Займы для бизнеса

Микрозаймы необходимы не только простым людям, но и частным предпринимателям с юридическими лицами. Займ для бизнеса, позволяет решить любые финансовые проблемы. В основном денежные средства, взятые в долг, помогают не только реанимировать дело, но и начать совершенно новый бизнес.

Популярность МФО заключается в быстром оформлении займов, так как банковские учреждения не спешат оформлять кредит и могут заставить ждать потенциального клиента не одну неделю.

Виды займов бизнесу

Как уже говорилось ранее, малый бизнес берет кредиты для того чтобы начать новое или попробовать реанимировать старое дело. Но, МФО не сильно хотят выдавать кредиты для вложения их в сомнительные старые дела.

Еще реже выдаются кредиты для погашения уже имеющихся убытков или каких-нибудь финансовых недостач.

Займ может оформляться под залог или без него, а также с поручителем или без него.

Также, кредиты для юридических лиц могут быть целенаправленными или выдаваться для финансирования любой цели, на усмотрение заемщика. Условия по кредитованию юридических лиц являются такими же, как и для физических лиц.

Субъекты малого бизнеса могут взять необходимую денежную сумму не только у частных инвесторов, но и в различных финансовых организациях.

На открытие собственного бизнеса

Для того чтобы начать дело с нуля, необходимы финансы. Ведь в самом начале развития любого дела, необходимы большие оборотные средства, которые окупятся только со временем.

Не у каждого человека, желающего начать собственное дело и получать прибыль, есть такое количество денежных средств. Банковские учреждения же могут выдать средства на будущий бизнес-проект, но только при условии предоставления долгосрочного плана (на пять лет вперед). Далеко не каждый бизнесмен может составить такой проект.

В данном случае помочь смогут МФО, которые сейчас предлагают займы до 1 миллиона российских рублей, на начало собственного дела с нуля.

Найти такие организации будет не просто, так как такой вид займа является новым для подобных организаций и не все финансовые организации готовы кредитовать подобные проекты. Лучше всего обратиться за финансовой помощью к частным инвесторам, которые не требуют дополнительной информации.

Кроме этого, всегда можно попросить в долг у близких, знакомых и, конечно же, друзей. Для этого необходимо лишь поставить их в известность относительно своих дальнейших планов в сфере бизнеса и составить договор займа между двумя физическими лицами. Также, можно обойтись простой долговой распиской.

Такой тип договора имеет множество видов и может быть как с процентами, так и без них, с залоговым имуществом или без него, срочным или даже бессрочным.

На развитие имеющегося дела

Каждый начинающий бизнесмен, вне зависимости от того, является ли он учредителем какого-нибудь ООО или ИП, всегда думает о том, где взять денежные средства на развитие собственного дела.

Решить данную проблему очень просто за счет оформление кредита на развитие нового дела, которые можно получить как у частного лица, так и какой-нибудь МФО. Для этого необходимо лишь подобрать наиболее подходящего кредитора, способного предложить наиболее оптимальные условия.

Взять необходимую сумму можно даже у одноклассников, но так как второй стороной является юридическое лицо (в случае если долг оформляется на фирму), то нужно в обязательном порядке составить в письменной форме договор займа.

В случае, когда заемщиком становится физическое лицо, которое в дальнейшем полученные в долг деньги внесет, как учредительный взнос, то договор займа в письменной форме оформлять не обязательно, только если же сумма кредита больше 50 МРОТ той области, где находится клиент.

Для погашения недостачи

В случае, когда финансовая стабильность компании пошатнулась, все возможные кредиторы отказали в финансовой помощи, то можно надеяться лишь на своих учредителей.

Каждый, кто является учредителем компании может вложить свои финансы в компанию, для того чтобы погасить недостачу или убытки. Вложенные финансы будут считаться кредитными. Иногда, даже сам учредитель, не имея необходимой суммы, обращается в микрофинансовую организацию и к частным инвесторам.

Взять кредит на подобных условиях юридическому лицу будет не просто. Ведь обладая определенными убытками, которые уже нужно погашать за счет кредитных средств, компания может дойти и до процедуры банкротства.

