Памятка заемщику - новое о микрофинансировании


Рынок микрофинансирования состоит из трех основных сегментов: 38% в портфеле МФО составляют займы малому и среднему бизнесу. Благодаря программам государственной поддержки процентные ставки в этом сегменте составляют от 10% годовых, что ниже процентов по соответствующим банковским кредитам. 44% рынка – это займы на покупку предметов потребления с процентными ставками от 40% годовых (в том числе POS-кредитование). Они похожи на обычные потребительские банковские кредиты. Зачастую такие займы не выдаются на руки, а поступают в оплату непосредственно продавцу товаров. Наконец, всего 18% приходится на так называемые займы до зарплаты (на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. руб.). Однако именно этот сектор, несмотря на его незначительную долю, привлекает наибольшее общественное внимание. Процентные ставки здесь могут составлять 1-2% в день.

Рынок микрофинансирования

Сегменты рынка микрокредитов

Высокая стоимость займов до зарплаты объясняется, прежде всего, повышенным риском невозврата микрозаймов, которые обычно выдаются очень оперативно при отсутствии какого-либо обеспечения. По названию займа – «до зарплаты» – видно, что они выдаются на несколько дней и предназначены для покрытия экстренных расходов.

Банк России пристально следит за рынком микрофинансирования, контролирует ситуацию в этой сфере и защищает добросовестных заемщиков. Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации информирует, что 29 марта 2016 года вступили в силу изменения законодательства Российской Федерации, направленные на защиту интересов клиентов микрофинансовых организаций (МФО).

Защита интересов клиентов МФО

1. Введено ограничение предельного размера задолженности по краткосрочному договору потребительского займа. Отныне микрофинансовая организация не имеет права начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа (срочного займа), заключенному на срок не более одного года, если они превышают сумму займа более, чем в 4 раза.

Если срок займа не более 1 года, то проценты по займу не могут превышать сумму займа более чем в 4 раза.

Указанное ограничение не распространяется на размер неустойки, которая может взиматься микрофинансовой организацией в случае невыплаты заемщиком в срок суммы займа и процентов по нему. Размер неустойки (штрафа, пени) ограничен законодательством о потребительском кредите (займе) (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(с изменениями)). Таким образом, размер долга заемщика не может расти до бесконечности.

Ограничение на начисление процентов потребительского микрозайма применяется к договорам, заключенным с 29 марта 2016 года.

2. Микрофинансовые организации разделяются на два типа: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере до 1 млн. руб., а также привлекать денежные средства граждан в размере от 1,5 млн. руб.

Государство не гарантирует возврата привлеченных МФК денежных средств. Наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания».

Микрокредитные компании (МКК) могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере не более 500 тыс. руб., а также не вправе привлекать денежные средства граждан.

Большинство микрофинансовых организаций в Российской Федерации осуществляет свою деятельность именно в виде микрокредитных компаний.

При этом как микрофинансовые компании, так и микрокредитные компании вправе предоставлять юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям микрозаймы в размере до 3 млн руб. Информацию о том, состоит ли юридическое лицо в Государственном реестре микрофинансовых организаций, а также к какому типу она относится, можно найти на нашем сайте в разделе «реестр микрофинансовых организаций».

3. В целях защиты интересов инвесторов Банком России установлены повышенные требования к финансовой устойчивости микрофинансовых компаний, которые имеют право привлекать денежные средства граждан в размере от 1,5 млн. руб.

Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовых компаний должен составлять не менее 70 млн. руб. Для них также могут быть установлены дополнительные экономические нормативы.

В случае банкротства микрофинансовой компании требования инвесторов – физических лиц по выплате основной суммы долга в размере до 3 млн. руб. подлежат удовлетворению в первую очередь.

25-08-2016, 12:01
Автор: Юдин Игорь


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ! Займер [micro][sale]

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • maria_t 13.08.2019
      Деньга (95)
      Из всех вариантов займов, которые просмотрела в интернете, Деньга подошла более всего по условиям. Здесь мне как пенсионерки оформили займ по специальному пенсионному тарифу с лояльными условиями погашения. Пенсионное удостоверение не понадобилось, - только паспорт. Взяла 13 000 рублей сроком на 2 месяца. Когда появилась возможность отдать заранее, то с меня не взяли лишнего. Пересчитали проценты по количеству дней. В итоге переплата была не столь значительной.
      Отнеслись с пониманием, были доброжелательны, условия договора все честно соблюдены. Я довольна таким отношением.
    • Roman777 26.07.2019
      Лига Денег (13)
      Оформлял займ на сумму 35 тысяч рублей, понадобились деньги на серьёзный ремонт автомобиля. В компании всё продумано для максимального удобства клиентов. После моей заявки на я встретился с менеджером и был подписан договор. Деньги я получил на следующий день через платёжную систему Контакт. Всё прошло быстро, без лишней волокиты и проблем. Погашал займ через Яндекс Деньги. Спасибо компании за помощь.
    • elenn 22.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Воронеже. В Деньгу обратилась впервые. Вообще, редко пишу отзыв о той или иной компании, только, если она того заслуживает. 
      Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу ул. Димитрова. Раньше слышала об этой компании, и вот решила зайти узнать об условиях. При входе меня любезно приветствовала девушка, поинтересовалась какая сумма мне нужна. Было нужно немного, всего 2500 рублей. Она предложила мне тариф "Для Всех", по которому предполагалась переплата в 0,001% в день. То есть копейки. Условия договора прочла внимательно, лишних платежей не обнаружила. У меня попросили паспортные данные и номер мобильного телефона для связи. Оформила заявку и уже через 10 минут мне выдали эту сумму. 
      Отдавать надо было через 5 дней, что я вовремя и сделала. Все условия были соблюдены честно. Приятно иметь дело с такими людьми. Хочется надеяться, что процент не повысится и можно будет в дальнейшем обращаться.
    • Сергей Ряжков 21.07.2019
      Cash U Finance (5)
      Хочу сказать спасибо кешью за займ. Получил быстро, заморочек минимум.
    • s_v_e 19.07.2019
      Деньга (95)
      В офисе Деньги за 10 минут выдали 17 000, не спросив справку о доходе. Чисто на доверии по паспорту. Тарифы разные, проценты по ним соответственно распределяются. Я взял по тарифу Долгосрочный, чтобы не напрягаясь отдавать в течении 3-х месяцев. Процент в этом случае составил 0,83% в день, что значительно ниже других компаний, который предлагают подобные услуги. Выплатить удалось немного раньше срока и пересчитали мне проценты по количеству дней. Все справедливо и прозрачно.
    • koenn 10.07.2019
      Деньга (95)
      Я живу в Санкт-Петербурге. Брал в долг у банка крупную сумму. На погашение последнего платежа этого кредита не хватало 6500 рублей. Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу Граждaнский пр-т., 68, поэтому решение пришло как-то само собой. Пришел и поинтересовался, что нужно для получения займа. Менеджер предоставила мне список тарифов, объяснила, что для получения денег потребуется паспорт и номер мобильного телефона. Помогла мне оформить заявку. Тарифом воспользовался Долгосрочным. 0.83% - это нормально. Через минут 20 выдали наличными. Проблема была решена за час. Очень удобно, выручили. Благодарю за понимание.
    • lidosik 08.07.2019
      Метрокредит (35)
      Сотрудники вежливые, оформляла займ на месяц. Очень порадовало, что без %, и в этом смысле все было честно. Не так давно обратилась сюда повторно, так как сервис вполне понятный, деньги приходят за 10 минут, никуда идти за ними не надо. Во второй раз были проценты, но зато оформление еще более быстрое!