В чем отличие займа от кредита?


Финансовые понятия «кредит» и «заем (займ)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые сталкиваются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов. При кажущейся технической одинаковости эти понятия определяют разные отношения с банками и имеют отличия. Клиентам следует понять основное отличие займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств в долг от финансовой организации.

Определение кредита

Кредит - это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (кредитора) выступает только юридической лицо, заемщиком может быть как клиент (физическое лицо), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).

Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия получения кредита, начисление вознаграждения, (в кредитных договорах это определено финансовым термином: «процентная ставка по кредиту»), порядок и сроки погашения кредита определяются только кредитором.

По типу кредитов, которые доступны клиентам банков, можно определить рейтинг самых популярных:

  • Потребительский;
  • Кредитная линия на карте (возобновляемая или невозобновляемая);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевой.

В зависимости от сроков погашения кредиты классифицируются как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).

В качестве кредитора могут выступать коммерческие организации небанковского типа, которые предоставляют денежный заем физическим и юридическим лицам (кредитные кооперативы, ломбарды, МФК - микрофинансовые компании).

Письменные договора, как на получение кредита, так и на оформление займа составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор займа регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).

Принципиальные отличия займа от кредита

Что такое займ

Заем - это соглашение (устное или письменное) между двумя равноправными сторонами заимодавцем и заемщиком. На основе соглашения заимодавец дает в долг заемщику денежные суммы, ценные бумаги, физические предметы на определенный, оговоренный срок с обязательным условием возврата.

Важно! Согласно законодательству РФ, если сумма займа (или стоимость физического предмета, например, автомобиля) больше чем десять минимальных окладов, в обязательном порядке составляется письменное соглашение, заверенное нотариусом.

В качестве заимодавца может выступать как физическое лицо, так и юридическое (банк, предприятие, фирма, ЧП). Все условия заемного соглашения определяет заимодавец, он же определяет сумму вознаграждения за использование займа. Это может быть, как процент от денежной суммы, если предмет финансового договора деньги, так и материальные ценности, если предметом договора выступает физический объект.

Отличие кредита от займа

При всей схожести между двумя формами финансовых отношений, заем и кредит имеют разницу, причем в некоторых случаях это довольно существенные отличия.

Разница между кредитом и займом

При оформлении займа договоренность между сторонами может быть устной, при этом ответственность за не возврат средств, если условие нотариального подтверждения сделки были проигнорированы, ложиться на заимодавца. Ему будет практически невозможно довести свою правоту в судах.

Кредиты всегда оформляются только письменным соглашением с соблюдением всех технических формальностей, предусмотренных законодательством.

Вознаграждение за использование займа может не определяться заимодавцем и не взиматься с заемщика. Условия пользования определяет только конкретный заимодавец на основе своих предпочтений. Законодательство не регулирует данный тип отношений.

За использование кредита всегда предусмотрено начисление процентной ставки. В некоторых финансовых организациях кроме фиксированных процентов за использование кредита, могут начисляться дополнительные комиссии, например:

  • При получении суммы наличными;
  • При переводе на банковскую карту или счет;
  • При оплате товаров, на приобретение которых брался кредит.

Что выгоднее в том или ином случае

Выбирая между займом и кредитом, разница между этими двумя разными формами получения денег в долг может быть сразу не видна потенциальному клиенту. Мнение экспертов, что кредит это наиболее безопасный вид финансовой сделки, как для заимодавца, так и для клиента достаточно спорный.

Всегда следует помнить главное:

  • Письменный договор это всегда гарантия возврата средств и официальное доказательство при возможном судебном разбирательстве.
  • Вознаграждение по займу может намного превышать процентную ставку по кредиту.
  • Если при оформлении займа не был оговорен (в письменной форме) срок его полного возврата, то заемщик обязан вернуть долг не позднее, чем через 30 дней, после первого требования заимодавца.

Вариант получения займа без вознаграждения (без процентов) возможен в очень редких случаях. Например, некоторые банки предоставляют беспроцентные краткосрочные займы своим постоянным вкладчикам.

Основные отличия: видео

9-05-2018, 13:34
Автор: Юдин Игорь


Комментарии и отзывы

Пишет: Живчик10 мая 2018 11:38
да, что тут рассусоливать. Можно сказать проще, отличаются процентной ставкой и сроком. Займ получить легче, но условия хуже, кредит наоборот.
Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ! Займер [micro][sale]

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • Под минимальный процент
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Vladlen 29.09.2018
      Kredito24 (31)
      Мой отзывы о МФО kredito24.
      Сразу скажу их лозунг "деньги за пару кликов" не про них. Подал заявку с телефона, все четко, но потом для подтверждения нужно выслать фото. С телефона этого не сделать, пришлось через комп отправлять на из почту. Фото им не понравились, пришлось снова отправлять. Проверяли пару часов, но в итоге займ выдали.
      Основное, что хочу сказать, муторное оформление.
    • Анастасия Пустова 29.09.2018
      Ferratum (11)
      Мне так и не одобрили recourse Эй сотрудники, скажите мне почему отказ?
    • admin 28.09.2018
      Где найти помощь должнику МФО? (2)
      Цитата: Захарова Елена Николаевна

      Здравствуйте. Рекомендуем обратиться в организации оказывающим помощь помощь должникам по кредитам. Они помогут не только снизить выплаты по кредитам и займа, но возьмут на себя общение с коллекторами. Подробнее тут и тут.
    • SergeyF 16.09.2018
      Mazilla (Мазила) (14)
      Цитата: Roman

      Вы когда оформляете что-то, читаете вообще условия? На их сайте, внизу страницы написано: Стоимость услуги составляет 259 рублей в месяц. Оплата услуг сервиса не гарантирует Вам получение ссуды.
    • Хаустов 02.09.2018
      OptimaZaim (1)
      Услуга то платная, есть те, кто выдали деньги? Какую сумму, под какой процент?
    • NATA 30.08.2018
      Даём Займ (1)
      Компания вообще работает? В личный кабинет войти не могу, выдает ошибку.
    • Сильвия 28.08.2018
      Womoney (1)
      Взяла займ Womoney, понравилось то, что первые 5 дней проценты не платишь, зато с 6 дня сразу 2% в день капает. И нельзя взять, скажем на 4 дня, чтобы отдать сколько взяла. А так, оформление быстрое и понятное.