Займы малому бизнесу


У малого бизнеса, так же, как и у людей, иногда возникают финансовые осложнения, которые можно решить лишь при помощи МФО по средствам займа, физических лиц и банковских учреждений.

В качестве физических лиц могут стать не только учредители компании, но и совершенно незнакомые люди. Получить же кредит в банковских учреждениях довольно сложно, так как требуется не только обладать массой времени, но и собрать огромное количество документов. Значительно проще взять займ в МФО.

Отличия займов от кредитов и их преимущества

Займы обладают несколькими преимуществами, по сравнению с кредитами:

- минимальное число требований к потенциальным клиентам. В основном, для получения денежных средств необходимо иметь всего лишь действующий бизнес, который был бы зарегистрирован и работал более трех месяцев на территории РФ.

- оперативность. На рассмотрение заявки от малого бизнеса уходит менее суток. В банковских учреждениях решение принимают в течение семи дней.

- довольно простая система оформления и получения денежных средств. В основном, все оформление и согласование можно пройти через интернет, а в финансовую компанию прийти лишь для того, чтобы поставить свою подпись (если ответ на поданную заявку будет положительным).

- минимальное количество документов. Нужны лишь те документы, на основании которых функционирует организация.

- разнообразие займов. Компания – заемщик может оформить займ без залога или под залог любого имущества, выбранного на свое усмотрение. Также в займе могут участвовать поручители (это не обязательно). Выданный займ может быть выдан как на определенные цели (целевым), так и на любые затраты (общим). Любые аспекты в данном вопросе могут непосредственно повлиять не только на срок займа, но и на основную сумму.

Конечно, на сумму кредита, процентную ставку, а также срок кредитования влияют гарантии. Поэтому, чем больше гарантий предоставит клиент, тем лучше будут условия кредитования.

Кроме нескольких достоинств есть и недостатки займов, по сравнению с банковскими кредитными предложениями.

К недостаткам можно отнести следующее:

- высокая процентная ставка по кредиту. По займу без залога, процентная ставка может быть около 50% за год. Если же будет обеспечение, то эта цифра может быть снижена примерно вдвое и достигать 30%;

- короткий срок займа. По сравнению с банковскими предложениями, займы оформляются всего лишь на два года, и это максимальный срок кредитования;

- маленькая сумма займа. Без обеспечения займа, сумма может составлять всего лишь около половины миллиона рублей. С поручителем же или обеспечением данная сумма может сразу увеличиться вдвое, а то и до 3000000 рублей.

Недостатки займов не так уж и страшны, тем более что банковские учреждения могут выдать малому предприятию кредит на сумму один миллион рублей, а срок может достигать пяти лет. При этом средняя процентная ставка будет равняться 18%. Займ оформляется под залог транспортного средства.

Организация возвращает банковскому учреждению:

1 млн. + 1 млн./100х18х5=1 млн. 900 тыс.

МФО выдает малому предприятию 1 млн. рублей на срок до одного года. Займ тоже должен быть обеспеченным (залогом является ТС). Рассчитанная средняя процентная ставка составляет около 27% за год.

Предприятие (заемщик) обязуется в таком случае вернуть:

1 млн. + 1 млн./100х27х1=1 млн. 270тыс. рублей

В этом случае ставка по кредиту у МФО намного больше, чем у банковского учреждения. Однако сумма возврата оказывается в итоге меньше, из-за более короткого срока использования займа.

Руководство предприятия должно самостоятельно выбирать кредитные структуры.

Что является обеспечением (залогом)

Кредит является обеспеченным, только в случае наличия договора залога или поручительства, который оформляется в виде дополнения к договору займа.

Только договор поручительства должен оформляться с человеком, который не имеет никакого отношения к договору займа.

Поручитель должен полностью рассчитаться с кредитором, в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Поручителем может быть не только юридическое, но и физическое лицо.

Договор залога оформляется исключительно между непосредственным клиентом и кредитором. Для обеспечения выданных кредитором средств, клиент обязан предоставить какое-нибудь залоговое имущество.

В том случае, если клиент перестанет погашать своевременно кредит, то заимодатель имеет полное право реализовать заставное имущество и таким образом, погасить долг своего клиента.

В роли залогового имущества может быть:

- любое личное имущество человека, которое принадлежит ему по праву (недвижимость, транспортное средство, дачный участок и так далее);

- права на владение каким-нибудь имуществом (аренда спецтехники или сооружения);

- права на производимый товар.

Пока не закончится договор займа, прописанное в нем залоговое имущество должно сохраняться в оговоренном состоянии.

Имущество, оставленное в залог, обязательно должно быть возвращено клиенту, сразу после завершения договора и полного погашения взятого кредита.

Можно ли получить займ бизнесу без залога

Любое юридическое лицо может оформить кредит без поручителей и какого-либо залога. Просто сумма будет небольшой, а проценты по кредиту наоборот больше, чем в обычном договоре займа.