Поэтому, обращаясь в МФО или другие организации, ИП или юридическое лицо может рассчитывать исключительно на кредиты под колоссальные проценты, которые смогут обеспечить риск кредитора.

Кто может выступать кредитором

Произвести заем юридическому лицу или ИП для финансирования собственного дела могут следующие организации:

- юридические лица, которые не имеют отношения к финансовым или кредитным структурам;

- физические лица (в частности – инвесторы);

- банковские учреждения;

- МФО.

Юридические лица

Оказать финансовую помощь юридическому лицу (ЮЛ) могут не только частные инвесторы, но и другое юридическое лицо. Таким заемщиком вполне может стать банковское учреждение, МФО или даже партнер по бизнесу.

Только в случаях, когда кредитором выступает какое-нибудь ЮЛ, то нужно в обязательном порядке оформить договор займа (статья 808 ГК РФ).

Регистрировать у нотариуса данный договор не нужно, но большинство людей это делают. В основном для того чтобы убедиться, что договор составлен с учетом всех норм и правил. Ведь неправильно оформленный договор может привести к расторжению данной сделки.

Другое юридическое лицо способно предоставить необходимую денежную сумму даже без срока возврата, а также с минимальными процентами или совсем без них.

Если кредит предоставляется без процентов, то в договоре должно быть отмечено, что «договор является беспроцентным».

Иначе, кредитор вполне может потребовать у клиента погашения процентной ставки за пользование финансами, в размере рефинансирования ЦБ РФ, которая с 02.2014года насчитывает 8,25 процентов годовых.

К тому же в составленном договоре нужно обязательно указать окончательную дату возврата займа. Если же договор будет бессрочным, то это также нужно отметить в договоре. По бессрочному договору клиент обязан возвратить денежные средства в течение одного календарного месяца (30 дней), после получения официального требования в письменной форме, о возврате денежных средств, взятых у кредитора.

Залогом возврата денежных средств может быть не только поручительство, но и залог. Если такое обеспечение существует, то нужно обязательно самостоятельно оформить договора относительно поручительства и залога.

Образец бессрочного договора займа.

Образец договора поручительства.

Образец договора беспроцентного займа или с процентами.

Образец договора займа с залогом и договор залога.

Организации предоставляющие деньги в долг

Список организаций и условий кредитования для бизнесменов:

Сумма кредита - до 30000000 рублей
Срок - до 60 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 7 дней
Процентная ставка - от 18,5%
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ
Сумма кредита - до 1000000 рублей
Срок - до 12 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 2 до 3 дней
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Займы для бизнеса Сумма кредита - до 3000000 рублей
Срок - до 36 месяцев
Срок рассмотрения - предварительное решение 1 час,
окончательное от 3 до 4 дней
Без залога и подтверждения цели кредитования
ГЕО - Россия
ПОДРОБНЕЕ
Займы бизнесу Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 9 месяцев
Процентная ставка - от 13%
Срок рассмотрения - от 3 до 5 дней
ГЕО - Москва, Московская область
ПОДРОБНЕЕ
Деловые займы Сумма займа - до 1000000 рублей
Срок - до 18 месяцев
Процентная ставка - от 0,08% в день
Срок рассмотрения заявки в течении часа
ГЕО - Вся страна
ПОДРОБНЕЕ

Частные лица

Частными инвесторами могут стать не только любые физические лица, но и знакомые с друзьями, способные предложить необходимую клиенту сумму в долг.

Так как противоположная сторона (заемщик) является ЮЛ (юридическое лицо), то оформление договора займа просто необходимо. В том случае если учредитель оформляет кредит для того чтобы вложить эти средства в бизнес, то в таком случае обе стороны являются ФЛ (физическими лицами).

С физическим лицом можно не только заключить договор займа, но и оформить долговую расписку. Обязательным оформление такого договора является, только если кредит больше 50 МРОТ.

Данная расписка составляется только тогда, когда кредитор передает денежные средства в долг клиенту. Долговая расписка может вполне стать дополнением к договору займа и стать прямым доказательством того, что клиент получил денежные средства.

