Займы малому бизнесу


У малого бизнеса, так же, как и у людей, иногда возникают финансовые осложнения, которые можно решить лишь при помощи МФО по средствам займа, физических лиц и банковских учреждений.

В качестве физических лиц могут стать не только учредители компании, но и совершенно незнакомые люди. Получить же кредит в банковских учреждениях довольно сложно, так как требуется не только обладать массой времени, но и собрать огромное количество документов. Значительно проще взять займ в МФО.

Отличия займов от кредитов и их преимущества

Займы обладают несколькими преимуществами, по сравнению с кредитами:

- минимальное число требований к потенциальным клиентам. В основном, для получения денежных средств необходимо иметь всего лишь действующий бизнес, который был бы зарегистрирован и работал более трех месяцев на территории РФ.

- оперативность. На рассмотрение заявки от малого бизнеса уходит менее суток. В банковских учреждениях решение принимают в течение семи дней.

- довольно простая система оформления и получения денежных средств. В основном, все оформление и согласование можно пройти через интернет, а в финансовую компанию прийти лишь для того, чтобы поставить свою подпись (если ответ на поданную заявку будет положительным).

- минимальное количество документов. Нужны лишь те документы, на основании которых функционирует организация.

- разнообразие займов. Компания – заемщик может оформить займ без залога или под залог любого имущества, выбранного на свое усмотрение. Также в займе могут участвовать поручители (это не обязательно). Выданный займ может быть выдан как на определенные цели (целевым), так и на любые затраты (общим). Любые аспекты в данном вопросе могут непосредственно повлиять не только на срок займа, но и на основную сумму.

Конечно, на сумму кредита, процентную ставку, а также срок кредитования влияют гарантии. Поэтому, чем больше гарантий предоставит клиент, тем лучше будут условия кредитования.

Кроме нескольких достоинств есть и недостатки займов, по сравнению с банковскими кредитными предложениями.

К недостаткам можно отнести следующее:

- высокая процентная ставка по кредиту. По займу без залога, процентная ставка может быть около 50% за год. Если же будет обеспечение, то эта цифра может быть снижена примерно вдвое и достигать 30%;

- короткий срок займа. По сравнению с банковскими предложениями, займы оформляются всего лишь на два года, и это максимальный срок кредитования;

- маленькая сумма займа. Без обеспечения займа, сумма может составлять всего лишь около половины миллиона рублей. С поручителем же или обеспечением данная сумма может сразу увеличиться вдвое, а то и до 3000000 рублей.

Недостатки займов не так уж и страшны, тем более что банковские учреждения могут выдать малому предприятию кредит на сумму один миллион рублей, а срок может достигать пяти лет. При этом средняя процентная ставка будет равняться 18%. Займ оформляется под залог транспортного средства.

Организация возвращает банковскому учреждению:

1 млн. + 1 млн./100х18х5=1 млн. 900 тыс.

МФО выдает малому предприятию 1 млн. рублей на срок до одного года. Займ тоже должен быть обеспеченным (залогом является ТС). Рассчитанная средняя процентная ставка составляет около 27% за год.

Предприятие (заемщик) обязуется в таком случае вернуть:

1 млн. + 1 млн./100х27х1=1 млн. 270тыс. рублей

В этом случае ставка по кредиту у МФО намного больше, чем у банковского учреждения. Однако сумма возврата оказывается в итоге меньше, из-за более короткого срока использования займа.

Руководство предприятия должно самостоятельно выбирать кредитные структуры.

Что является обеспечением (залогом)

Кредит является обеспеченным, только в случае наличия договора залога или поручительства, который оформляется в виде дополнения к договору займа.

Только договор поручительства должен оформляться с человеком, который не имеет никакого отношения к договору займа.

Поручитель должен полностью рассчитаться с кредитором, в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Поручителем может быть не только юридическое, но и физическое лицо.

Договор залога оформляется исключительно между непосредственным клиентом и кредитором. Для обеспечения выданных кредитором средств, клиент обязан предоставить какое-нибудь залоговое имущество.

В том случае, если клиент перестанет погашать своевременно кредит, то заимодатель имеет полное право реализовать заставное имущество и таким образом, погасить долг своего клиента.

В роли залогового имущества может быть:

- любое личное имущество человека, которое принадлежит ему по праву (недвижимость, транспортное средство, дачный участок и так далее);

- права на владение каким-нибудь имуществом (аренда спецтехники или сооружения);

- права на производимый товар.