Организации выдающие займы малому бизнесу

Финансировать малый бизнес могут не только банки, но и МФО. Что же касается процедуры оформления и получения денежных средств, то все зависит от выбранной клиентом организации.

Многие банковские учреждения на данный момент сделали процедуру финансирования малого бизнеса проще и больше не требуют залогового имущества или поручителя.

Самые популярные банковские учреждения готовые предоставить необходимые средства малому бизнесу, представлены ниже в таблице:

Сумма кредита - до 30000000 рублей
Срок - до 60 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 7 дней
Процентная ставка - от 18,5%
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ
Займы для бизнеса Сумма кредита - до 3000000 рублей
Срок - до 36 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 4 дней
Без залога и подтверждения цели кредитования
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Займы бизнесу Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 9 месяцев
Процентная ставка - от 13%
Срок рассмотрения - от 3 до 5 дней
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ

Среди МФО, предоставляющих займы малому бизнесу, можно отметить:

Сумма кредита - до 1000000 рублей
Срок - до 12 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 2 до 3 дней
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Деловые займы Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 18 месяцев
Процентная ставка - от 0,08% в день
Срок рассмотрения заявки в течении часа
ГЕО - Вся страна
ПОДРОБНЕЕ

Как проходит процесс оформления

Процесс оформления кредита в каждой финансовой организации может отличаться.

Объединяют данные организации следующие черты:

- оформления заявки – анкеты. Подобрав наиболее оптимальную для себя организацию, потенциальный заемщик должен отослать в нее анкету, в которой необходимо указать: статус юридический, название, желаемая сумма, предположительный срок погашения и, конечно же, контактные данные. К заявке необходимо добавить копии документов, подтверждающих деятельность потенциального заемщика. Заполнить анкету на получение займа можно не только непосредственно в офисе кредитора, но и при помощи простого звонка или через всемирную паутину;

- кредитор рассматривает поступившую заявку и принимает определенное решение относительно данной заявке. Представитель компании – кредитора связывается организацией потенциального заемщика, назначает место для того чтобы пообщаться с глазу на глаз и рассказывает, какие необходимо будет принести с собой на встречу документы;

- личная встреча просто необходима для того чтобы представитель кредитора проверил все данные и сверил предоставленные копии документов с оригиналами. После этого потенциальному клиенту могут быть предложены определенные условия;

- далее происходит стандартная проверка всей информации, после чего клиенту сообщают о решении кредитора;

- если потенциальный заемщик получает положительный ответ от кредитора, то должен будет посетить офис финансовой организации для того чтобы скрепить договор подписями (оформляется договор в двух экземплярах).

Какие нужны документы

Чтобы получить необходимую сумму займа на развитие малого бизнеса или на какие-нибудь иные направления, нужно представить ниже перечисленные документы:

- учредительные документы: акт, договор и устав;

- выписка из государственного реестра юридических лиц;

- основополагающие документы: разрешение на занятие каким-либо определенным видом бизнеса, свидетельство о регистрации в государственных органах, подтверждение о постановке на учет в налоговой службе;

- Паспорт представителя клиента и доверенность на заключение им договора займа.

Дополнительно могут потребовать:

- копии отчетов по налогам за какой-нибудь отдельный период;

- справка из налоговой службы о том, что нет никаких долгов перед государством.

Также представители кредитора могут потребовать и другие документы, которые помогут более детально разобраться с потенциальным заемщиком.

Если займ будет выдаваться под залог какого-либо имущества, то при оформлении договора залога, должны быть обязательно предоставлены документы, подтверждающие право на залоговое имущество.

При оформлении кредита с поручительством от юридического лица необходимы копии основополагающих документов, если же лицо физическое, то достаточно всего лишь паспорта.

Договор займа - составление и заключение

Обычные займы для малого бизнеса квалифицируются как займы между юридическими лицами.

В связи с этим договор займа необходимо оформлять исключительно в письменном виде.

Различают следующие составляющие договора займа:

- данные о кредиторе и клиенте;

- когда и где составлялся договор;

- сумма, которая передается заемщику;

- как будет погашаться основная часть кредита;

- процентная ставка по кредиту и порядок погашения их;

- обязанности кредитора и клиента, а также их ответственность;

- подписи и печати всех участников (организаций).

По предварительному обсуждению, любой из существующих пунктов в договоре займа вполне может быть дополнен или урезан. В том случае, если кредит оформляется на продолжительный срок, то необходим график погашения всей суммы долга.

В любой момент действия уже составленного и подписанного договора, могут быть изменены любые пункты, но только по взаимному согласию. Для этого необходимо просто составить еще одно (дополнительное) соглашение.

Договора поручительства и займа (если они нужны) станут дополнением к основному договору о займе.

Кроме всего перечисленного обе стороны могут составить расписки:

- кредитор – в получение от заемщика имущества в залог;

- заемщик – в получении финансов от кредитора.