Договор займа, как с физическим, так и с юридическим лицом вполне может быть бессрочным или наоборот, а также с процентами или без них, с залогом или нет.

Но, частные займы для предпринимательства обладают одним существенным минусом – чрезвычайно высокими процентными ставками за использование кредита (которые необходимы для компенсации риска).

По данной ссылке можно посмотреть образец стандартной расписки.
Ознакомиться с договором займа с процентами можно здесь, а без процентов здесь.

Как оформить займ под залог бизнеса

Залоговое имущество помогает уменьшить риски кредитору. Поэтому в случае, если бизнес становится залогом, то он ни в коем случае не может быть убыточным.

Залог, предоставленный заемщиком обязательно должен быть ликвидным, для того чтобы кредитор, в случае необходимости, мог быстро погасить свои затраты. Это является основным требованием кредиторов к залоговому имуществу.

Кредитор берет в качестве залога любое имущество (движимое и недвижимое), используемое для предпринимательской деятельности. В данном случае оценивается не автомобиль или жилье, а бизнес в целом, как единый комплекс, а не отдельное имущество.

Но, прежде чем производить оформление любого бизнеса в качестве залога, необходимо произвести независимую оценку. Учитывать в данном случае необходимо не только имущество (движимое или недвижимое), но логотип компании, и даже репутацию. Также рассматривается количество персонала, и ликвидность точек сбыта.

Необходимо учитывать и то, что уже стабильный бизнес стоит значительно дороже развивающегося. Но, только производить оценку должен обязательно независимый эксперт.

Ведь от оценки бизнеса будет зависеть не только сумма кредита и срок погашения, но и процентная ставка по кредиту.

Предъявляемые к заемщику требования

У каждой финансовой организации могут быть свои требования к потенциальным клиентам.

Но, есть обязательные требования, без которых просто невозможно получить кредит для бизнеса:

- клиент должен быть не моложе 21 года;

- если кредит необходим для расширения бизнеса, то собственное дело должно быть зарегистрировано не менее одного года;

- если же кредит нужен для начала собственного дела, тот просто не обойтись без детального бизнес-плана;

- в случае, когда денежные средства нужны для погашения уже имеющихся убытков, то тут просто необходима будет декларация о доходах, - которая сможет подтвердить прибыльность и ликвидность бизнеса, а убытки получились в связи с форс-мажорными обстоятельствами;

- если бизнес послужит и в роли залогового имущества, то не обойтись без результатов независимой оценки, которая за давностью должна быть никак не менее одного года.

Необходимые документы

Документы, необходимые при оформлении кредита для бизнеса:

- учредительные документы общества с ограниченной ответственностью или свидетельство регистрации ИП, в которых должно быть обязательно указано, что клиент является владельцем или учредителем;

- в некоторых случаях, может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, ну и, конечно налоговая отчетность за определенный период (определяется кредитором);

- паспорт потенциального клиента;

- ИНН.

Если же учредитель или ИП будут производить оформление, как физическое лицо, то для МФО, а также частных инвесторов достаточно будет предоставить лишь паспорт. Но сумма кредита будет намного меньше.

Оформление договора

После того, как будет одобрена заявка на кредит для бизнеса, нужно обязательно закрепить договор займа подписями.

Если клиентом МФО выступает юридическое лицо или ИП, то договор нужно оформлять исключительно в офисе микрофинансовой организации или же при непосредственной встрече с частным инвестором.

Если же противоположной стороной становится физическое лицо, то заключить договор с МФО или частным инвестором можно просто в режиме онлайн.

Как передаются деньги заемщику

В большинстве случаев денежные средства просто переводятся на расчетный счет клиента. В случае, когда кредит оформляет физическое лицо, денежные средства могут быть не только переведены на карту клиента МФО, но и выданы непосредственно в кассе финансовой организации.