Пока не закончится договор займа, прописанное в нем залоговое имущество должно сохраняться в оговоренном состоянии.

Имущество, оставленное в залог, обязательно должно быть возвращено клиенту, сразу после завершения договора и полного погашения взятого кредита.

Можно ли получить займ бизнесу без залога

Любое юридическое лицо может оформить кредит без поручителей и какого-либо залога. Просто сумма будет небольшой, а проценты по кредиту наоборот больше, чем в обычном договоре займа.

Организации выдающие займы малому бизнесу

Финансировать малый бизнес могут не только банки, но и МФО. Что же касается процедуры оформления и получения денежных средств, то все зависит от выбранной клиентом организации.

Многие банковские учреждения на данный момент сделали процедуру финансирования малого бизнеса проще и больше не требуют залогового имущества или поручителя.

Самые популярные банковские учреждения готовые предоставить необходимые средства малому бизнесу, представлены ниже в таблице:

Сумма кредита - до 30000000 рублей
Срок - до 60 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 7 дней
Процентная ставка - от 18,5%
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ
Займы для бизнеса Сумма кредита - до 3000000 рублей
Срок - до 36 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 4 дней
Без залога и подтверждения цели кредитования
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Займы бизнесу Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 9 месяцев
Процентная ставка - от 13%
Срок рассмотрения - от 3 до 5 дней
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ

Среди МФО, предоставляющих займы малому бизнесу, можно отметить:

Сумма кредита - до 1000000 рублей
Срок - до 12 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 2 до 3 дней
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Деловые займы Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 18 месяцев
Процентная ставка - от 0,08% в день
Срок рассмотрения заявки в течении часа
ГЕО - Вся страна
ПОДРОБНЕЕ

Как проходит процесс оформления

Процесс оформления кредита в каждой финансовой организации может отличаться.

Объединяют данные организации следующие черты:

- оформления заявки – анкеты. Подобрав наиболее оптимальную для себя организацию, потенциальный заемщик должен отослать в нее анкету, в которой необходимо указать: статус юридический, название, желаемая сумма, предположительный срок погашения и, конечно же, контактные данные. К заявке необходимо добавить копии документов, подтверждающих деятельность потенциального заемщика. Заполнить анкету на получение займа можно не только непосредственно в офисе кредитора, но и при помощи простого звонка или через всемирную паутину;

- кредитор рассматривает поступившую заявку и принимает определенное решение относительно данной заявке. Представитель компании – кредитора связывается организацией потенциального заемщика, назначает место для того чтобы пообщаться с глазу на глаз и рассказывает, какие необходимо будет принести с собой на встречу документы;

- личная встреча просто необходима для того чтобы представитель кредитора проверил все данные и сверил предоставленные копии документов с оригиналами. После этого потенциальному клиенту могут быть предложены определенные условия;

- далее происходит стандартная проверка всей информации, после чего клиенту сообщают о решении кредитора;

- если потенциальный заемщик получает положительный ответ от кредитора, то должен будет посетить офис финансовой организации для того чтобы скрепить договор подписями (оформляется договор в двух экземплярах).

Какие нужны документы

Чтобы получить необходимую сумму займа на развитие малого бизнеса или на какие-нибудь иные направления, нужно представить ниже перечисленные документы:

- учредительные документы: акт, договор и устав;

- выписка из государственного реестра юридических лиц;

- основополагающие документы: разрешение на занятие каким-либо определенным видом бизнеса, свидетельство о регистрации в государственных органах, подтверждение о постановке на учет в налоговой службе;

- Паспорт представителя клиента и доверенность на заключение им договора займа.

Дополнительно могут потребовать:

- копии отчетов по налогам за какой-нибудь отдельный период;

- справка из налоговой службы о том, что нет никаких долгов перед государством.

Также представители кредитора могут потребовать и другие документы, которые помогут более детально разобраться с потенциальным заемщиком.

Если займ будет выдаваться под залог какого-либо имущества, то при оформлении договора залога, должны быть обязательно предоставлены документы, подтверждающие право на залоговое имущество.

При оформлении кредита с поручительством от юридического лица необходимы копии основополагающих документов, если же лицо физическое, то достаточно всего лишь паспорта.

Договор займа - составление и заключение

Обычные займы для малого бизнеса квалифицируются как займы между юридическими лицами.

