Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления


Действующим законодательством РФ определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов, согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.

Тендерный займ - что это

Понятие и назначение тендерного займа

Тендерный заем – это специализированный кредитный продукт, предназначенный для обеспечения заявки компании на участие в аукционе по распределению крупных государственных и муниципальных заказов.

Регистрационный взнос служит подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его заинтересованности в конкретной заявке.

Тендерный заем позволяет бизнесу с небольшими торговыми оборотами, находящемуся на этапе активного развития, задействовать для участия в торгах денежные средства банка или микрофинансовой организации.

Наряду с преимуществами для соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.

Стандартный период тендерного кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.

Размещение и реализация заказов осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее востребованы следующие платформы:

  • Сбербанк-Аст;
  • РТС тендер;
  • ЭТП ММВБ;
  • Спецстройторг.

Необходимо отличать тендерный заем от предоставления банковской гарантии. В первом случае предусматривается кредитование заявителя, во втором – банк подтверждает платежеспособность компании соответствующим документом.

Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия

На получение тендерного займа или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных, а также муниципальных торгов.

Тендерный кредит предоставляется банковскими организациями. Условия финансирования включают:

  • срок оформления кредитного договора – 2-3 недели;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • отсутствие задолженностей по налогам и сборам.

Денежные средства в формате тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или инвестиционными фондами на следующих условиях:

  • оформление договора в течение 1-3 дней;
  • лояльные требования к кредитной истории;
  • более высокие проценты за пользование заемными средствами.

Кроме того, многие банки требуют предоставить залоговое обеспечение на сумму кредита. Микрофинансовые организации готовы выдать денежные средства без физического обеспечения.

Виды тендерных займов

Существующая классификация тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от целей использования денежных средств:

  1. Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе исполнителей работ.
  2. Кредитование в целях исполнения обязательств по государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для дополнительного обеспечения по требованию заказчика.
  3. Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки финансирования проекта заказчиком.

Второй классифицирующий подход базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2 категории тендерных займов:

  1. Средства, предоставленные для участия в конкурсе по определенному заказу.
  2. Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.

Где получить тендерный заем: компании и условия

В таблице ниже представлены предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в тендерных торгах.

Где получить тендерный займ: банки

Получение займа в Сбербанке

Программа тендерного финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов, проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с рядом кредитных организаций.

С базовыми условиями действующих предложений можно ознакомиться в таблице.

Параметры тендерного займа Программа "Кредитование" Программа "Микрокредитования"
Сумма от 500 тыс. до 9 млрд. до 500 тыс.
Срок кредитования 2 месяца 2 месяца
Ставка по кредиту 14 - 20% 16 - 22%
Доп. комиссия от 1,5% но не менее 15 тыс. руб. от 2% но не менее 20 тыс. руб.
Срок оформления 3 дня 2 дня

Требования к организациям в статусе юридического лица включают предоставление следующих документов:

  • заявления по форме банка;
  • справки о действующих обязательствах заявителя, выданной торговой площадкой;
  • бухгалтерские отчеты компании за 4 предшествующих расчетных периода;
  • детализация 51 счета организации за последний отчетный период;
  • оборотные ведомости счетов 60, 62, 76 за предшествующие 2 квартала.

Какие документы необходимы для получения тендерного займа

Компании, претендующие на получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в финансовую организацию следующие документы:

  • заявление по установленного образца, бланк которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может быть выдан в офисе учреждения;
  • документы, подтверждающие легитимность осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты;
  • бухгалтерскую документацию за 2 последних отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств – для предприятий на УСН, бухгалтерский баланс – для прочих налогоплательщиков – юридических лиц).

Базовый комплект документов может быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.

Большинство финансовых организаций требуют от потенциальных заемщиков подтвердить ведение деятельности в течение 6 месяцев с момента регистрации.

Кроме того, регламент некоторых МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.

Порядок оформления займа на участие в тендере

Процесс получения тендерного займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких шагов:

  1. Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта документов в соответствие с требованиями заимодавца.
  2. Оформление заявки утвержденной формы в электронном формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса финансовой организации.
  3. Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
  4. Заключение договора займа.

Перечисление кредитором заемных средств осуществляется на расчетный счет компании-заемщика либо на ее торговый счет, зарегистрированный в рамках платформы, организующей аукцион.

Целевое назначение и реализация тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом аккаунте участника аукциона до окончания торгов.

Компаниям, получившим дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона, заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.

Видео: Тендерный займ - секрет 100% одобрения

30-10-2018, 11:19
Автор: Юдин Игорь


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • s_v_e 19.07.2019
      Деньга (93)
      В офисе Деньги за 10 минут выдали 17 000, не спросив справку о доходе. Чисто на доверии по паспорту. Тарифы разные, проценты по ним соответственно распределяются. Я взял по тарифу Долгосрочный, чтобы не напрягаясь отдавать в течении 3-х месяцев. Процент в этом случае составил 0,83% в день, что значительно ниже других компаний, который предлагают подобные услуги. Выплатить удалось немного раньше срока и пересчитали мне проценты по количеству дней. Все справедливо и прозрачно.
    • koenn 10.07.2019
      Деньга (93)
      Я живу в Санкт-Петербурге. Брал в долг у банка крупную сумму. На погашение последнего платежа этого кредита не хватало 6500 рублей. Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу Граждaнский пр-т., 68, поэтому решение пришло как-то само собой. Пришел и поинтересовался, что нужно для получения займа. Менеджер предоставила мне список тарифов, объяснила, что для получения денег потребуется паспорт и номер мобильного телефона. Помогла мне оформить заявку. Тарифом воспользовался Долгосрочным. 0.83% - это нормально. Через минут 20 выдали наличными. Проблема была решена за час. Очень удобно, выручили. Благодарю за понимание.
    • lidosik 08.07.2019
      Метрокредит (33)
      Сотрудники вежливые, оформляла займ на месяц. Очень порадовало, что без %, и в этом смысле все было честно. Не так давно обратилась сюда повторно, так как сервис вполне понятный, деньги приходят за 10 минут, никуда идти за ними не надо. Во второй раз были проценты, но зато оформление еще более быстрое!
    • lockdisthy 04.07.2019
      Метрокредит (33)
      Обратился из –за нулевого процента. Ну, и привлекло, что можно все оформить онлайн. Но сервис немного разочаровал – сразу сбой в личном кабинете. Из–за этого пришлось снова отправить документы, а я в этом плане нетерпеливый. Но заявку рассмотрели быстро. Без обманов – % нет. Выручили.
    • petro 03.07.2019
      Метрокредит (33)
      У знакомой был плохой опыт с микрозаймами. Они не банки, работают нечестно, не придерживаются правил. Но когда я увидел, что в «Метрокредите» впервые выдают без %, не устоял. Итог – все через интернет, удобно, мгновенно. Погасил вовремя (ровно ту сумму, которую брал), так что проблем не возникло.
    • vorozhbitova-milena 24.06.2019
      CR911.ru (137)
      Хочу выразить благодарность сотрудникам конторы Кредит 911 — спасибо вам за то, что не отказали в сложной финансовой ситуации и одобрили займ, когда ни один банк не соглашался выдать мне требуемую сумму. Заверяю вас, что все взятые деньги верну точно в оговоренные сроки. В будущем, в случае необходимости в деньгах, буду обращаться сразу к ним, а не тратить время на банки и другие МФО.
    • Samuil Den 18.06.2019
      Восход Деньги (2)
      Нашел их в яндексе, смущает, что нет пометки специальной. Они вообще официально работают?