Займы малому бизнесу


У малого бизнеса, так же, как и у людей, иногда возникают финансовые осложнения, которые можно решить лишь при помощи МФО по средствам займа, физических лиц и банковских учреждений.

В качестве физических лиц могут стать не только учредители компании, но и совершенно незнакомые люди. Получить же кредит в банковских учреждениях довольно сложно, так как требуется не только обладать массой времени, но и собрать огромное количество документов. Значительно проще взять займ в МФО.

Отличия займов от кредитов и их преимущества

Займы обладают несколькими преимуществами, по сравнению с кредитами:

- минимальное число требований к потенциальным клиентам. В основном, для получения денежных средств необходимо иметь всего лишь действующий бизнес, который был бы зарегистрирован и работал более трех месяцев на территории РФ.

- оперативность. На рассмотрение заявки от малого бизнеса уходит менее суток. В банковских учреждениях решение принимают в течение семи дней.

- довольно простая система оформления и получения денежных средств. В основном, все оформление и согласование можно пройти через интернет, а в финансовую компанию прийти лишь для того, чтобы поставить свою подпись (если ответ на поданную заявку будет положительным).

- минимальное количество документов. Нужны лишь те документы, на основании которых функционирует организация.

- разнообразие займов. Компания – заемщик может оформить займ без залога или под залог любого имущества, выбранного на свое усмотрение. Также в займе могут участвовать поручители (это не обязательно). Выданный займ может быть выдан как на определенные цели (целевым), так и на любые затраты (общим). Любые аспекты в данном вопросе могут непосредственно повлиять не только на срок займа, но и на основную сумму.

Конечно, на сумму кредита, процентную ставку, а также срок кредитования влияют гарантии. Поэтому, чем больше гарантий предоставит клиент, тем лучше будут условия кредитования.

Кроме нескольких достоинств есть и недостатки займов, по сравнению с банковскими кредитными предложениями.

К недостаткам можно отнести следующее:

- высокая процентная ставка по кредиту. По займу без залога, процентная ставка может быть около 50% за год. Если же будет обеспечение, то эта цифра может быть снижена примерно вдвое и достигать 30%;

- короткий срок займа. По сравнению с банковскими предложениями, займы оформляются всего лишь на два года, и это максимальный срок кредитования;

- маленькая сумма займа. Без обеспечения займа, сумма может составлять всего лишь около половины миллиона рублей. С поручителем же или обеспечением данная сумма может сразу увеличиться вдвое, а то и до 3000000 рублей.

Недостатки займов не так уж и страшны, тем более что банковские учреждения могут выдать малому предприятию кредит на сумму один миллион рублей, а срок может достигать пяти лет. При этом средняя процентная ставка будет равняться 18%. Займ оформляется под залог транспортного средства.

Организация возвращает банковскому учреждению:

1 млн. + 1 млн./100х18х5=1 млн. 900 тыс.

МФО выдает малому предприятию 1 млн. рублей на срок до одного года. Займ тоже должен быть обеспеченным (залогом является ТС). Рассчитанная средняя процентная ставка составляет около 27% за год.

Предприятие (заемщик) обязуется в таком случае вернуть:

1 млн. + 1 млн./100х27х1=1 млн. 270тыс. рублей

В этом случае ставка по кредиту у МФО намного больше, чем у банковского учреждения. Однако сумма возврата оказывается в итоге меньше, из-за более короткого срока использования займа.

Руководство предприятия должно самостоятельно выбирать кредитные структуры.

Что является обеспечением (залогом)

Кредит является обеспеченным, только в случае наличия договора залога или поручительства, который оформляется в виде дополнения к договору займа.

Только договор поручительства должен оформляться с человеком, который не имеет никакого отношения к договору займа.

Поручитель должен полностью рассчитаться с кредитором, в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Поручителем может быть не только юридическое, но и физическое лицо.

Договор залога оформляется исключительно между непосредственным клиентом и кредитором. Для обеспечения выданных кредитором средств, клиент обязан предоставить какое-нибудь залоговое имущество.

В том случае, если клиент перестанет погашать своевременно кредит, то заимодатель имеет полное право реализовать заставное имущество и таким образом, погасить долг своего клиента.

