Займы малому бизнесу


У малого бизнеса, так же, как и у людей, иногда возникают финансовые осложнения, которые можно решить лишь при помощи МФО по средствам займа, физических лиц и банковских учреждений.

В качестве физических лиц могут стать не только учредители компании, но и совершенно незнакомые люди. Получить же кредит в банковских учреждениях довольно сложно, так как требуется не только обладать массой времени, но и собрать огромное количество документов. Значительно проще взять займ в МФО.

Отличия займов от кредитов и их преимущества

Займы обладают несколькими преимуществами, по сравнению с кредитами:

- минимальное число требований к потенциальным клиентам. В основном, для получения денежных средств необходимо иметь всего лишь действующий бизнес, который был бы зарегистрирован и работал более трех месяцев на территории РФ.

- оперативность. На рассмотрение заявки от малого бизнеса уходит менее суток. В банковских учреждениях решение принимают в течение семи дней.

- довольно простая система оформления и получения денежных средств. В основном, все оформление и согласование можно пройти через интернет, а в финансовую компанию прийти лишь для того, чтобы поставить свою подпись (если ответ на поданную заявку будет положительным).

- минимальное количество документов. Нужны лишь те документы, на основании которых функционирует организация.

- разнообразие займов. Компания – заемщик может оформить займ без залога или под залог любого имущества, выбранного на свое усмотрение. Также в займе могут участвовать поручители (это не обязательно). Выданный займ может быть выдан как на определенные цели (целевым), так и на любые затраты (общим). Любые аспекты в данном вопросе могут непосредственно повлиять не только на срок займа, но и на основную сумму.

Конечно, на сумму кредита, процентную ставку, а также срок кредитования влияют гарантии. Поэтому, чем больше гарантий предоставит клиент, тем лучше будут условия кредитования.

Кроме нескольких достоинств есть и недостатки займов, по сравнению с банковскими кредитными предложениями.

К недостаткам можно отнести следующее:

- высокая процентная ставка по кредиту. По займу без залога, процентная ставка может быть около 50% за год. Если же будет обеспечение, то эта цифра может быть снижена примерно вдвое и достигать 30%;

- короткий срок займа. По сравнению с банковскими предложениями, займы оформляются всего лишь на два года, и это максимальный срок кредитования;

- маленькая сумма займа. Без обеспечения займа, сумма может составлять всего лишь около половины миллиона рублей. С поручителем же или обеспечением данная сумма может сразу увеличиться вдвое, а то и до 3000000 рублей.

Недостатки займов не так уж и страшны, тем более что банковские учреждения могут выдать малому предприятию кредит на сумму один миллион рублей, а срок может достигать пяти лет. При этом средняя процентная ставка будет равняться 18%. Займ оформляется под залог транспортного средства.

Организация возвращает банковскому учреждению:

1 млн. + 1 млн./100х18х5=1 млн. 900 тыс.

МФО выдает малому предприятию 1 млн. рублей на срок до одного года. Займ тоже должен быть обеспеченным (залогом является ТС). Рассчитанная средняя процентная ставка составляет около 27% за год.

Предприятие (заемщик) обязуется в таком случае вернуть:

1 млн. + 1 млн./100х27х1=1 млн. 270тыс. рублей

В этом случае ставка по кредиту у МФО намного больше, чем у банковского учреждения. Однако сумма возврата оказывается в итоге меньше, из-за более короткого срока использования займа.

Руководство предприятия должно самостоятельно выбирать кредитные структуры.

Что является обеспечением (залогом)

Кредит является обеспеченным, только в случае наличия договора залога или поручительства, который оформляется в виде дополнения к договору займа.

Только договор поручительства должен оформляться с человеком, который не имеет никакого отношения к договору займа.

Поручитель должен полностью рассчитаться с кредитором, в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Поручителем может быть не только юридическое, но и физическое лицо.

Договор залога оформляется исключительно между непосредственным клиентом и кредитором. Для обеспечения выданных кредитором средств, клиент обязан предоставить какое-нибудь залоговое имущество.

