Чем отличается ссуда от кредита: понятия, особенности и разница двух видов займов


В чем разница между ссудой и кредитом

Большое количество частных лиц и организаций нередко используют различные виды займов для решения тех или иных задач. В то же время многие заемщики склонны путать понятия ссуды и кредита, поскольку кредит является одной из разновидностей ссуды с тонкой гранью отличий, лежащей между двумя определениями. В этой статье разберем, чем отличается кредит от ссуды и займа.

Ссуда: понятие, признаки, порядок выдачи

Ссуда – процесс предоставления в долг денежных средств или имущества стороне на определенный срок.

Участники правовых отношений определяют порядок и условия передачи долга, включая срок пользования имуществом и начисленные проценты, в формате договора. Кроме того, ссуда может быть предоставлена бесплатно.

Основными видами ссуд являются:

  • имущественная – предусматривающая безвозмездную передачу объекта;
  • потребительская (потребительский кредит);
  • банковская.

Беспроцентная ссуда наиболее часто выдается руководством компании ее сотрудникам, а также государством – некоторым категориям граждан. Банковская ссуда всегда предусматривает начисление процентов, учитывая основную цель деятельности финансового учреждения в получении прибыли.

В качестве преимуществ ссуды следует отметить отсутствие переплаты и привязки к кредитной истории заемщика.

Базовые признаки ссуды, отличающие данный вид займа от стандартного кредита, включают:

  • передачу имущества во временное пользование другому лицу на определенный срок, по истечении которого долг подлежит возврату собственнику без возможности его замены аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • отсутствие обязательств по выплате процентных начислений за пользование имуществом или арендной платы.

Кредит: определение и виды

Кредит – передача денежных средств от кредитора заемщику на условиях срочности, платности, возвратности. Чаще всего кредитором выступает банковская организация.

Заемщиком по договору кредитования может быть любое физическое лицо или компания. Условия финансирования предусматривают возврат суммы долга, а также начисленных процентов строго в установленные сроки. В случае отказа заемщиком от исполнения обязательств, кредитор вправе инициировать процедуру принудительного взыскания средств.

В зависимости от способов кредитования различают следующие виды кредитов:

  • потребительский – предназначенный для покупки товаров и услуг;
  • банковский – предусматривающий целевое расходование средств, включая лизинг, факторинг;
  • ипотечный, средства по которому направляются на приобретение объектов жилой недвижимости;
  • коммерческий – одна из форм взаимодействия контрагентов, предполагающая предоставление рассрочки или отсрочки платежей;
  • ломбардный – предоставление денежных средств под залог ликвидного обеспечения;
  • государственный - финансирование физических и юридических лиц из государственного бюджета с применением невысокой процентной ставки.

Принципы банковского кредитования

В чем разница этих двух понятий

Существует ряд ключевых параметров, формирующих базовые особенности ссуды и кредита, а также отличия финансовых продуктов друг от друга. Среди них:

  1. Юридический статус сторон – кредиты выдаются лицензированными банковскими учреждениями, в то время как ссуду может предоставить любое физическое или юридическое лицо.
  2. Процентная ставка – обязательное условие при оформлении кредита, которое может не учитываться ссудными договоренностями.
  3. Предмет договора – кредитным соглашением предусмотрена передача исключительно денежных средств, ссуда предусматривает предоставление во временное пользование имущественного или финансового актива при условии его возврата в первоначальном виде.
  4. Срок действия договора – ограничивается строго определенным периодом при кредитовании и предусматривает возможность срочного и бессрочного предоставления ссуды.

Сходство и различия ссуды и кредита

Что лучше ссуда или кредит?

Перед принятием решения в пользу денежного кредита или имущественной ссуды, рекомендуется принять во внимание следующие моменты:

  • при необходимости приобретения оборудования, товаров и других видов имущества целесообразно рассмотреть возможность оформления ссуды, а при ее отсутствии – обратиться за предоставлением кредита в банк;
  • если предметом необходимости являются денежные средства, наиболее простым способом финансирования станет оформление банковского кредита, поскольку не все ссудодатели располагают такой возможностью;
  • имущественная ссуда может быть предоставлена заемщику без начисления процентов за ее использование, в то время как банковское кредитование предусматривает обязательное применение процентной ставки;
  • в некоторых случаях договор предоставления ссуды предусматривает выплату вознаграждения ссудодателю произведенной продукцией – банковский кредит основан исключительно на денежных расчетах.

Выбирая оптимальный вариант займа, компании или частному лицу следует руководствоваться, прежде всего, собственными финансовыми возможностями, а также целями реализации денежных средств.

10-11-2018, 13:18
Автор: Юдин Игорь


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • Krab 19.03.2019
      Как взять кредит без страховки ... (5)
      Можно ли взять кредит без страховки в альфа банке, если раньше были просрочки в других банках?
    • BoyAlex 19.03.2019
      5 банков, которые дают кредит ... (1)
      Банков которые дают кредит всем без исключения не существует. А если дадут, то условия будут не выгодными.
    • Yatsav24 19.03.2019
      Промокоды для "Честное слово ... (1)
      Во дела, решила воспользоваться акцией, полезла искать код, а вернулась не могу найти куда его нужно вводить recourse
    • Зеленка 19.03.2019
      Быстроденьги (22)
      Я одна по номеру, что указан на сайте не могу дозвониться?
    • admin 23.02.2019
      Закон о микрозаймах – изменени ... (4)
      Цитата: Ирина

      Здравствуйте, Ирина. 7000, это как раз 2,5 суммы от 2000 рублей. Взяли 2000 + к ней (1сумм. )2000 + (2сумм.)2000 + (0,5сумм)1000 = 7000
    • Маринка 16.02.2019
      Vivus (Вивус) (20)
      По микрозайму все устроило, но почему-то справку о погашении не дают. Оставляла заявку на сайте, по телефону просила. Тишина.
    • Сергей Николаевич 16.02.2019
      Platiza (Платиза) (19)
      МФО Platiza, первая контора у которой я брал займ. Было это еще в 2017 году. Регистрация не муторная, указываешь паспортные данные, прописку, место работы, когда оформлял анкету, был еще пункт «безработный». Я его и выбрал, так как работ тогда не официально.
      Прислали смс, что доступно 2000 руб. Взял. С тех пор уже несколько раз обращался, сумма доступная мне выросла, а ставка снизилась. В общем неплохое МФО.