Отказ и возврат страховки по кредиту


На сегодняшний день большая часть людей, в связи с нехваткой средств, приобретают товары в кредит. Это не только телефоны и бытовые приборы, а жилье, машины, путевки и ювелирные украшения. Со стороны банковского сектора, конечно, все больше программ кредитования.

Но банк выдает не только кредит, а еще и навязывает его «необходимую» страховку, чем обязывает вас раскошелиться на энную сумму. А нужна ли вам эта самая услуга? Можно ли от нее отказаться или можно ли вернуть страховку после погашения кредита и как вернуть оплаченные деньги? Об этом дальше и пойдет речь.

Возврат страховки по кредиту - советы от zaym-go.ru

Мнение закона о страховке по кредиту.

Именно законом регулируются все взаимоотношения между банком и непосредственным клиентом.

В течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

20/XI/2015 ЦБ России издал указ N3854-У в котором вкратце банк обязал страховые компании предусмотреть право отказа от добровольной страховки в течение 5-ти рабочих дней, с момента подписания договора сторонами. Этот указ распространяется также и на страховки, которые банк пытается навязать при оформлении кредита. Для подготовки к таким нововведениям ЦБ дал время подготовиться всем страховщикам до 4 апреля 2016 года, именно с этой даты указ вступил в полную силу.

Обратите внимание, вы имеете право расторгнуть договор страховки в течении 5-ти рабочих дней, от даты подписания, т.е. когда взят кредит, вне зависимости от дня оплаты. К примеру, пошли платить на 3-й рабочий день, значит, на расторжение у вас осталось 2 рабочих дня.

Представителей страховых компаний в свою очередь законно обязали выплачивать в таких случаях сумму полиса в 100% размере, за вычетом дней использования услуги, а также в 10-и дневной срок. Если вы подали бланк заявления о расторжении договора на четвертый день, тогда страховщик обязуется вернуть сумму, высчитав % за 4 дня пользования, в срок, не позднее 10 рабочих дней. Зная закон о возврате страховки по кредиту, а главное, руководствуясь им, вас не сможет завести в заблуждение ни один страховщик при оформлении банковского продукта.

Но что делать, если подписан страховой полис и как вернуть деньги? Далее об этом мы будем вести речь.

Навязывание страховки и противоречия

Если при выдаче кредита вас заверили, что страхование - обязательная часть кредитного договора, это значит одно, при оформлении допущены грубые нарушения правил «О защите прав потребителей». Также это нарушение закона ст. 11 «О защите конкуренции».

В таких случаях оформления, договор имеет пункт, согласно которому вы обязаны внести некую плату за присоединение к «программе страхования» и в том числе компенсацию банковской структуре за понесенные расходы и плату страховых премий гаранту. Такой маневр банка противоречит ст. 927, 421, 422 Гражданского Кодекса РФ.

При обращении в судебную инстанцию банку 100% придется выплатить навязанную вам полную сумму страховки.

Инструкция по возврату

Многие при оформлении в кредит, к примеру, долгожданного плазменного телевизора с диагональю 40 дюймов, стоя так близко к осуществлению мечты жизни, не сильно вчитываются в предложенные банковским менеджером документы и конечно попадаются на удочку со страховкой. Основное количество сотрудников банка начинают заверять, что без этого полиса отказывают в выдаче кредита и вы, конечно не зная закона, соглашаетесь ради вожделенного товара.

Очнувшись через несколько дней, вы понимаете, что не желаете платить лишние деньги, но как быть и что делать, ведь уже заплатили. Главное одно – деньги можно вернуть и нужно!

Инструкция по возврату страховки

В таком случае в регламентированные 5 рабочих дней, от дня подписания договора, вам необходимо приехать в главное отделение по городу и представить менеджеру некоторые документы:

- Заявление на отказ от страховки по кредиту, заполняется в отделении по образцу;

- Копию подписанного договора на полис;

- Копию паспорта заявителя;

- Квитанция или чек об оплате страховки по кредиту.