В том случае, если клиент перестанет погашать своевременно кредит, то заимодатель имеет полное право реализовать заставное имущество и таким образом, погасить долг своего клиента.

В роли залогового имущества может быть:

- любое личное имущество человека, которое принадлежит ему по праву (недвижимость, транспортное средство, дачный участок и так далее);

- права на владение каким-нибудь имуществом (аренда спецтехники или сооружения);

- права на производимый товар.

Пока не закончится договор займа, прописанное в нем залоговое имущество должно сохраняться в оговоренном состоянии.

Имущество, оставленное в залог, обязательно должно быть возвращено клиенту, сразу после завершения договора и полного погашения взятого кредита.

Можно ли получить займ бизнесу без залога

Любое юридическое лицо может оформить кредит без поручителей и какого-либо залога. Просто сумма будет небольшой, а проценты по кредиту наоборот больше, чем в обычном договоре займа.

Организации выдающие займы малому бизнесу

Финансировать малый бизнес могут не только банки, но и МФО. Что же касается процедуры оформления и получения денежных средств, то все зависит от выбранной клиентом организации.

Многие банковские учреждения на данный момент сделали процедуру финансирования малого бизнеса проще и больше не требуют залогового имущества или поручителя.

Самые популярные банковские учреждения готовые предоставить необходимые средства малому бизнесу, представлены ниже в таблице:

Сумма кредита - до 30000000 рублей
Срок - до 60 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 7 дней
Процентная ставка - от 18,5%
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ
Займы для бизнеса Сумма кредита - до 3000000 рублей
Срок - до 36 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 4 дней
Без залога и подтверждения цели кредитования
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Займы бизнесу Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 9 месяцев
Процентная ставка - от 13%
Срок рассмотрения - от 3 до 5 дней
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ

Среди МФО, предоставляющих займы малому бизнесу, можно отметить:

Сумма кредита - до 1000000 рублей
Срок - до 12 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 2 до 3 дней
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Деловые займы Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 18 месяцев
Процентная ставка - от 0,08% в день
Срок рассмотрения заявки в течении часа
ГЕО - Вся страна
ПОДРОБНЕЕ

Как проходит процесс оформления

Процесс оформления кредита в каждой финансовой организации может отличаться.

Объединяют данные организации следующие черты:

- оформления заявки – анкеты. Подобрав наиболее оптимальную для себя организацию, потенциальный заемщик должен отослать в нее анкету, в которой необходимо указать: статус юридический, название, желаемая сумма, предположительный срок погашения и, конечно же, контактные данные. К заявке необходимо добавить копии документов, подтверждающих деятельность потенциального заемщика. Заполнить анкету на получение займа можно не только непосредственно в офисе кредитора, но и при помощи простого звонка или через всемирную паутину;

- кредитор рассматривает поступившую заявку и принимает определенное решение относительно данной заявке. Представитель компании – кредитора связывается организацией потенциального заемщика, назначает место для того чтобы пообщаться с глазу на глаз и рассказывает, какие необходимо будет принести с собой на встречу документы;

- личная встреча просто необходима для того чтобы представитель кредитора проверил все данные и сверил предоставленные копии документов с оригиналами. После этого потенциальному клиенту могут быть предложены определенные условия;

- далее происходит стандартная проверка всей информации, после чего клиенту сообщают о решении кредитора;

- если потенциальный заемщик получает положительный ответ от кредитора, то должен будет посетить офис финансовой организации для того чтобы скрепить договор подписями (оформляется договор в двух экземплярах).

Какие нужны документы

Чтобы получить необходимую сумму займа на развитие малого бизнеса или на какие-нибудь иные направления, нужно представить ниже перечисленные документы:

- учредительные документы: акт, договор и устав;

- выписка из государственного реестра юридических лиц;

- основополагающие документы: разрешение на занятие каким-либо определенным видом бизнеса, свидетельство о регистрации в государственных органах, подтверждение о постановке на учет в налоговой службе;

- Паспорт представителя клиента и доверенность на заключение им договора займа.