Образец договора

Обычный стандартный вид договора займа с процентами между двумя юридическими лицами показан ниже.

Данный договор можно скачать по ссылке.

Способы получения заемных средств

В основном малый бизнес получает заемные средства путем перевода их на расчетный счет.

Иногда денежные средства переводятся на заранее оформленную специальную банковскую карту.

Если же сумма займа не велика, то МФО и некоторые другие организации могут выдать всю сумму наличными.

В договоре может быть также отмечено, что сумма займа будет переводиться частями. В таком случае это уже относится к кредитной линии и все зачисления на карту должны быть обговорены заранее и отмечены в договоре.

На свои цели любое предприятия малого бизнеса вполне может получить необходимую сумму. Условия относительно объемов сумму и сроков погашения будут зависеть от выбранной финансовой организации. Необходимо чрезвычайно серьезно отнестись к выбору МФО, так как именно от данного выбора будет зависеть будущее всего предприятия.

Видео советы по получению займа бля малого и среднего бизнеса

12-04-2016, 14:05

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ! Займер [micro][sale]

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Ekapusta[micro][lead]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • maria_t 13.08.2019
      Деньга (95)
      Из всех вариантов займов, которые просмотрела в интернете, Деньга подошла более всего по условиям. Здесь мне как пенсионерки оформили займ по специальному пенсионному тарифу с лояльными условиями погашения. Пенсионное удостоверение не понадобилось, - только паспорт. Взяла 13 000 рублей сроком на 2 месяца. Когда появилась возможность отдать заранее, то с меня не взяли лишнего. Пересчитали проценты по количеству дней. В итоге переплата была не столь значительной.
      Отнеслись с пониманием, были доброжелательны, условия договора все честно соблюдены. Я довольна таким отношением.
    • Roman777 26.07.2019
      Лига Денег (12)
      Оформлял займ на сумму 35 тысяч рублей, понадобились деньги на серьёзный ремонт автомобиля. В компании всё продумано для максимального удобства клиентов. После моей заявки на я встретился с менеджером и был подписан договор. Деньги я получил на следующий день через платёжную систему Контакт. Всё прошло быстро, без лишней волокиты и проблем. Погашал займ через Яндекс Деньги. Спасибо компании за помощь.
    • elenn 22.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Воронеже. В Деньгу обратилась впервые. Вообще, редко пишу отзыв о той или иной компании, только, если она того заслуживает. 
      Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу ул. Димитрова. Раньше слышала об этой компании, и вот решила зайти узнать об условиях. При входе меня любезно приветствовала девушка, поинтересовалась какая сумма мне нужна. Было нужно немного, всего 2500 рублей. Она предложила мне тариф "Для Всех", по которому предполагалась переплата в 0,001% в день. То есть копейки. Условия договора прочла внимательно, лишних платежей не обнаружила. У меня попросили паспортные данные и номер мобильного телефона для связи. Оформила заявку и уже через 10 минут мне выдали эту сумму. 
      Отдавать надо было через 5 дней, что я вовремя и сделала. Все условия были соблюдены честно. Приятно иметь дело с такими людьми. Хочется надеяться, что процент не повысится и можно будет в дальнейшем обращаться.
    • Сергей Ряжков 21.07.2019
      Cash U Finance (5)
      Хочу сказать спасибо кешью за займ. Получил быстро, заморочек минимум.
    • s_v_e 19.07.2019
      Деньга (95)
      В офисе Деньги за 10 минут выдали 17 000, не спросив справку о доходе. Чисто на доверии по паспорту. Тарифы разные, проценты по ним соответственно распределяются. Я взял по тарифу Долгосрочный, чтобы не напрягаясь отдавать в течении 3-х месяцев. Процент в этом случае составил 0,83% в день, что значительно ниже других компаний, который предлагают подобные услуги. Выплатить удалось немного раньше срока и пересчитали мне проценты по количеству дней. Все справедливо и прозрачно.
    • koenn 10.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Санкт-Петербурге. Брал в долг у банка крупную сумму. На погашение последнего платежа этого кредита не хватало 6500 рублей. Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу Граждaнский пр-т., 68, поэтому решение пришло как-то само собой. Пришел и поинтересовался, что нужно для получения займа. Менеджер предоставила мне список тарифов, объяснила, что для получения денег потребуется паспорт и номер мобильного телефона. Помогла мне оформить заявку. Тарифом воспользовался Долгосрочным. 0.83% - это нормально. Через минут 20 выдали наличными. Проблема была решена за час. Очень удобно, выручили. Благодарю за понимание.
    • lidosik 08.07.2019
      Метрокредит (33)
      Сотрудники вежливые, оформляла займ на месяц. Очень порадовало, что без %, и в этом смысле все было честно. Не так давно обратилась сюда повторно, так как сервис вполне понятный, деньги приходят за 10 минут, никуда идти за ними не надо. Во второй раз были проценты, но зато оформление еще более быстрое!