей деятельности хотя бы на несколько месяцев наперед.

Для того чтобы помочь таким начинающим предпринимателям есть специальные ресурсы с образцами бизнес-планов, которыми можно пользоваться. Также можно использовать шаблонный образец при составлении подобного плана.

Оформление

Главным же документом для кредитора и клиента является договор займа. Данный документ должен быть оформлен вне зависимости от того юридическое или физическое лицо выступает инвестором.

В любом случае, желательно чтобы будущий договор был проверен юристами обеих сторон и только после этого скреплен подписями и печатями.

Составление и заключение договора

Данный документ относится к регуляторным и четко регламентирует взаимоотношения обеих сторон в рамках, взятых на себя обязательств. То есть данный договор обязывает заимодателя выдать денежные средства на заранее оговоренных условиях, а клиента – вернуть полученные средства и проценты за использование данных финансов.

Данный документ является стандартным и поэтому его образец есть в любом банковском учреждении и здесь.

Начинающим бизнесменам, не обладающим определенным опытом, нужно быть предельно внимательными и обращать внимание на любые мелочи в договоре, так как без некоторых пунктов этот документ может быть просто недействительным:

- объем кредитования и вид валюты;

- срок погашения займа;

- в случае целевого кредитования необходимо его обоснование;

- объем первоначального взноса;

- размер процентной ставки или ее отсутствие.

Варианты перечисления денежный средств

Наиболее распространенным способом передачи денег клиенту, стал перевод на карту одного из банков. Такой способ используют не только банки, но и частные инвесторы.

Другие варианты:

- перевод всей суммы на расчетный счет клиента или компании, владельцем которой является заемщик;

- выдача средств непосредственно клиенту в руки (является самым рисковым видом передачи денежных средств, если же им пользоваться, то необходимо пригласить несколько свидетелей кредитора и клиента);

- Также можно воспользоваться ячейкой в банковском учреждении.

Вид передачи денежных средств должен быть четко прописан в заключенном договоре займа.

Как и когда погашается долг

Все условия относительно выплаты займа подробно прописаны в заключенном договоре: ежемесячная и общая сумма погашения, а также проценты по кредиту.

Способов погашения долга довольно много, среди них есть очень даже удобные, позволяющие производить операцию прямо из своего кабинета на работе:

- при помощи электронных кошельков;

- используя интернет-банкинг;

- выдавая задание бухгалтеру предприятия.

Также взятый кредит у частного лица можно погашать путем простого перевода средств со своей на его карту, или же просто наличными средствами.

Стоит ли брать деньги в долг?

На этот вопрос способен дать ответ лишь сам предприниматель. Если есть уверенность в перспективности задуманного проекта, то рискнуть, скорее всего, просто необходимо.

Главное – быть трудолюбивым и ни в коем случае не сомневаться в успехе начатого дела, только тогда кредит будет оправдан, возможно, даже в несколько раз.

Если же человек не уверен в собственных силах и в затеянном мероприятии, то не стоит даже и начинать, так как в таком случае дело будет, скорее всего, обречено на провал.

Ну, и не стоит забывать, что вера в успех собственного дела – это хорошо, только кроме инициативы и веры, должны быть выполнены отдельные подсчеты и прогнозы. Только тогда можно будет рассчитывать не только на материальный доход, но и моральное удовлетворение.

Видео на тему - брать или не брать кредит на развитие бизнеса

13-04-2016, 10:02

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Малой 20.01.2018
      Займ Экспресс (3)
      К достоинствам МФО «Займ-экспресс» могу отнести очень быстрое оформление без лишних документов и звонков работодателю. Недостаток один – надо ждать, пока наличные деньги появятся в офисе.

      Хочу рассказать о своем опыте обращения в микрофинансовую организацию. Срочно понадобились деньги и я, отправил заявку на получение займа в размере 10 тысяч рублей через интернет. Сотрудники фирмы связались со мной по телефону, уточнили мои паспортные данные и, тут же было принято положительное решение по займу в размере 5 тысяч рублей. Сумма такая, потому что я новый клиент.

      Очень понравилось обслуживание в офисе. Все сделали буквально за несколько минут. Удивлен, что не нужно указывать дополнительные контактные лица для связи. Не очень хочется, чтоб трезвонили всем, что я нуждаюсь в деньгах.