Дополнительно могут потребовать:

- копии отчетов по налогам за какой-нибудь отдельный период;

- справка из налоговой службы о том, что нет никаких долгов перед государством.

Также представители кредитора могут потребовать и другие документы, которые помогут более детально разобраться с потенциальным заемщиком.

Если займ будет выдаваться под залог какого-либо имущества, то при оформлении договора залога, должны быть обязательно предоставлены документы, подтверждающие право на залоговое имущество.

При оформлении кредита с поручительством от юридического лица необходимы копии основополагающих документов, если же лицо физическое, то достаточно всего лишь паспорта.

Договор займа - составление и заключение

Обычные займы для малого бизнеса квалифицируются как займы между юридическими лицами.

В связи с этим договор займа необходимо оформлять исключительно в письменном виде.

Различают следующие составляющие договора займа:

- данные о кредиторе и клиенте;

- когда и где составлялся договор;

- сумма, которая передается заемщику;

- как будет погашаться основная часть кредита;

- процентная ставка по кредиту и порядок погашения их;

- обязанности кредитора и клиента, а также их ответственность;

- подписи и печати всех участников (организаций).

По предварительному обсуждению, любой из существующих пунктов в договоре займа вполне может быть дополнен или урезан. В том случае, если кредит оформляется на продолжительный срок, то необходим график погашения всей суммы долга.

В любой момент действия уже составленного и подписанного договора, могут быть изменены любые пункты, но только по взаимному согласию. Для этого необходимо просто составить еще одно (дополнительное) соглашение.

Договора поручительства и займа (если они нужны) станут дополнением к основному договору о займе.

Кроме всего перечисленного обе стороны могут составить расписки:

- кредитор – в получение от заемщика имущества в залог;

- заемщик – в получении финансов от кредитора.

Образец договора

Обычный стандартный вид договора займа с процентами между двумя юридическими лицами показан ниже.

Данный договор можно скачать по ссылке.

Способы получения заемных средств

В основном малый бизнес получает заемные средства путем перевода их на расчетный счет.

Иногда денежные средства переводятся на заранее оформленную специальную банковскую карту.

Если же сумма займа не велика, то МФО и некоторые другие организации могут выдать всю сумму наличными.

В договоре может быть также отмечено, что сумма займа будет переводиться частями. В таком случае это уже относится к кредитной линии и все зачисления на карту должны быть обговорены заранее и отмечены в договоре.

На свои цели любое предприятия малого бизнеса вполне может получить необходимую сумму. Условия относительно объемов сумму и сроков погашения будут зависеть от выбранной финансовой организации. Необходимо чрезвычайно серьезно отнестись к выбору МФО, так как именно от данного выбора будет зависеть будущее всего предприятия.

Видео советы по получению займа бля малого и среднего бизнеса

12-04-2016, 14:05

Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Малой 20.01.2018
      Займ Экспресс (3)
      К достоинствам МФО «Займ-экспресс» могу отнести очень быстрое оформление без лишних документов и звонков работодателю. Недостаток один – надо ждать, пока наличные деньги появятся в офисе.

      Хочу рассказать о своем опыте обращения в микрофинансовую организацию. Срочно понадобились деньги и я, отправил заявку на получение займа в размере 10 тысяч рублей через интернет. Сотрудники фирмы связались со мной по телефону, уточнили мои паспортные данные и, тут же было принято положительное решение по займу в размере 5 тысяч рублей. Сумма такая, потому что я новый клиент.

      Очень понравилось обслуживание в офисе. Все сделали буквально за несколько минут. Удивлен, что не нужно указывать дополнительные контактные лица для связи. Не очень хочется, чтоб трезвонили всем, что я нуждаюсь в деньгах.