В роли залогового имущества может быть:

- любое личное имущество человека, которое принадлежит ему по праву (недвижимость, транспортное средство, дачный участок и так далее);

- права на владение каким-нибудь имуществом (аренда спецтехники или сооружения);

- права на производимый товар.

Пока не закончится договор займа, прописанное в нем залоговое имущество должно сохраняться в оговоренном состоянии.

Имущество, оставленное в залог, обязательно должно быть возвращено клиенту, сразу после завершения договора и полного погашения взятого кредита.

Можно ли получить займ бизнесу без залога

Любое юридическое лицо может оформить кредит без поручителей и какого-либо залога. Просто сумма будет небольшой, а проценты по кредиту наоборот больше, чем в обычном договоре займа.

Организации выдающие займы малому бизнесу

Финансировать малый бизнес могут не только банки, но и МФО. Что же касается процедуры оформления и получения денежных средств, то все зависит от выбранной клиентом организации.

Многие банковские учреждения на данный момент сделали процедуру финансирования малого бизнеса проще и больше не требуют залогового имущества или поручителя.

Самые популярные банковские учреждения готовые предоставить необходимые средства малому бизнесу, представлены ниже в таблице:

Сумма кредита - до 30000000 рублей
Срок - до 60 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 7 дней
Процентная ставка - от 18,5%
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ
Займы для бизнеса Сумма кредита - до 3000000 рублей
Срок - до 36 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 4 дней
Без залога и подтверждения цели кредитования
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Займы бизнесу Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 9 месяцев
Процентная ставка - от 13%
Срок рассмотрения - от 3 до 5 дней
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ

Среди МФО, предоставляющих займы малому бизнесу, можно отметить:

Сумма кредита - до 1000000 рублей
Срок - до 12 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 2 до 3 дней
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Деловые займы Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 18 месяцев
Процентная ставка - от 0,08% в день
Срок рассмотрения заявки в течении часа
ГЕО - Вся страна
ПОДРОБНЕЕ

Как проходит процесс оформления

Процесс оформления кредита в каждой финансовой организации может отличаться.

Объединяют данные организации следующие черты:

- оформления заявки – анкеты. Подобрав наиболее оптимальную для себя организацию, потенциальный заемщик должен отослать в нее анкету, в которой необходимо указать: статус юридический, название, желаемая сумма, предположительный срок погашения и, конечно же, контактные данные. К заявке необходимо добавить копии документов, подтверждающих деятельность потенциального заемщика. Заполнить анкету на получение займа можно не только непосредственно в офисе кредитора, но и при помощи простого звонка или через всемирную паутину;

- кредитор рассматривает поступившую заявку и принимает определенное решение относительно данной заявке. Представитель компании – кредитора связывается организацией потенциального заемщика, назначает место для того чтобы пообщаться с глазу на глаз и рассказывает, какие необходимо будет принести с собой на встречу документы;

- личная встреча просто необходима для того чтобы представитель кредитора проверил все данные и сверил предоставленные копии документов с оригиналами. После этого потенциальному клиенту могут быть предложены определенные условия;

- далее происходит стандартная проверка всей информации, после чего клиенту сообщают о решении кредитора;

- если потенциальный заемщик получает положительный ответ от кредитора, то должен будет посетить офис финансовой организации для того чтобы скрепить договор подписями (оформляется договор в двух экземплярах).

Какие нужны документы

Чтобы получить необходимую сумму займа на развитие малого бизнеса или на какие-нибудь иные направления, нужно представить ниже перечисленные документы:

- учредительные документы: акт, договор и устав;

- выписка из государственного реестра юридических лиц;

- основополагающие документы: разрешение на занятие каким-либо определенным видом бизнеса, свидетельство о регистрации в государственных органах, подтверждение о постановке на учет в налоговой службе;

- Паспорт представителя клиента и доверенность на заключение им договора займа.

Дополнительно могут потребовать:

- копии отчетов по налогам за какой-нибудь отдельный период;

- справка из налоговой службы о том, что нет никаких долгов перед государством.

Также представители кредитора могут потребовать и другие документы, которые помогут более детально разобраться с потенциальным заемщиком.

Если займ будет выдаваться под залог какого-либо имущества, то при оформлении договора залога, должны быть обязательно предоставлены документы, подтверждающие право на залоговое имущество.

При оформлении кредита с поручительством от юридического лица необходимы копии основополагающих документов, если же лицо физическое, то достаточно всего лишь паспорта.

