Памятка заемщику - новое о микрофинансировании


Рынок микрофинансирования состоит из трех основных сегментов: 38% в портфеле МФО составляют займы малому и среднему бизнесу. Благодаря программам государственной поддержки процентные ставки в этом сегменте составляют от 10% годовых, что ниже процентов по соответствующим банковским кредитам. 44% рынка – это займы на покупку предметов потребления с процентными ставками от 40% годовых (в том числе POS-кредитование). Они похожи на обычные потребительские банковские кредиты. Зачастую такие займы не выдаются на руки, а поступают в оплату непосредственно продавцу товаров. Наконец, всего 18% приходится на так называемые займы до зарплаты (на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. руб.). Однако именно этот сектор, несмотря на его незначительную долю, привлекает наибольшее общественное внимание. Процентные ставки здесь могут составлять 1-2% в день.

Рынок микрофинансирования

Сегменты рынка микрокредитов

Высокая стоимость займов до зарплаты объясняется, прежде всего, повышенным риском невозврата микрозаймов, которые обычно выдаются очень оперативно при отсутствии какого-либо обеспечения. По названию займа – «до зарплаты» – видно, что они выдаются на несколько дней и предназначены для покрытия экстренных расходов.

Банк России пристально следит за рынком микрофинансирования, контролирует ситуацию в этой сфере и защищает добросовестных заемщиков. Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации информирует, что 29 марта 2016 года вступили в силу изменения законодательства Российской Федерации, направленные на защиту интересов клиентов микрофинансовых организаций (МФО).

Защита интересов клиентов МФО

1. Введено ограничение предельного размера задолженности по краткосрочному договору потребительского займа. Отныне микрофинансовая организация не имеет права начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа (срочного займа), заключенному на срок не более одного года, если они превышают сумму займа более, чем в 4 раза.

Если срок займа не более 1 года, то проценты по займу не могут превышать сумму займа более чем в 4 раза.

Указанное ограничение не распространяется на размер неустойки, которая может взиматься микрофинансовой организацией в случае невыплаты заемщиком в срок суммы займа и процентов по нему. Размер неустойки (штрафа, пени) ограничен законодательством о потребительском кредите (займе) (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(с изменениями)). Таким образом, размер долга заемщика не может расти до бесконечности.

Ограничение на начисление процентов потребительского микрозайма применяется к договорам, заключенным с 29 марта 2016 года.

2. Микрофинансовые организации разделяются на два типа: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере до 1 млн. руб., а также привлекать денежные средства граждан в размере от 1,5 млн. руб.

Государство не гарантирует возврата привлеченных МФК денежных средств. Наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания».

Микрокредитные компании (МКК) могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере не более 500 тыс. руб., а также не вправе привлекать денежные средства граждан.

Большинство микрофинансовых организаций в Российской Федерации осуществляет свою деятельность именно в виде микрокредитных компаний.

При этом как микрофинансовые компании, так и микрокредитные компании вправе предоставлять юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям микрозаймы в размере до 3 млн руб. Информацию о том, состоит ли юридическое лицо в Государственном реестре микрофинансовых организаций, а также к какому типу она относится, можно найти на нашем сайте в разделе «реестр микрофинансовых организаций».

3. В целях защиты интересов инвесторов Банком России установлены повышенные требования к финансовой устойчивости микрофинансовых компаний, которые имеют право привлекать денежные средства граждан в размере от 1,5 млн. руб.

Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовых компаний должен составлять не менее 70 млн. руб. Для них также могут быть установлены дополнительные экономические нормативы.

В случае банкротства микрофинансовой компании требования инвесторов – физических лиц по выплате основной суммы долга в размере до 3 млн. руб. подлежат удовлетворению в первую очередь.

25-08-2016, 12:01
Автор: Юдин Игорь


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Lime-zaim[micro][sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • vorozhbitova-milena 24.06.2019
      CR911.ru (137)
      Хочу выразить благодарность сотрудникам конторы Кредит 911 — спасибо вам за то, что не отказали в сложной финансовой ситуации и одобрили займ, когда ни один банк не соглашался выдать мне требуемую сумму. Заверяю вас, что все взятые деньги верну точно в оговоренные сроки. В будущем, в случае необходимости в деньгах, буду обращаться сразу к ним, а не тратить время на банки и другие МФО.
    • Samuil Den 18.06.2019
      Восход Деньги (2)
      Нашел их в яндексе, смущает, что нет пометки специальной. Они вообще официально работают?
    • Валечка 07.06.2019
      Метрокредит (30)
      Метрокредит – финансовая организация, о которой я слышу разные мнения от людей. Решила сама посотрудничать с ними. Заполнила заявку на сайте с просьбой 3 000 рублей. Согласовали быстро. Переплачивать не пришлось, потому что у них действует акция, по которой первый займ идет без процентов. Так что все в порядке, работать с ними можно.
    • lovebunny77 24.05.2019
      Метрокредит (30)
      Деньги были нужны срочно, и взять было негде. Решила обратиться за помощью к быстрым займам. Пересмотрев большое количество предложений, в компании «Метрокредит» нашла самый подходящий вариант. Они одобряют займ за считаные минуты, мне одобрили за 10 минут. Просила 10 000 – в первый раз дали все и под 0%. Спасибо им большое.
    • Ден Сам 22.05.2019
      Сreditkin (1)
      Глянул на них и почитал описание. Очередная контора, которая будет выкачивать деньги. Потом еще замучаешься отписываться от них.
    • Mr.Gob 19.05.2019
      CreditNice (Кредит Найс) (1)
      Есть клиенты? Реально взять займ? Подскажите, они сами выдают или это посредник?
    • rebatos999 16.05.2019
      Метрокредит (30)
      Доволен «Метрокредитом». Не скажу, что являюсь поклонником быстрых займов, но это лучше, чем перехватывать у друзей. Лучше я заплачу процент, но юридически оформленный, чем буду проверять крепость дружбы таким способом. Еще один момент – все онлайн. Раньше мне приходилось ездить в точки торговых центров, а тут сижу дома и деньги получаю на карту. Если у вас проблемы и нужно все сделать быстро – эта контора то, что нужно.