      Слышал раньше от знакомых, что выдают деньги даже должникам. Все понравилось кроме одного. В отделении не всегда есть достаточная сумма наличных денег для того, чтобы выдать займы. И иногда приходится ждать. Здесь было бы удобнее пользоваться онлайн переводами на карту или через системы денежных переводов. А так все супер, я доволен, рекомендую всем «Займ-экспресс».
    • Валерия 20.01.2018
      Микроклад (55)
      Ужасная организация, в которой работают грубые и невоспитанные сотрудники, которые нарушают законы, и нерабочая горячая линия.
      Я была вынуждена обратиться в эту организацию в силу некоторых обстоятельств. И очень жалею, что выбрала именно эту фирму. В мае прошлого года оформила займ на 4 тысячи рублей. Срок займа был 1 месяц. Сумма переплаты составляла 2800 рублей. В день оплаты у меня украли мобильный телефон, к которому был привязан личный кабинет. Я попыталась дозвониться в службу поддержки, но мне никто не ответил. Соответственно я вышла на просрочку. После этого началась атака в соц. сетях и по телефону моим родственникам и знакомым. Ужасная рассылка друзьям с информацией о том, что я должна денег. В общем, я им позвонила, узнала номер договора. И тут же погасила займ. А через пару дней мне прислали уведомление о том, что мне одобрен новый займ.
    • Я это Я 17.01.2018
      Vivus.ru (13)
      До момента знакомства с Вивус я уже неоднократно пользовался услугами микрофинансовых организаций, поэтому неплохо знаю, как они работают. При подаче заявки мне сразу одобрили займ, причем на максимальный лимит. Мне предложили 15000 рублей, которые я и взял. Изначально все заполнял на сайте, а потом перешел на мобильное приложение, через которое удобно все отслеживать.

      Именно через мобильное приложение я осуществлял пролонгацию и связывался со службой поддержки сервиса. Интерфейс достаточно эргономичен. Туда добавили только все необходимое, чтобы не перегружать, поэтому разобраться сможет даже человек, далекий от техники.

      Есть у этой МФО и минусы. Главный – это их звонки за два дня, чтобы переспросить, все ли у меня нормально с оплатой. Ведь у них есть данные о том, что я постоянно пользуюсь их услугами, какой смысл в таких звонках? Такой подход немного напрягает, но, по сути, не вредит никак.

      Чтобы продлить займ или погасить его полностью, можно использовать банковскую карту или электронные кошельки. Я пользуюсь Киви, поскольку Вивуса в моем интернет-банке нет, что не совсем удобно. В общем, сервис мне нравится, все удобно и современно. Если убрать их назойливые звонки перед днем оплаты, все было бы очень близко к идеалу. А так – есть, к чему стремиться.
    • Kotis 17.01.2018
      Честное слово (15)
      У меня есть, с чем сравнить, и скажу, что эта организация по кредитованию онлайн достаточно положительно выделяется среди аналогов. При том, что проценты у них вполне сносные, если вы часто берете займы, то со временем ставка будет снижаться. А лимит средств, на которые вы можете рассчитывать, будет увеличиваться.

      Не скажу, что оформление было мгновенным, но оно не заняло много времени. Что смутило – это необходимость выслать им фотографию карточки. При этом они пару раз отклоняли снимок из-за качества, но потом все приняли. Деньги пришли быстро, весь заданный период меня никто не беспокоил. Единственное что, за несколько дней до истечения срока пришло смс с напоминанием.

      Что хочу сказать. На сайте у них часто вижу акции и прочие преимущества, которые позволяют неплохо сэкономить постоянным клиентам. В целом могу посоветовать эту организацию тем, кто адекватно понимает разницу между кредитами и микрозаймами, и может позволить себе это.
    • Директор Пляжа 17.01.2018
      OneClickMoney.ru (39)
      Как и многие другие МФО, эта компания выдает деньги прямо на вашу карту. Однако, в отличие от большинства организаций, с которыми я сталкивался раньше, тут мне навязали дополнительную услугу страхования, за которую я заплатил 250 рублей. Кроме того, при возврате, как оказалось, необходимо выплатить еще какую-то комиссию, которая составляет более 100 рублей. Короче, кроме и так немаленьких процентов, вы еще выплатите им дополнительные платежи, которые зависят от изначальной суммы. Так что решайте сами, стоит ли брать тут займ. Я лично для себя сделал логичные выводы о данной компании.
      Уточню, возможно сейчас не так, брал в прошлом году.
    • Yatsav24 15.01.2018
      Е заем (15)
      Так сложилось, что мне часто приходилось сталкиваться с микрофинансовыми организациями. Е-заем – один из лучших вариантов, на моем опыте.