      Слышал раньше от знакомых, что выдают деньги даже должникам. Все понравилось кроме одного. В отделении не всегда есть достаточная сумма наличных денег для того, чтобы выдать займы. И иногда приходится ждать. Здесь было бы удобнее пользоваться онлайн переводами на карту или через системы денежных переводов. А так все супер, я доволен, рекомендую всем «Займ-экспресс».
    • Валерия 20.01.2018
      Микроклад (55)
      Ужасная организация, в которой работают грубые и невоспитанные сотрудники, которые нарушают законы, и нерабочая горячая линия.
      Я была вынуждена обратиться в эту организацию в силу некоторых обстоятельств. И очень жалею, что выбрала именно эту фирму. В мае прошлого года оформила займ на 4 тысячи рублей. Срок займа был 1 месяц. Сумма переплаты составляла 2800 рублей. В день оплаты у меня украли мобильный телефон, к которому был привязан личный кабинет. Я попыталась дозвониться в службу поддержки, но мне никто не ответил. Соответственно я вышла на просрочку. После этого началась атака в соц. сетях и по телефону моим родственникам и знакомым. Ужасная рассылка друзьям с информацией о том, что я должна денег. В общем, я им позвонила, узнала номер договора. И тут же погасила займ. А через пару дней мне прислали уведомление о том, что мне одобрен новый займ.
    • Я это Я 17.01.2018
      Vivus.ru (13)
      До момента знакомства с Вивус я уже неоднократно пользовался услугами микрофинансовых организаций, поэтому неплохо знаю, как они работают. При подаче заявки мне сразу одобрили займ, причем на максимальный лимит. Мне предложили 15000 рублей, которые я и взял. Изначально все заполнял на сайте, а потом перешел на мобильное приложение, через которое удобно все отслеживать.

      Именно через мобильное приложение я осуществлял пролонгацию и связывался со службой поддержки сервиса. Интерфейс достаточно эргономичен. Туда добавили только все необходимое, чтобы не перегружать, поэтому разобраться сможет даже человек, далекий от техники.

      Есть у этой МФО и минусы. Главный – это их звонки за два дня, чтобы переспросить, все ли у меня нормально с оплатой. Ведь у них есть данные о том, что я постоянно пользуюсь их услугами, какой смысл в таких звонках? Такой подход немного напрягает, но, по сути, не вредит никак.

      Чтобы продлить займ или погасить его полностью, можно использовать банковскую карту или электронные кошельки. Я пользуюсь Киви, поскольку Вивуса в моем интернет-банке нет, что не совсем удобно. В общем, сервис мне нравится, все удобно и современно. Если убрать их назойливые звонки перед днем оплаты, все было бы очень близко к идеалу. А так – есть, к чему стремиться.
    • Kotis 17.01.2018
      Честное слово (15)
      У меня есть, с чем сравнить, и скажу, что эта организация по кредитованию онлайн достаточно положительно выделяется среди аналогов. При том, что проценты у них вполне сносные, если вы часто берете займы, то со временем ставка будет снижаться. А лимит средств, на которые вы можете рассчитывать, будет увеличиваться.

      Не скажу, что оформление было мгновенным, но оно не заняло много времени. Что смутило – это необходимость выслать им фотографию карточки. При этом они пару раз отклоняли снимок из-за качества, но потом все приняли. Деньги пришли быстро, весь заданный период меня никто не беспокоил. Единственное что, за несколько дней до истечения срока пришло смс с напоминанием.

      Что хочу сказать. На сайте у них часто вижу акции и прочие преимущества, которые позволяют неплохо сэкономить постоянным клиентам. В целом могу посоветовать эту организацию тем, кто адекватно понимает разницу между кредитами и микрозаймами, и может позволить себе это.
    • Директор Пляжа 17.01.2018
      OneClickMoney.ru (39)
      Как и многие другие МФО, эта компания выдает деньги прямо на вашу карту. Однако, в отличие от большинства организаций, с которыми я сталкивался раньше, тут мне навязали дополнительную услугу страхования, за которую я заплатил 250 рублей. Кроме того, при возврате, как оказалось, необходимо выплатить еще какую-то комиссию, которая составляет более 100 рублей. Короче, кроме и так немаленьких процентов, вы еще выплатите им дополнительные платежи, которые зависят от изначальной суммы. Так что решайте сами, стоит ли брать тут займ. Я лично для себя сделал логичные выводы о данной компании.
      Уточню, возможно сейчас не так, брал в прошлом году.
    • Yatsav24 15.01.2018
      Е заем (15)
      Так сложилось, что мне часто приходилось сталкиваться с микрофинансовыми организациями. Е-заем – один из лучших вариантов, на моем опыте.