Всем известно, что никакой бизнес не будет развиваться без наличия достаточного количества оборотных средств. Но мало кто может ответить на вопрос, когда именно лучше всего привлекать дополнительные средства, которые выполнят функцию подушки безопасности. Прежде чем начать разбираться с тем, необходим ли вам займ, следует

Подробнее

В основе крупной экономики лежит малый и средний бизнес, нуждающийся в практически постоянной поддержке, особенно если какому-либо предприятию нужно твердо стать на ноги и увеличить свою финансовую мощь. Насколько можно рассчитывать на то, что сегодня, во времена финансового спада и мировой нестабильности какое-нибудь

Подробнее

У малого бизнеса, так же, как и у людей, иногда возникают финансовые осложнения, которые можно решить лишь при помощи МФО по средствам займа, физических лиц и банковских учреждений. В качестве физических лиц могут стать не только учредители компании, но и совершенно незнакомые люди. Получить же кредит в банковских учреждениях

Подробнее


СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • BoyAlex 23.01.2018
      Platiza.ru (17)
      Вообще-то займы – это довольно плохая и опасная вещь. Напоминает кредит, особых различий нет. Так вот. Оформил я там заявку, мне перезвонили на дополнительный номер – вместо основного.

      Ждал примерно 10 минут. Получил уведомление, что необходимо выслать им отсканированный паспорт. Выслал, получил одобрение на выдачу 10 000 рублей. Радостный я выбрал перевод на карту, но сперва ее нужно было подтвердить.

      Делают они это таким образом – снимают с карты маленькую сумму, чтобы клиент вписал ее в форму проверки. Могут забрать от пары копеек до 10 рублей. Воспользоваться виртуальной картой не получится – система укажет на ошибку. Если допущена просрочка (3 дня) – начинают начислять проценты и названивать.

      Просрочка составила более 20 дней? Ждите звонков от коллекторов – уже с угрозами и нецензурной речью. Так что лучше перед тем, как брать займ, провести оценку всех плюсов и минусов, своей ситуации. И продумать – как будете гасить.
    • Тринити 23.01.2018
      Vivus.ru (14)
      Расскажу о своем опыте оформления займа в компании Вивус. Возникли непредвиденные финансовые трудности, потребовались деньги, причем очень срочно. Не было времени выбирать, поэтому сразу же по запросу в интернете наткнулась на подобные организации с микрозаймами.

      Начала заполнять анкету, но, по каким-то причинам, не получилось с первого раза. Пока искала следующий вариант, мне позвонили из Вивуса и предложили все оформить по телефону. Видимо, я успела ввести номер при регистрации у них на сайте. Диалог занял несколько минут, успели обсудить все сроки и условия.

      Уже через полчаса мне подтвердили выдачу денег. Перевод был на Киви. Конечно, проценты просто огромные, но мне удалось вернуть все вовремя. После этого еще пару раз пользовалась их сервисом, продлевала, вносила платежи всегда вовремя. Главное – чтобы было понимание того, что всегда нужно рассчитывать свои возможности и не допускать просрочек.
    • Малой 20.01.2018
      Займ Экспресс (3)
      К достоинствам МФО «Займ-экспресс» могу отнести очень быстрое оформление без лишних документов и звонков работодателю. Недостаток один – надо ждать, пока наличные деньги появятся в офисе.

      Хочу рассказать о своем опыте обращения в микрофинансовую организацию. Срочно понадобились деньги и я, отправил заявку на получение займа в размере 10 тысяч рублей через интернет. Сотрудники фирмы связались со мной по телефону, уточнили мои паспортные данные и, тут же было принято положительное решение по займу в размере 5 тысяч рублей. Сумма такая, потому что я новый клиент.

      Очень понравилось обслуживание в офисе. Все сделали буквально за несколько минут. Удивлен, что не нужно указывать дополнительные контактные лица для связи. Не очень хочется, чтоб трезвонили всем, что я нуждаюсь в деньгах.