      Несмотря на то, что при первом обращении мне дали всего 2000 рублей, вернув их вовремя, я смогла получить уже 10000. Это значительный скачок, ведь в большинстве организаций такую сумму выдают только на 3-ий или даже 4-ый раз. Но, что меня действительно впечатлило, так это то, что они выдали мне 25000 рублей уже после 2-го погашения. В принципе, в этом заключаются основные преимущества данной компании среди аналогов.

      Конечно, существуют и минусы, но они есть и в других МФО. Само собой, в первую очередь, это высокие проценты. Тут ничего не поделаешь, все микрокредиты выдаются по таким грабительским ставкам. Кроме того, точно не стоит допускать просрочку. Ведь, в этом случае, начнутся постоянные звонки не только вам, но и вашим контактам, указанным в анкете.

      Я искренне желаю, чтобы у вас не возникали ситуации, в которых необходимо обращаться к услугам микрофинансовых организаций. И, даже если случаются финансовые трудности, старайтесь решить проблему с друзьями или родными. Хорошо обдумайте свои возможности, прежде чем соглашаться на условия той или иной финансовой организации.
    • Bravo Vam 15.01.2018
      MoneyMan (45)
      Я думаю, многие постоянные клиенты таких микрофинансовых организаций поймут мою ситуацию. Срочно нужны были деньги до зарплаты. Сумма небольшая – всего 5000 рублей. Решила не тревожить родных, подумала, что проще разобраться самостоятельно. Банки – дело небыстрое, так что выбрала для себя МФО. Манимен нашла в интернете, привлекли тем, что обещали деньги быстро. Кроме того, на первый займ не было процентов, что не могло не зацепить.

      Довольная я заполнила форму, отправила заявку и начала ждать. И вот тут началось самое странное. Не было никаких звонков, писем на почту или чего-то подобного. Даже подтверждения того, что заявка принята, уже молчу об одобрении. Единственное что, в личном кабинете появились данные, которые я указала. При этом у них на сайте указано, что деньги могут поступить в течение 5 дней. Уж не знаю, кого нужно благодарить за такую «оперативность».

      Кстати, зайдя в личный кабинет, я нашла там договор, в котором не указывается, что первый займ беспроцентный. То есть, по их подсчетам, я должна буду оплатить им сумму около 7500. При этом в конце указывается, что дата оплаты считается по факту зачисления денег на их счет. А, как мы помним, он может занять до 5 дней. То есть, из-за их задержек вам накрутят такой процент, что вы заплатите штраф за все эти дни. Кроме того, при возникновении просрочки, у вас перестает действовать «беспроцентная» акция. В итоге нужно будет оплатить и сами проценты, и штраф, и дни, пока деньги до них идут.

      Конечно, мне не понравилось то, что я узнала. Кроме того, до них буквально невозможно достучаться. По телефону работает автоматизированное голосовое меню. По другим вопросам говорят обращаться на их почту. Там мне ничего не отвечают. Короче, денег мне от них не надо, написала им, что отказываюсь от займа, попросила все отменить. И снова ничего. Сама я работаю консультантом, поэтому прекрасно знаю, что в этой системе важно – всегда быть на связи с клиентом. Но это далеко не история про Манимен.

      Сейчас сижу и думаю, вдруг они все же перешлют деньги. Сомневаюсь, стоит ли блокировать карту или нет. А то вдруг действительно придется расплачиваться за их «акцию». Еще жалею о том, что дала им данные своего паспорта и другую информацию. Кстати, отдельное спасибо за то, что личный кабинет вообще не работает в вечернее время. Все очень красочно расписано, а в итоге – пустышка. Очень жаль, что потратила свое время на это.