Договор займа - составление и заключение

Обычные займы для малого бизнеса квалифицируются как займы между юридическими лицами.

В связи с этим договор займа необходимо оформлять исключительно в письменном виде.

Различают следующие составляющие договора займа:

- данные о кредиторе и клиенте;

- когда и где составлялся договор;

- сумма, которая передается заемщику;

- как будет погашаться основная часть кредита;

- процентная ставка по кредиту и порядок погашения их;

- обязанности кредитора и клиента, а также их ответственность;

- подписи и печати всех участников (организаций).

По предварительному обсуждению, любой из существующих пунктов в договоре займа вполне может быть дополнен или урезан. В том случае, если кредит оформляется на продолжительный срок, то необходим график погашения всей суммы долга.

В любой момент действия уже составленного и подписанного договора, могут быть изменены любые пункты, но только по взаимному согласию. Для этого необходимо просто составить еще одно (дополнительное) соглашение.

Договора поручительства и займа (если они нужны) станут дополнением к основному договору о займе.

Кроме всего перечисленного обе стороны могут составить расписки:

- кредитор – в получение от заемщика имущества в залог;

- заемщик – в получении финансов от кредитора.

Образец договора

Обычный стандартный вид договора займа с процентами между двумя юридическими лицами показан ниже.

Данный договор можно скачать по ссылке.

Способы получения заемных средств

В основном малый бизнес получает заемные средства путем перевода их на расчетный счет.

Иногда денежные средства переводятся на заранее оформленную специальную банковскую карту.

Если же сумма займа не велика, то МФО и некоторые другие организации могут выдать всю сумму наличными.

В договоре может быть также отмечено, что сумма займа будет переводиться частями. В таком случае это уже относится к кредитной линии и все зачисления на карту должны быть обговорены заранее и отмечены в договоре.

На свои цели любое предприятия малого бизнеса вполне может получить необходимую сумму. Условия относительно объемов сумму и сроков погашения будут зависеть от выбранной финансовой организации. Необходимо чрезвычайно серьезно отнестись к выбору МФО, так как именно от данного выбора будет зависеть будущее всего предприятия.

Видео советы по получению займа бля малого и среднего бизнеса

12-04-2016, 14:05

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • Под минимальный процент
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • admin 15.08.2018
      Кредит наличными в Альфа банке ... (2)
      Цитата: Лариса

      Вот банки для рефинансирования, как минимум 3 из них соответствуют Вашим требованиям по сумме.
    • Хаустов 09.08.2018
      До зарплаты (6)
      Спасибо dozarplati.com! Являюсь у них топ клиентом, могу брать до 100000 рублей. Очень радует, что платить на до раз в месяц и если пересчитать проценты, они получаются минимальными 0,3-0,7, если я правильно считал.
    • Alinka 09.08.2018
      Главфинанс (18)
      Хочу поделиться своим отзывов. Микрозаймы беру не первый раз. Понадобились деньги и обратилась в мфо Главфинанс, по обстоятельствам не зависящим от меня допустила просрочку, и тут начался ад. Звонки по 10 раз на дню не только мне, но и родственникам. Так нельзя, нужно работать в рамках закона.
    • Татьяна Ж 03.08.2018
      Честное слово (4slovo) (16)
      Не хуже и не лучше остальных.
      И так, брала займ в честном слове раза 3-4, одобряют и переводят деньги на карту быстро. Важно! в договоре есть пункт про безакцептное списание денег с карты. Короче, если будет просрочка, какое-то время они уведомляют, а потом передают договор коллекторам.
    • Dingo 03.08.2018
      Vivus (Вивус) (18)
      Как сделать реструктуризацию долга? Появилась просрочка в вивус, по телефону ничего не добился, говорят нельзя. Я хочу погашать частями, как это сделать?
    • Conik 18.07.2018
      LIME (Лайм) (33)
      Цитата: Petro9001
      Они сейчас вообще со 100% скидкой дают, тем, кто первый раз у них берет.
    • LEX 10.07.2018
      Джой Мани (Joy Money) (10)
      Деньги выдали без проблем. Так получилось, что просрочил очередную выплату на 1 день, так за это время мне раз десять звонили, и разговаривали мягко говоря грубо. Не связывайтесь...