Заменят ли длинные займы короткие микрокредиты?


В результате последовательного ужесточения регулятивных мер в сегменте краткосрочных займов популярный кредитный продукт становится все менее выгодным для микрофинансовых компаний. Политика регулирующих органов направлена на полную ликвидацию коротких микрозаймов с заменой их длинными займами. Однако будут ли такие программы востребованы пользователями?

Длинные займы на карту

В сфере микрокредитования, под понятием «Длинный займ», микрокредит выданный на срок от нескольких месяц до года.

Как государство регулирует деятельность МФО

С весны 2016 года Банком России проводятся комплексные мероприятия по регулированию деятельности компаний, оказывающих услуги микрофинансирования. Действующий в настоящее время предельный размер долговой нагрузки по микрозаймам установлен на уровне 200-250% по отношению к основному долгу. Таким образом, при сумме займа в 1000 рублей, требования кредитора, включающие процентную ставку, штрафы и пени, ограничены 3500 рублями.

Между тем, регуляторы уже заявили намерение снизить существующий коэффициент до 1,5 (150%). По словам руководителя департамента микрофинансового рынка Банка России Ильи Кочеткова, планируется также ограничение выдачи микрозаймов 10 тысячами рублей с максимально допустимой переплатой в 3 тысячи рублей. Сегодня клиенты МФО имеют возможность получить до 45 тысяч рублей под 1,5-2,5% в день.

При существующей тенденции оформление краткосрочных займов становится все менее интересным для финансовых компаний. При этом специалисты СРО «МИР» оценивают долю коротких займов в общем портфеле МФО в 25%. Порядка половины кредитных продуктов приходится на длинные займы сроком до 12 месяцев. Еще 25% составляет микрокредитование юридических лиц.

Несколько другая картина предстает в отчетах независимых экспертов. Так по оценкам аналитиков «БизнесДром», короткие займы востребованы более 60% пользователей услугами микрофинансовых организаций.

По оценкам специалистов, сегодня микрозаймами до зарплаты в России пользуются свыше 4 млн. граждан.

Станет ли длинные займы альтернативой коротким?

Согласно последним статистическим данным, порядка 30% микрозаймов оформляются с целью оплаты продуктов питания, долговых обязательств и других неотложных нужд. В таких случаях клиентам требуется небольшая сумма денег «до зарплаты», при этом займы на длинный срок теряют свою актуальность.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что при существующем спросе на краткосрочные займы при отсутствии необходимого продукта на финансовом рынке, многие граждане будут вынуждены обращаться к незаконным кредиторам, теряя защиту своих интересов со стороны государства. Наибольшие опасения специалистов вызывает перспектива отсутствия защиты заемщиков при возникновении просроченной задолженности, учитывая распространенную практику взаимодействия нелегальных кредиторов с «черными» коллекторами. Подобному развитию событий способствуют слабая развитость сферы финансовых услуг в небольших населенных пунктах, а также в регионах с недостаточным покрытием интернета и отсутствием возможности оформить онлайн-заем.

Длинные займы на карту – ТОП 5 МФО

В то время, пока специалисты делают прогнозы о том, будут ли востребованы длинные займы или нет, микрофинансовые организации уже во всю предлагают такого рода продукты. Ниже, список компаний, предлагающих оформить длинные займы на более выгодных условиях.

Сумма до 50000 руб.

Срок до 8 месяцев

Ставка - от 0,3% в день

Возраст - от 18 лет

Сумма до 60000 руб.

Срок до 18 недель (возможно продление)

Ставка от 0,48 до 2,17% в день

Возраст - от 23 до 65 лет

Сумма до 100000 руб.

Срок от 2 до 12 месяцев

Ставка - от 0,23% в день

Возраст заемщика - от 18 лет

До 55000 руб. (повторный до 100000 руб.)

До 24 недель (повторный до 11 мес.)

Ставка - от 0,6% в день

Подтверждение - выше среднего

Сумма до 100000 руб.

Срок до 12 месяцев

Процентная ставка - от 0,6 до 1% в день

Возраст - от 20 до 70 лет

Смогут ли банки заменить МФО?

В июле текущего года Банк России представил Министерству юстиции проект поправок, направленных на расширение полномочий банков при выдаче кредитов до 100 тысяч рублей. Регулятор намерен разрешить банковским учреждениям предоставлять небольшие ссуды без формирования дополнительных резервов и требований документального подтверждения дохода заемщика. Однако способны ли банковские продукты заменить краткосрочные микрозаймы? Существующая практика реализации кредитных предложений на небольшие суммы без предоставления справок о доходах показывает четкое следование банками собственной политике кредитования и оценки рисков, определенно отсеивающими потенциальных клиентов микрофинансовых компаний. Кроме того, расходы банков на привлечение и обслуживание клиентов значительно превышают затраты МФО.