В связи с этим договор займа необходимо оформлять исключительно в письменном виде.

Различают следующие составляющие договора займа:

- данные о кредиторе и клиенте;

- когда и где составлялся договор;

- сумма, которая передается заемщику;

- как будет погашаться основная часть кредита;

- процентная ставка по кредиту и порядок погашения их;

- обязанности кредитора и клиента, а также их ответственность;

- подписи и печати всех участников (организаций).

По предварительному обсуждению, любой из существующих пунктов в договоре займа вполне может быть дополнен или урезан. В том случае, если кредит оформляется на продолжительный срок, то необходим график погашения всей суммы долга.

В любой момент действия уже составленного и подписанного договора, могут быть изменены любые пункты, но только по взаимному согласию. Для этого необходимо просто составить еще одно (дополнительное) соглашение.

Договора поручительства и займа (если они нужны) станут дополнением к основному договору о займе.

Кроме всего перечисленного обе стороны могут составить расписки:

- кредитор – в получение от заемщика имущества в залог;

- заемщик – в получении финансов от кредитора.

Образец договора

Обычный стандартный вид договора займа с процентами между двумя юридическими лицами показан ниже.

Данный договор можно скачать по ссылке.

Способы получения заемных средств

В основном малый бизнес получает заемные средства путем перевода их на расчетный счет.

Иногда денежные средства переводятся на заранее оформленную специальную банковскую карту.

Если же сумма займа не велика, то МФО и некоторые другие организации могут выдать всю сумму наличными.

В договоре может быть также отмечено, что сумма займа будет переводиться частями. В таком случае это уже относится к кредитной линии и все зачисления на карту должны быть обговорены заранее и отмечены в договоре.

На свои цели любое предприятия малого бизнеса вполне может получить необходимую сумму. Условия относительно объемов сумму и сроков погашения будут зависеть от выбранной финансовой организации. Необходимо чрезвычайно серьезно отнестись к выбору МФО, так как именно от данного выбора будет зависеть будущее всего предприятия.

Видео советы по получению займа бля малого и среднего бизнеса

12-04-2016, 14:05

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!
Займы по городам

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • Под минимальный процент
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Dozarplati[micro][sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Vetaly 04.06.2018
      Mazilla (Мазила) (1)
      mozilla очередной "помощник" при подборе займа. Ничего особенного, разве, что платить не надо, как у других чудо сервисов.
    • Vasil 04.06.2018
      Solva (16)
      Реальный случай от клиента. Нужны были деньги к свадьбе, обратился в solva займ, не скажу, что проценты маленькие, в банках дешевле. Пишут, что 19,9% годовых по факту выходит больше.
    • Олег Морковин 04.06.2018
      Zaymigo (Займиго) (1)
      То, что здесь деньги выдаются якобы от частников конечно не правда, это обычная МФК, но сервис хорош. Взял займ на карту в займго, бабло пришло быстро. Удобный и личный кабинет, можно отслеживать даты платежей и еще разные плюшки.
    • Oleg Gol 24.05.2018
      MoneyMan (Манимен) (55)
      Проценты все равно получаются гигантскими в итоге. Вроде 1-1,5 процента кажется немного, но в итоге... По поводу затрат по времени, то дают быстро, главное все документы подготовить.
    • Nubia 54 17.05.2018
      Микроклад (83)
      У меня вот как то совсем не давно были проблемы с финансами, и получилось что в вся зарплата ушла за два дня, решил оформить заявку займа онлайн, вот зашел на сайт и начал подавать заявки во все компании займов начиная с самого начала но везде почему то был отказ, уже думаю все бесполезно но все же решил попробовать ещё раз, и вот тока в здесь дали деньги. И это все дома сидя за компьютером, одни только положительные эмоции.
    • Макс Губарев 15.05.2018
      Смартзайм от Турбозайм (4)
      Приятно удивлен! Не ожидал, что сразу можно взять 40-50 тыс. Обычно как? Пишут, что выдаем сумму до 60 тыс. а выходит, когда первый раз обращаешься, максимум 10-15 дают. А в смартзайм (турбозайм) молодцы.

      Понравилось все, от быстрого решения и низких процентов, до реальной возможности сразу взять крупную сумму.
    • David 26.04.2018
      Екапуста (ekapusta) (12)
      В е капуста взял займ он активен, но средств не поступило, что делать?