      Слышал раньше от знакомых, что выдают деньги даже должникам. Все понравилось кроме одного. В отделении не всегда есть достаточная сумма наличных денег для того, чтобы выдать займы. И иногда приходится ждать. Здесь было бы удобнее пользоваться онлайн переводами на карту или через системы денежных переводов. А так все супер, я доволен, рекомендую всем «Займ-экспресс».
    • Валерия 20.01.2018
      Микроклад (55)
      Ужасная организация, в которой работают грубые и невоспитанные сотрудники, которые нарушают законы, и нерабочая горячая линия.
      Я была вынуждена обратиться в эту организацию в силу некоторых обстоятельств. И очень жалею, что выбрала именно эту фирму. В мае прошлого года оформила займ на 4 тысячи рублей. Срок займа был 1 месяц. Сумма переплаты составляла 2800 рублей. В день оплаты у меня украли мобильный телефон, к которому был привязан личный кабинет. Я попыталась дозвониться в службу поддержки, но мне никто не ответил. Соответственно я вышла на просрочку. После этого началась атака в соц. сетях и по телефону моим родственникам и знакомым. Ужасная рассылка друзьям с информацией о том, что я должна денег. В общем, я им позвонила, узнала номер договора. И тут же погасила займ. А через пару дней мне прислали уведомление о том, что мне одобрен новый займ.
    • Я это Я 17.01.2018
      Vivus.ru (14)
      До момента знакомства с Вивус я уже неоднократно пользовался услугами микрофинансовых организаций, поэтому неплохо знаю, как они работают. При подаче заявки мне сразу одобрили займ, причем на максимальный лимит. Мне предложили 15000 рублей, которые я и взял. Изначально все заполнял на сайте, а потом перешел на мобильное приложение, через которое удобно все отслеживать.

      Именно через мобильное приложение я осуществлял пролонгацию и связывался со службой поддержки сервиса. Интерфейс достаточно эргономичен. Туда добавили только все необходимое, чтобы не перегружать, поэтому разобраться сможет даже человек, далекий от техники.

      Есть у этой МФО и минусы. Главный – это их звонки за два дня, чтобы переспросить, все ли у меня нормально с оплатой. Ведь у них есть данные о том, что я постоянно пользуюсь их услугами, какой смысл в таких звонках? Такой подход немного напрягает, но, по сути, не вредит никак.

      Чтобы продлить займ или погасить его полностью, можно использовать банковскую карту или электронные кошельки. Я пользуюсь Киви, поскольку Вивуса в моем интернет-банке нет, что не совсем удобно. В общем, сервис мне нравится, все удобно и современно. Если убрать их назойливые звонки перед днем оплаты, все было бы очень близко к идеалу. А так – есть, к чему стремиться.
    • Kotis 17.01.2018
      Честное слово (15)
      У меня есть, с чем сравнить, и скажу, что эта организация по кредитованию онлайн достаточно положительно выделяется среди аналогов. При том, что проценты у них вполне сносные, если вы часто берете займы, то со временем ставка будет снижаться. А лимит средств, на которые вы можете рассчитывать, будет увеличиваться.

      Не скажу, что оформление было мгновенным, но оно не заняло много времени. Что смутило – это необходимость выслать им фотографию карточки. При этом они пару раз отклоняли снимок из-за качества, но потом все приняли. Деньги пришли быстро, весь заданный период меня никто не беспокоил. Единственное что, за несколько дней до истечения срока пришло смс с напоминанием.

      Что хочу сказать. На сайте у них часто вижу акции и прочие преимущества, которые позволяют неплохо сэкономить постоянным клиентам. В целом могу посоветовать эту организацию тем, кто адекватно понимает разницу между кредитами и микрозаймами, и может позволить себе это.
    • Директор Пляжа 17.01.2018
      OneClickMoney.ru (39)
      Как и многие другие МФО, эта компания выдает деньги прямо на вашу карту. Однако, в отличие от большинства организаций, с которыми я сталкивался раньше, тут мне навязали дополнительную услугу страхования, за которую я заплатил 250 рублей. Кроме того, при возврате, как оказалось, необходимо выплатить еще какую-то комиссию, которая составляет более 100 рублей. Короче, кроме и так немаленьких процентов, вы еще выплатите им дополнительные платежи, которые зависят от изначальной суммы. Так что решайте сами, стоит ли брать тут займ. Я лично для себя сделал логичные выводы о данной компании.
      Уточню, возможно сейчас не так, брал в прошлом году.