Заполняя образец заявления, вы обязательно должны указать следующие данные:

1. Паспортные данные.

2. Полные и точные сведения договора.

3. Причина расторжения. Она может быть любая, вплоть до банальности: «Меня не интересует страхование» или же просто ссылайтесь на закон.

4. Подпись и дата.

Образец заявления должны предоставить страховщики, в случае отсутствия можно написать в свободной форме.

Образец заявления

Образец заявления в Сбербанк

Скачать

Образец заявления (претензия) на отказ от страховки

Скачать

Если в вашем городе нет отделения банка кредитора, тогда следует отправить документы на возвращение страховки по кредиту почтой, в форме заказного письма. Если вы собираетесь воспользоваться последним, тогда не забудьте сделать опись посылаемых документов. Также при личной передаче заявления в отделении стоит сделать, на своей копии отказа, заверенную отметку о принятии такового.

После получения документов страховая компания обязана в установленный законом 10-и дневной срок, сделать выплату суммы. На практике они стараются затянуть компенсацию до последнего, но все же она выплачивается полностью. В случае нарушения сроков выплаты требуемой оплаты, можете для начала позвонить на горячую линию, сообщив, что с вашей стороны будет направлена претензия в банк. Как наблюдается в таких случаях деньги приходят на протяжении суток.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Ознакомившись с вышеизложенной информацией, у многих возникает вопрос: «А можно ли вернуть страховку по кредиту, который уже закрыт?».

Такое практикуется, только если кредит закрыт, а договор страховки еще действителен. Хотя процедура не из легких, все же можно, придерживаясь некоторых правил, вернуть часть денег.

Не редко заем выплачивают преждевременно, с целью экономии средств на оплате процентов за пользование. Но в подобных случаях банк умалчивает о возможности выплаты страховки обратно за неиспользованные периоды договора.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если вы все-таки закрыли кредит досрочно и думаете: «Как забрать неиспользованную сумму страховки?» следует:

Пошаговые действия по возврату страховки при досрочном погашении

- Обратится в страховую компанию с заявлением на возвращение части суммы с обоснованием, к примеру, смогли погасить кредит раньше срока. В таком случае страховщик обязан пересчитать общую сумму оплаты полиса и вернуть неиспользованную разницу;

- Расторгнуть договор и начиная со следующего дня больше не оплачивать страховые взносы.

Если вы небыли осведомлены, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, то есть шанс вернуть хоть часть денег после его закрытия.

По каким видам кредита можно вернуть страховку, а по каким - нет?

Банк, в лице компетентного менеджера, выдавая кредит, безусловно, идет на риск. Навязывание страховки клиенту – это как гарантия выплаты взятого поручения. Ведь если речь идет о больших вложениях банка, то тут однозначно страховка нужна, ведь она аргументирована. Давайте рассмотрим, по каким продуктам можно получить возврат страховки по кредиту:

- Кредиты наличными;

- Кредитные карты;

- При потребительском кредитовании.

Полис таких продуктов добровольный и в основном страхует получившего кредит клиента:

- Жизнь заемщика;

- Случаи потери основного места работы, в том числе и сокращение;

- Защита финансовых рисков;

- Страхование имущества и т.д.

Полисы «добровольного» страхования, при выдаче перечисленных кредитов, на примере маскируют под «обязательные». Этим само собой нарушают закон. Клиенту можно отказаться от страховки, что никак не повлияет на решение фин. учреждения на выдачу кредита. Также вы можете отказаться от страховки после получения кредита.

Есть также банковские продукты, по которым полис страхования действительно обязателен и при отказе от его покупки банк имеет полное право отказать в выдаче продукта, а именно:

- Каско – по автокредитам приобретаемое движимое имущество обязательно страхуется и остается документально в залоге у банка;

- Ипотека – так же, как и предыдущему займу, этот продукт обязателен в страховании и залоге.

При оформлении такого вида продуктов банк ничего не нарушает, и при отказе имеет право дать отказ в выдаче.

Нужна ли помощь юриста?