Сухая статистика свидетельствует о 13%-ном увеличении количества займов, выданных микрофинансовыми структурами за период первого полугодия 2018 года. В цифрах объем микрозаймов вырос на 123 млрд. рублей, существенно превысив прост кредитного портфеля банковских организаций. Кроме того, специалисты отмечают возросший интерес к услугам МФО людей с доходами более 40 тысяч рублей. Эксперты объясняют его высокой скоростью оформления займов и качеством обслуживания, подчеркивая существующую миграцию банковских клиентов в сторону микрофинансовых компаний.

Большим преимуществом МФО с точки зрения заемщиков является лояльное отношение кредиторов к статусу кредитной истории клиента. Согласно экспертным данным, порядка 40% пользователей услугами микрофинансистов с уровнем дохода выше среднего имеют отрицательный кредитный рейтинг.

Таким образом, становится очевидной невозможность замещения банками существующего спроса на короткие займы.

Для формирования эффективной конкуренции банков с микрофинансовыми компаниями потребуется глубокая перестройка традиционных бизнес-моделей с обязательным внедрением современных методов оценки платежеспособности заемщика. Такая трансформация может быть реализована в течение нескольких лет при условии наличия интереса банков.

Внимание регулирующих органов к рынку микрофинансирования обусловлено осуществлением общей концепции по предупреждению закредитованности российских граждан. Однако при существующем спросе на короткие займы и отсутствии заинтересованности банковского сектора в его обеспечении, ограничения со стороны государства способны привести к развитию серого финансирования.

31-10-2018, 11:44
Автор: Авакуменко Алла


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • koenn 10.07.2019
      Деньга (92)
      Я живу в Санкт-Петербурге. Брал в долг у банка крупную сумму. На погашение последнего платежа этого кредита не хватало 6500 рублей. Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу Граждaнский пр-т., 68, поэтому решение пришло как-то само собой. Пришел и поинтересовался, что нужно для получения займа. Менеджер предоставила мне список тарифов, объяснила, что для получения денег потребуется паспорт и номер мобильного телефона. Помогла мне оформить заявку. Тарифом воспользовался Долгосрочным. 0.83% - это нормально. Через минут 20 выдали наличными. Проблема была решена за час. Очень удобно, выручили. Благодарю за понимание.
    • lidosik 08.07.2019
      Метрокредит (33)
      Сотрудники вежливые, оформляла займ на месяц. Очень порадовало, что без %, и в этом смысле все было честно. Не так давно обратилась сюда повторно, так как сервис вполне понятный, деньги приходят за 10 минут, никуда идти за ними не надо. Во второй раз были проценты, но зато оформление еще более быстрое!
    • lockdisthy 04.07.2019
      Метрокредит (33)
      Обратился из –за нулевого процента. Ну, и привлекло, что можно все оформить онлайн. Но сервис немного разочаровал – сразу сбой в личном кабинете. Из–за этого пришлось снова отправить документы, а я в этом плане нетерпеливый. Но заявку рассмотрели быстро. Без обманов – % нет. Выручили.
    • petro 03.07.2019
      Метрокредит (33)
      У знакомой был плохой опыт с микрозаймами. Они не банки, работают нечестно, не придерживаются правил. Но когда я увидел, что в «Метрокредите» впервые выдают без %, не устоял. Итог – все через интернет, удобно, мгновенно. Погасил вовремя (ровно ту сумму, которую брал), так что проблем не возникло.
    • vorozhbitova-milena 24.06.2019
      CR911.ru (137)
      Хочу выразить благодарность сотрудникам конторы Кредит 911 — спасибо вам за то, что не отказали в сложной финансовой ситуации и одобрили займ, когда ни один банк не соглашался выдать мне требуемую сумму. Заверяю вас, что все взятые деньги верну точно в оговоренные сроки. В будущем, в случае необходимости в деньгах, буду обращаться сразу к ним, а не тратить время на банки и другие МФО.
    • Samuil Den 18.06.2019
      Восход Деньги (2)
      Нашел их в яндексе, смущает, что нет пометки специальной. Они вообще официально работают?
    • Валечка 07.06.2019
      Метрокредит (33)
      Метрокредит – финансовая организация, о которой я слышу разные мнения от людей. Решила сама посотрудничать с ними. Заполнила заявку на сайте с просьбой 3 000 рублей. Согласовали быстро. Переплачивать не пришлось, потому что у них действует акция, по которой первый займ идет без процентов. Так что все в порядке, работать с ними можно.