      Несмотря на то, что при первом обращении мне дали всего 2000 рублей, вернув их вовремя, я смогла получить уже 10000. Это значительный скачок, ведь в большинстве организаций такую сумму выдают только на 3-ий или даже 4-ый раз. Но, что меня действительно впечатлило, так это то, что они выдали мне 25000 рублей уже после 2-го погашения. В принципе, в этом заключаются основные преимущества данной компании среди аналогов.

      Конечно, существуют и минусы, но они есть и в других МФО. Само собой, в первую очередь, это высокие проценты. Тут ничего не поделаешь, все микрокредиты выдаются по таким грабительским ставкам. Кроме того, точно не стоит допускать просрочку. Ведь, в этом случае, начнутся постоянные звонки не только вам, но и вашим контактам, указанным в анкете.

      Я искренне желаю, чтобы у вас не возникали ситуации, в которых необходимо обращаться к услугам микрофинансовых организаций. И, даже если случаются финансовые трудности, старайтесь решить проблему с друзьями или родными. Хорошо обдумайте свои возможности, прежде чем соглашаться на условия той или иной финансовой организации.
    • Bravo Vam 15.01.2018
      MoneyMan (45)
      Я думаю, многие постоянные клиенты таких микрофинансовых организаций поймут мою ситуацию. Срочно нужны были деньги до зарплаты. Сумма небольшая – всего 5000 рублей. Решила не тревожить родных, подумала, что проще разобраться самостоятельно. Банки – дело небыстрое, так что выбрала для себя МФО. Манимен нашла в интернете, привлекли тем, что обещали деньги быстро. Кроме того, на первый займ не было процентов, что не могло не зацепить.

      Довольная я заполнила форму, отправила заявку и начала ждать. И вот тут началось самое странное. Не было никаких звонков, писем на почту или чего-то подобного. Даже подтверждения того, что заявка принята, уже молчу об одобрении. Единственное что, в личном кабинете появились данные, которые я указала. При этом у них на сайте указано, что деньги могут поступить в течение 5 дней. Уж не знаю, кого нужно благодарить за такую «оперативность».

      Кстати, зайдя в личный кабинет, я нашла там договор, в котором не указывается, что первый займ беспроцентный. То есть, по их подсчетам, я должна буду оплатить им сумму около 7500. При этом в конце указывается, что дата оплаты считается по факту зачисления денег на их счет. А, как мы помним, он может занять до 5 дней. То есть, из-за их задержек вам накрутят такой процент, что вы заплатите штраф за все эти дни. Кроме того, при возникновении просрочки, у вас перестает действовать «беспроцентная» акция. В итоге нужно будет оплатить и сами проценты, и штраф, и дни, пока деньги до них идут.

      Конечно, мне не понравилось то, что я узнала. Кроме того, до них буквально невозможно достучаться. По телефону работает автоматизированное голосовое меню. По другим вопросам говорят обращаться на их почту. Там мне ничего не отвечают. Короче, денег мне от них не надо, написала им, что отказываюсь от займа, попросила все отменить. И снова ничего. Сама я работаю консультантом, поэтому прекрасно знаю, что в этой системе важно – всегда быть на связи с клиентом. Но это далеко не история про Манимен.

      Сейчас сижу и думаю, вдруг они все же перешлют деньги. Сомневаюсь, стоит ли блокировать карту или нет. А то вдруг действительно придется расплачиваться за их «акцию». Еще жалею о том, что дала им данные своего паспорта и другую информацию. Кстати, отдельное спасибо за то, что личный кабинет вообще не работает в вечернее время. Все очень красочно расписано, а в итоге – пустышка. Очень жаль, что потратила свое время на это.