Подписывая договор кредитования, вы не внимательно его прочли и теперь задались вопросом: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?». Это довольно распространенное явление, и все же выход есть всегда.

Если с момента подписания еще не истекло 5 рабочих дней, то помощь юриста вам не требуется. Также после истечения срока можно обратиться в финансовое учреждение с претензией на возврат страховки по кредиту. Многие банки расширяют свою «программу лояльности к клиентам» и могут пойти на уступки, оформив отказ от страховки после получения кредита, даже до 30 рабочего дня с момента заключения страховки. Но конечно не все так ценят своих «кормильцев» и на претензии однозначно дают отказ.

В таких случаях вам необходимо консультироваться с юристом и готовить документы в суд, конечно если это будет целесообразно.

Бесспорно, ЦБ России оказал большую помощь заемщикам в решении вопроса: «как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?». Теперь все козыри у вас в руках. Главное помните – страховка не обязательна и любой документ перед подписанием стоит тщательно изучить, дабы не оббивать потом пороги кабинетов, занимаясь бумажной волокитой.

Рекомендуем к просмотру видео с советами от юриста

23-08-2017, 11:55

Комментарии и отзывы

Пишет: Ирина26 августа 2017 17:13
Спасибо за статью. Получила нужную информацию.
Пользователь offlineПишет: Donald12 октября 2017 11:02
Приветствую. Хорошая новость с 1 января 2018 года срока, когда можно отказаться от страховки увеличивается с 5 дней до 14 с момента получения кредита.
Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

КОМУ ВЫДАЕТСЯ

ВИДЫ ЗАЙМОВ

ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Восточный Экспресс [credits][sale]

ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

  • John 19.10.2017
    СМСфинанс (7)
    До определенного момента был доволен, пока по вине компании не случилась просрочка. Продлевал займ, но оказалось, что продление не состоялось, мол я не дал согласие, хотя в личном кабинете данные о продлении появились. Сотрудники не поставили в курс дела, видимо ждали, когда сумма побольше набежит. В итоге заплатил штраф, возможно и кредитный рейтинг мой пострадал.
  • Андрей Шахов 18.10.2017
    Веб займ (3)
    Дали 5 тыс., но почему-то не сотрудничают с банком Qiwi, не очень удобно. Масса людей имеет такие карты, а сервис не пропускает. Когда сделаете?
  • Левый 14.10.2017
    Kredito24 (21)
    Деньги переводят быстро, а вот с возвратом могут возникнуть проблемы. Оплачивал с Альфа-банка, деньги ушли, но они не могут их найти просят справку или скан сделать, что оплату сделали. Не задерживайте с выплатами, а то сразу отдают ваше дело коллекторам, даже если погасили, коллекторы все равно будут доставать, так как кредито24 их не уведомляет о том, что займ погашен.
    Резюмирую:
    Денюжку получите быстро, а вот с оплатой косяки. все удачи!
  • Татьяна Пензова 12.10.2017
    До зарплаты (4)
    Одобрили заявку, с переводом на карточку. Деньги шли 2 дня. Моя ошибка, не надо было оформлять в выходные. Как мне потом сказали, мфо отправляет деньги сразу, а вот банки могут до трех дней перевод мурыжить. Короче получилось так, что деньги нужны были именно в выходной день, намечалось торжество, а пришли в понедельник.
  • Donald 12.10.2017
    Отказ и возврат страховки по к ... (2)
    Приветствую. Хорошая новость с 1 января 2018 года срока, когда можно отказаться от страховки увеличивается с 5 дней до 14 с момента получения кредита.
  • Сергей Ку 12.10.2017
    Новинка – карта рассрочки Хоум ... (4)
    В отделении сказали, что в течение 3-х дней надо сделать покупку, чтобы баланс не обнулился. Позвонил на горячую линию, чтобы уточнить, там про это не знают. Что делать?
  • Ripp 04.10.2017
    Platiza.ru (11)
    Дают всем подряд только не мне. Есть друг не работает, ему дали, по его совету и обратился, но нет, денег не дали. Как так? Работающему отказывают, безработному дают?